投资基金：不打无准备之仗

    □阮文华

    俗话说,工欲善其事,必先利其器。投资者开始投资基金前需要做哪些必要的准备呢？以下三点供投资者实战中参考。

    我们知道,无论干任何一件事情,保持良好的心态是非常重要的。

投资有苦有乐,投资基金,既要面对基金净值下跌的煎熬,同时又能在基金净值的上涨中享受欢愉。其实站得离市场远一点,反而会看到更多有规律性的东西,离市场太近,整天讲今天基金净值涨几分钱,明天净值跌几分钱,像《兰花草》歌中所唱到的“一日看三回”,只能迷失基金投资的大方向。

    买了基金后,是不是能够坚持长期持有,这是一个很重要的问题。因为基金的净值是不断变化的,有时高,有时低,有时可能在某一个很小的区域内反复震荡徘徊不前。可是你的情绪却像天气变化一样,净值上涨时心情高昂,而净值下跌时表现得很悲观,寝食不安,这肯定不是一个好的心态。

    这种不良的情绪,会直接影响着你的投资决定。说不定哪一天突然心血来潮,买进了10000份,哪一天受净值的波动影响而卖出5000份,这都不利于基金长期稳定操作。

    有了心理准备还不够,资金准备是基础。资金就像我们打仗需要充足的弹药。不过,需要注意的是,投资基金的资金应当是自己闲置不用的钱。这样不会因为借钱买基金而承受支付利息和本金受损的双重压力。即使基金暂时的表现差强人意,也不会过于焦虑,更不会出现急于归还借款而赔钱出局。

    树立了好的投资心态,也有了备用的资金,但还需要确定自己的投资目标,即我想通过买基金实现短期、中期还是长期目标。有了目标,就等于有了行动的计划,有了奋斗的方向。

    目标的制定需要结合家庭情况而定,包括养老计划、子女教育计划、旅游等消费计划等。短期计划制定后,需要短期的操作策略相配合,快的可能3-5天,慢的也就3、5个月,1年半载的。但这种投资目标只适合股市出现巨幅震荡时采用,否则很难实现既定的投资目标。

    另外,也要结合目前所处的年龄段,结合市场周期,制定自身的基金投资目标计划。比如30岁,正处于人生的上升时期,就可以把股票型基金做为首选。

    如果正值50岁或者接近退休年龄,资金的使用地方会更多,对风险的承受能力自然变弱,在自己的投资组合里不妨增加点保本型、指数型、债券型基金等,收益更稳定,风险更小。