易县扶贫社

　　1993年，在福特基金会的资助下，中国社会科学院农村发展研究所杜晓山教授和他的团队在河北易县，以非政府组织形式借鉴孟加拉乡村银行（GB）模式，开展了小额信贷项目试点工作（以下简称扶贫社）。1993年～2003年，扶贫社在易县累计组建中心171个，累计发放贷款3717万元，累计还款率为96.6%。

　　点评：扶贫社的独特之处在于与政府的关系是依托不依赖的合作关系，打破了行政区域界限。

　　江西GB模式

　　1998年3月，江西省山江湖工程与孟加拉乡村银行托拉斯（GT）签订了合作协议。同年10月，江西省山江湖委办选择星子县开展了江西的第一个GB模式试验项目。自发放首批贷款至2003年7月，累计发放贷款160.152万元，总资金回收率为96.1%。

　　点评：江西GB模式试验严格遵循孟加拉乡村银行第一代模式的运行原理，是孟加拉GB模式在中国的可行性的重要实践者。

　　盘县农行

　　1998年8月，贵州盘县农行在贫困的鸡场坪彝族乡移山村启动了小额信贷扶贫试点工作。截至2003年6月，盘县农行累计投放扶贫贷款18754万元，使全县贫困人口由1998年初的26.08万人下降到2002年末的11.02万人。

　　点评：“双线运行”是“盘县模式”的最大特点之一，它是指以县小额信贷扶贫工作领导小组、农户联保小组等为一条线，主要抓好小额信贷调查摸底、计划上报等工作；以盘县农行为另一条线，负责审批农户的贷款申请、监督贷款的使用和收回等。

　　邮储小额贷款试点

　　2006年3月19日，经中国银监会批准，福建、陕西和湖北三省首批试点邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务，向城乡居民特别是广大农民提供资金融通服务。截至2006年8月末，这三个试点累计发放贷款9816笔，放款金额为3.01亿元，没有出现一笔坏账。为扩大试点范围，今年8月14日，银监会又批准了北京、天津、山东、安徽、浙江、河南、广东、广西、重庆和四川10个省市区作为试点。

　　点评：小额质押贷款业务是邮政储蓄恢复开办以来首次推出的零售信贷业务，改变了邮政储蓄持续20余年来只存不贷的局面，加快了邮政储蓄和商业银行接轨的步伐。

　　台州市商业银行

　　2005年11月23日，台州市商业银行与世界银行、欧洲复兴银行、中国国家开发银行签订了开发小额贷款业务的合作协议。截至7月末，台州商业银行累计发放小额贷款611笔，贷款对象中90%是失地农民，5%是无业城镇居民或下岗职工，5%是外来农民工。

　　点评：台州市商业银行100多名客户经理基本上都是土生土长的台州人，由于在当地有一定的人脉关系，只要打几个电话，就能了解借款对象的资本状况、经营状况等，有效地防止了贷款风险。到目前为止没有出现一笔坏账。

　　中安信业

　　中安信业的前身是中安典当。2004年后，中安典当改名为中安信业投资公司。

　　中安信业开展的小额信贷分两类：一类是针对上班族的“薪”贷业务，另一类是针对有固定营业店铺的个体老板或私营企业老板的“头家贷”。从2004年正式运营至今，中安信业累计贷款人数已超过1万人，累计金额3亿多元人民币，坏账率很低，不过目前处于投入期，尚未盈利。

　　点评：中安信业采取的方式是和深圳市建行合作，也就是说，银行发放贷款，中安信业提供小额贷款的技术和风险管理系统。虽然融资成本比银行抵押贷款高，但其快捷、方便、手续简单的方式很受市场欢迎。

(责任编辑：丁潇)