岁末年初，在人们忙着总结工作，企盼来年有个新的开始的时候，不少中小企业者却遭遇到最为忙碌和紧张的时刻：类似像烟酒、鲜花、礼品、成衣等商户都会提前备货，以备新春销售高峰；劳动服务类型的企业需要给员工分发工资和年终奖金；成品销售类型的企业则需要向合作商结账……，年终资金需求的增长，使得很多中小企业原本就已经显现出来的融资难问题愈发凸显。

　　根据记者了解到的情况，在北京多数典当行中，近期的企业客户比平常多出了三四成。由于银行信贷门槛高、手续繁杂、周转办理时间长等方面的原因，不少中小企业主将眼光转向了方便、快捷的典当行，典当融资在年底再次成为了缓解企业短期资金困难的“救命稻草”。

　　企业主年底扎堆儿典当行

　　宝瑞通典当行工作人员向记者表示，“刚进入12月份，典当行就迎来了业务高峰期，其中大部分是年末需要资金周转的中小企业。”

　　为什么每到年底都会出现中小企业扎堆儿典当行融资的现象呢？一位小企业主表示，每年12月到典当行进行资金周转已经成为很多人的习惯了。因为年底企业都会感到资金紧张，一方面，银行的贷款要还，否则明年无法继续贷款；另一方面，为了明年更好地发展，年终员工的福利奖金都要兑现。因此，典当行就成了他们最好的选择。

　　“年底是个还旧借新的关口，此时的典当市场有一个很突出的特点，就是由于填补资金缺口的需要，有为数众多的中小企业，再加上一些个体工商户，在这个特殊时期成了典当行的主要客户群。”北京典当行业协会秘书长郝凤琴告诉记者。

　　根据郝凤琴的介绍，有几类中小企业是年底来典当行的大户。一类是建筑企业，这类企业一般属于劳动密集型企业，一年和员工结一次账，年底由于要发工资，让职工带着钱回家过年，集中的资金需求往往会造成资金周转方面的缺口；第二类是产品经销商，年底市场的购买力较强，这就需要经销商广泛囤积货源，好在“双节“(元旦和春节)期间大赚上一把，这时候资金的需求量就会大大增加；第三类是印刷行业，很多公司在年底会考虑印刷会刊、挂历、宣传册或者是带有企业名称和标识的纸袋子等，印刷行业的业务量随之增长很快，特别是一些规模较小的印刷厂也会出去揽活，使得资金更显得捉襟见肘。

　　典当行为何在中小企业中有“人缘”

　　据了解，典当行收取的费用高于银行，其抵押期限也比银行短，但是为何能够博得企业的如此青睐呢？业内人士分析认为，与银行贷款相比，典当筹资手续简便、快捷、省力，服务对象主要是中小企业及个人，比起手续繁杂、并以国有大中企业及个人为服务对象的银行而言，典当行在民营企业中更有人缘。

　　华夏典当行行长郭金山认为，由于典当行短期内能解决企业急需用钱的问题，而且是在合法的范围内，因此备受追捧。首先，典当行方便快捷。与银行相比，典当行没有烦琐的手续，普通类当品十几分钟就可以拿到现金。即使是大宗物件，如汽车，在一天之内也可以拿到现金。房屋抵押由于需要过户，所需要时间可能较长，但最长也不会超过20个工作日。其次是具有灵活性。典当行没有像银行那样对客户实行“一刀切”，各家典当行可以自行决断。而且，典当行贷款期限可以按照天或月计算，对那些只是在三个月以内有资金周转需求的人来说是再合适不过的。

　　当然，很多中小企业之所以看好典当行，目标已经超出了典当业务本身。今年4月，银监会颁发了《关于进一步做好小企业贷款的通知》，要求金融机构“逐步转变经营理念、不断推出小企业贷款的新模式新产品”。在此情况下，敏感的宝瑞通典当行推出了“融信通”新业务，就是将“典贷结合、信用修复”相融合，把目标锁定在中小企业的金融市场。

　　宝瑞通典当行执行总经理刘梅芳举例说，比如某小企业信用等级较低，从银行直接贷款难度较大，典当行容许该企业用厂房、设备或其他闲置资产进行典当贷款，短期内该企业按时还款，典当行就将该企业推荐给银行，并为该企业提供担保，修复或提升了该企业的信用，使之最终成为银行客户。

　　年底典当不可“病急乱投医”

　　郝凤琴建议，在年底有意通过典当行融资的中小企业法人和个人，在选择典当行时需要“货比三家”。

　　首先要看它的三证(营业证、经营许可证、特种服务行业证)是否齐全，其次还应对其服务、收费等方面进行一定的考察。另外，出典人切不要因为用钱心急，跑到地下钱庄等地方去典当融资。“在这样的地方，同样的当品所能融到的资金较少，同时，此时的交易暗藏风险，一旦出现了纠纷，顾客的权益更是无法得到保障。”

　　宝瑞通典当行工作人员还提醒说，典当要的就是快速，所以它挣的也是一个时间钱。根据2005年商务部和公安部联合颁布的《典当管理办法》，动产质押典当的月综合费率加利息为当金的4.7%，房地产抵押典当的月综合费率加利息为当金的3.2%，如果是长时间的典当贷款，所需要支付的利息比率将会比较高，相应的会增加中小企业的还款压力。

　　“遇到这样的客户，典当行会将利弊分析清楚，建议他们通过银行融资减轻压力。”与此同时，做了典当一定不要忘记按时赎回。如果过了当期而不去赎回，成了绝当品就不再属于自己了。

　　有着“京城第一当”之称的金保典当行的副总经理王德强向记者表示，如果企业需要的资金量不是太大，就是十万八万的，此时一般不需要考虑把汽车或者房产当出去，有名表、珠宝、钻石或者黄金等做典当差不多就够了，而且手续相对来说较为简单。

　　王德强说，由于在做房屋典当时，所需要办理的房屋抵押登记手续较为复杂，且需要等待很长时间，所以在企业发现资金不足，有了资金缺口的苗头时，可以提前办理房地产抵押登记手续。这样，一旦需要资金时，就可以马上拿到钱；反过来讲，如果企业后来确实不需要再融资，还可以把此前的抵押登记进行注销，什么钱都不用花，这样可以帮助企业防患于未然。

　　同时，王德强还介绍，有几类房屋是不能典当的，一类是期房，如果还在按揭的过程中，房屋的所有权还没有完全归于个人，是不能典当的；第二类是五年以内的经济适用房，因为在五年以内无法上市交易，所以也是不能典当的；第三类是其他按照标准价购买的房产以及未上市的央产房等都不能进行典当。另外，如果是夫妻双方共有的房产，一方不能单独进行典当，在典当过程中需要携带结婚证，夫妻双方共同在场签字才能生效。

　　王德强还特别提醒说：“不是所有的典当行都能从事房屋典当业务，国家规定只有注册资金达到一定规模以后才能开展这项业务，客户在典当之前一定要认真考察典当行的资质，选那些资金实力强、管理正规严格的典当行。”

(责任编辑：毕博)