村镇银行诱惑

    有小额贷款公司希望转为村镇银行,但央行有关官员态度谨慎

    本报记者张友重庆报道

    2月2日,记者从四川银监局获悉,经银监会批准,四川首批六个试点地区及试点机构类型已确定,即村镇银行在南充仪陇县金城镇、广元北川县通口镇进行试点；贷款子公司在南充仪陇县马鞍镇、绵阳平武县龙安镇进行试点；农村资金互助社在南充阆中市江南镇、广元苍溪县岳东镇文坪村进行试点。

    在银监会紧锣密鼓推进村镇银行试点的同时,由中国人民银行牵头试点的小额贷款公司也不甘人后,在小额贷款公司经营者看来,村镇银行的政策比小额贷款公司更为“优厚”。一位小额贷款公司的董事长告诉记者,他们希望变身村镇银行,并向央行研究局的一位副局长表达了该意向,但该副局长称,“希望保持现状。”

    变身有障碍,还需观察

    前述小额贷款公司董事长称,2007年1月22日,央行组织7家小额贷款公司负责人在北京接受德国专家的培训,在此次培训上,他们向央行研究局的一位副局长提出了变身村镇银行的想法。

    该董事长称,他们自己有一个变身村镇银行的方案,希望直接变身村镇银行,或者按照银监会的相关规定,改变股权结构引入一家商业银行,从而达到相关要求变身村镇银行。

    “关键是看人民银行和银监会如何沟通。”上述董事长说,“从资本金等要求看,我们都可以达到银监会的规定,7家小额贷款公司的注册资本金都超过1000万元,已经达到村镇银行300万元的规定。”

    不过,前述央行副局长希望保持小额贷款公司现状,称“是否变身村镇银行还需要观察”。除了政策上的困难,小额贷款公司要想变身村镇银行还面临一些难题。

    首先是控制权。根据《村镇银行暂行管理规定》,村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20％。

    如果小额贷款公司要引进商业银行,现有大股东就必须让出控制权。这对于目前小额贷款公司的大股东们来说是较难接受的。当时,为了取得小额贷款公司的组建资格,这些股东都是过五关斩六将,最终才在当时的竞标中胜出。

    中国社科院杜晓山教授认为：“商业银行和小额贷款公司原有股东在经营理念上可能也不相同。这些处理不好也可能带来麻烦。”

    此外,小额贷款公司在高管任职资格上也达不到要求。

    《规定》要求,村镇银行董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上,或者从事相关经济工作8年以上(其中从事银行业工作2年以上)的工作经验,具备大专以上(含大专)学历。

    “7家小额贷款公司的董事长和总经理中能达到此要求的不多。”上述董事长坦承。

    村镇银行的诱惑

    但同样是服务农村经济,村镇银行却可以有更“优厚”的待遇。

    2005年,在央行主导下,小额贷款公司试点在四川、贵州、内蒙古等五个省市展开。人民银行要求,试点小额贷款公司“只贷不存”,贷款利率可以在基准利率基础上上浮4倍。

    不过,“只贷不存”现在已经成了制约小额贷款公司的最大因素,到目前为止,全部小额贷款公司的放贷资金基本都是自有资金,在批发资金渠道不畅的情况下,增资扩股成了小额贷款公司获得新资金的主要来源。

    变身村镇银行,这个问题就可以迎刃而解。

    《规定》显示,村镇银行经当地银监分局或所在城市银监局批准,可以吸收存款,还可以从事同业拆借。

    目前在村镇吸收存款的金融机构主要是农信社、农业银行和邮政储蓄,小额贷款公司变身村镇银行后通过吸收存款获得放贷资金的压力不会太大,上述董事长表示,“存款利率是很低的,存、贷之间的利差很大,村镇银行的获利空间更大。”

    除了吸收存款外,村镇银行还可以从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；办理票据承兑与贴现；办理国内结算等业务。

    目前小额贷款公司的获利渠道比较单一,基本靠发放贷款。变身村镇银行后,业务渠道将更为宽畅。

    “本次银监会还规定银行可以设立专门的贷款公司,这样竞争将更为激烈。如果小额贷款公司不变身村镇银行,生存将会很困难。”上述董事长说。