银监局盘查房贷资金违规入市路径

    □本报记者 邹靓

    继商业银行自查信贷资金流向之后,部分地方银监局也开始了房贷资金违规入市路径的调查。

    上海某地方银行权威人士透露,日前多家地方银监局经银监会授意开始就房贷资金违规入市进行路径盘查,“作为课题研究的一部分,地方银监局还将对此做出可行性政策建议做内部交流”。

    采访中,多家地方银监局人士以话题敏感为由未作解释。不过参与了本次专项调查的某地方银监局人士称,各家进行路径盘查的银监局进展程度不一,政策建议还未上升到银监会下达通知文件的程度,基调仍是基于信用风险控制。据悉,该局已完成房贷资金违规入市路径调查。

    在银监会2006年年底下发《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》之后,各商业银行开始自查企业或个人挪用信贷资金进入股市的情况。上述银监局人士表示,此项工作由地方银监局监督并上报银监会,已于5月底完成。“但是商业银行自查效果并不十分理想,此次由地方银监局亲自操刀也有加强风险警示的意味。”

    5月30日财政部上调印花税之后,商业银行纷纷全面收紧个人消费贷款,停止信用贷款,并对企业贷款资金流向特别是房产抵押贷款进行自查。浦发银行、光大银行等在政策出台当天就搁置了计划在上半年全面推广的信用贷款及股票质押贷款。

    某股份制商业银行上海分行个贷部门负责人表示,个贷方面信贷资金违规入市争议最大的是循环信贷产品。“虽然银行方面都还在做,但是不管是审贷还是放贷都已普遍收紧。对不能提供合理贷款用途和还款来源的客户不予发放个人消费贷款,对公业务方面就更加谨慎。”

    据悉,企业房产抵押贷款是此次地方银监局排查房贷资金入市时重点关注的内容之一。某国有银行公司业务部负责人表示,不少企业采用混用自有资金和信贷资金的手法使得信贷资金流入股市,虽然银监会多次指示商业银行需加强资金流向监控,但是由于银行方面仅能追查一级转账账户,多次转账或转账后提现的资金流向无法跟踪,因此通过追查资金流向发现违规操作以控制风险的做法可行性并不高。

    不过地方银监局人士普遍认为,印花税上调对资本市场产生的剧烈震动着实给商业银行敲了一记警钟。某地方银监局人士表示,由于房产抵押贷款大多仍基于真实的信贷需求,无法通过暂停业务阻隔风险,但这又是最容易出现市场风险与操作风险的业务,对信贷资金流向性质的甄别要求相对较高。“值得注意的是,一旦股市与楼市同时出现整体性风险,商业银行将两头受制,所谓抵押房产处置仅仅是不得已而为之的手段。因此商业银行需对这部分贷款业务慎之又慎。”

    央行上海总部在上周发布的《2007年5月上海市货币信贷运行报告》中也提到,上海市个人住房贷款已经连续第7个月呈上升势头,这与股市财富效应不无关联。同时股市分流储蓄资金的现象也出现了规模扩大的趋势,5月贷存比高达73%,直接导致商业银行流动性管理压力进一步增大。

    对此某股份制商业银行人士表示,针对贷存比高企现象,部分银行在总分支各级行之间设置了逐级惩罚性措施。“一方面加大力度抓存款,另一方面控制信贷发放,这也在一定程度上配合了信贷资金违规入市的风险管控”。