“成长之路”成小企业“及时雨”

　　编者按：

　　占全市企业总数约99％的深圳中小企业在促进深圳经济增长方面扮演着越来越重要角色。而不可忽视的是，“融资难”成为不少中小企业面临的发展瓶颈。不过，近日记者获悉中小企业融资难正从过去的单纯大难题，变成金融机构纷纷进行金融创新的高地。

一批为中小企业度身定制的金融创新产品应运而生。建设银行深圳分行推出“小企业成长之路”信贷产品，更是助推了深圳中小企业发展。

　　李源是深圳一家小有名气的奶粉总代理商，谈起小企业贷款难，李源有着很深的体会。去年年底，李源创办的晨和食品工业有限公司面临扩大销售，急需资金支持，为此他前后跑了十几家银行申请企业贷款，了解各家银行企业贷款业务。但因企业抵押物不足，数次贷款申请都没有得到银行批准。

　　一日，当李源在建行南山支行办理个人住房抵押贷款时，无意中与经办的私人客户经理聊起了这个情况，该支行小企业业务的负责人了解到情况，为他介绍了该行“中小企业成长之路”服务。随后根据调查为该企业提供了300万贷款，扫除了企业发展障碍。在记者采访时，李源说：“建行的‘成长之路’信贷产品可以真正帮助我们小企业解决融资难的问题。中小企业在银行贷款难这个问题，正在逐步改变。”

　　自有资金无法满足快速发展

　　李源从公务员岗位辞职下海已经十几年了，他的公司从开始代理经销进口乳品添加剂材料到代理国内各大名牌奶粉，目前该公司已经成为三鹿、伊利等奶粉企业深圳地区总代理。在这十几年期，李源的公司经营得有声有色，公司业务量持续增长，为他带来不少收益。据李源介绍，该公司一直依靠自有资金经营，同银行打交道也大多是存取款等一些简单业务。“我们公司是贸易企业，所需要的资金主要用于支付奶粉生产企业货款。因此，公司经营这么多年，我都是把赚来的钱几乎都投入到资金周转上了。”李源说到。

　　据悉，作为深圳地区的总代理商，李源的公司必须每年从生产企业以定金预购一定数量奶粉。但随着奶粉业竞争日趋激烈，各大奶粉生产企业给各地总代理商下达的任务也越来越重。而随着代理任务的增加，李源手头自有资金根本无法保证能正常完成任务。

　　“如果完不成任务，我就要丢掉总代理商资格，这很影响公司发展。而奶粉生产企业要求增加进货量的电话每天都可以接到，每天都睡得不安稳。”李源说到。

　　申请银行贷款屡屡碰壁

　　“我当时想向银行贷带点款或许可以减缓一下我的压力。虽然听一些朋友说过‘小企业从银行贷点款有点难’，但我想我的企业每年都有稳定的现金流和收益，到公司账户所在的银行贷点款应该不是太难。”李源对记者说到。

　　但因李源公司没有足额的抵押物，李源公司开户银行拒绝他的贷款申请。“当时我很不理解，我在这存了这么多年的钱了，他们应该了解公司现金流和公司经营情况。”李源说。

　　但李源不甘心，从去年年底，他就开始频繁出入深圳各家大小银行申请贷款。“我把公司交给儿子打理，自己就专门负责企业融资这个事情。每天早上8时就准时到一家银行等支行行长上班，申请贷款。”李源指着厚厚一叠从各家银行收集来的关于企业贷款的资料对记者说到。

　　但大部分银行都因李源公司无厂房无足额抵押物拒绝了企业贷款申请，一些外资银行如渣打银行可以提供相应的贷款，但利率却高过了企业利润率，也让李源只得放弃。

　　建设银行提供授信

　　跑了几个月，李源无功而返。最后，李源在银行人士建议下，以抵押个人住房形式从建行深圳分行南山支行申请贷款近百万元资金以解决燃眉之急。

　　正当李源办理个贷业务时，建行深圳分行南山支行相关负责人获悉李源是一家批发企业的负责人，是国内奶粉几大品牌在深圳的总代理商。“随后，我们就同李源详细了解了这个企业，知道他们目前正打算扩大销售，但急需资金支持。同时发现，这企业符合我们小企业贷款条件，于是支行公私联动，第二天便到企业了解情况。”建行深圳分行南山支行客户经理李雪告诉记者。

　　李雪介绍，通过实地调查和了解，该企业财务报表上反映的数据虽然一般，经销的商品价值不高。但从企业实际经营来看，企业经营十多年，连年超额完成厂家的销售任务，是各厂家的重要的区域经销商。同时这个企业与下游零售商关系紧密，订单充足，甚至零售商在珠三角布点，都要求该企业跨区域供货，企业存货周转在45天左右，企业经营良好。李源同时还是该区企业协会的副会长。情况很快反馈到分行公司业务部小企业经营中心，分行实地考察了解情况后，认为该企业属于某类商品在本地的垄断经营者，虽资金紧张，但负债率较低，有稳定的现金流，偿还有保障，企业“硬件”（缺少抵押物）虽然欠佳，但软指标（企业领导人诚实守信、销售网络成熟健全等）良好，立即为其设计整体授信方案。经过审批，随即为该企业提供了授信，为该企业解决了扩展业务的资金问题。

　　今年4月，晨和企业从建行获批300万成长之路贷款，解决企业发展的后顾之忧。因李源成功从银行获得贷款，周围不少小企业主朋友纷纷向他请教。对此，李源连声对记者说到：“建行小企业贷款业务，务实快捷，真的很方便我们这些小企业主。我把‘成长之路’的资料印了几十份，派给了我所在商会的会员，我跟他们说，建行真的可以帮到我们！”。

　　作者:本报记者李莉朱丽华通讯员邓影琴