2006年12月11日，是中国向外资全面开放银行业的最后期限。为了提高金融竞争力，中国银监会同时出台了《商业银行金融创新指引》，这预示着金融创新时代真正来到百姓身边。

　　所谓金融创新，是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动。其实就是各种金融要素的重新组合，从广义上讲包括金融工具、金融产品、金融服务、金融制度在内的整个金融体系的创新；从狭隘上讲就是以客户为中心，以市场为导向, 不断提高自主创新能力和风险管理能力, 有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。其中百姓感受最多的就是金融产品的创新和服务的创新。

　　金融创新能给中国百姓带来什么呢？

　　其一，金融创新能给百姓提供全新的优质服务。按照《指引》提出的商业银行开展金融创新活动，应做到认识你的客户，明确客户目标，充分了解客户的风险偏好和风险认知能力及承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群体，提供不同的金融产品和服务；各商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的客户关系管理系统，有效整合客户信息，通过数据分析与挖掘，为客户提供更多创新产品和服务，不断提升客户服务水平，提高客户满意度；商业银行开展金融创新活动，必须遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。

　　其二，金融创新能给百姓提供更多的理财产品。推出广大百姓需要的理财产品是金融创新的重要内容，随着人们金融资产的日益增加，人们更希望自己的金融资产能够保值增值，在一定程度上说，那家银行的理财产品好，保值增值效益高，那家银行就能吸引更多理财者的眼球，就更具有竞争力。

　　其三，金融创新能给百姓带来良好的投资收益。根据我国目前的有关规定，投资相关的金融创新产品获得的收益，不交纳20%的利息所得税，也就是说，投资诸如银行推出的理财产品至少会高于一般储蓄收益的20%左右，有的会高于30%以上。

　　其四，金融竞争能给百姓提供更多的商业选择。《指引》明确指出，在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行，国内的政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外国银行分行，国内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司和货币经纪公司等银监会监管的非银行金融机构开展金融创新，都要参照本指引执行。这些国内的中外资金融机构和相关经营单位，都是金融创新的参与者，也是利益的相关者，为了获取经营利益的最大化和和客户市场广泛性，每一家机构都会发挥自身的优势和特长，不已余力的开展金融创新活动。

　　面对金融创新，百姓应该怎样选择，有的人喜欢长线投资，有的人喜欢短线理财，如果你是金领、白领，为了在金融创新中有更好的选择，你不妨请一位金融理财师，给你进行量身定做理财产品；如果你是一位蓝领、一般工薪阶层，你也许以更加务实的心态进行理性投资和负债。当然，金融创新带给人们不仅有希望，也会有失望，关键是要自己因势利导，在金融创新中，找准自己的立足点，选准突破口，进行合理的配置和开发，这样你才能是金融创新的最终赢家。

(责任编辑：悲风)