"农村保障重庆闭门会"求解政商合作方程

　　重庆报道 本报记者 张 友

　　如何变争利为双赢?

　　6月16日,中国保监会主席助理陈文辉、太平人寿总经理何志光、中国人保集团副总经理丁运洲、平安养老董事长杜永茂等20家保险公司高管和保险业学者200多人齐聚重庆,求解商业保险公司参与农村保障体系建设的模式。

　　这次"商业保险与农村社会保障论坛"闭门会上的讨论显示,监管部门希望通过建立和完善农村保障体系,在一定程度上改变社保体系不完善的局面,不过,最佳路径仍在探索之中。

　　目前,农村保障体系主要采取政府主导、商业保险公司参与的模式,保险公司先后参与了新农合医疗体系、被征地农民保险、外出务工保险、计划生育保险等。

　　但尝试并非一帆风顺。比如,少数地区出现了政府部门不配合,甚至与保险公司争利的情况;此外,部分保险公司在经营、服务中出现"二皮脸",即"投保一张脸、赔付一张脸"。

　　陈文辉求解

　　陈文辉在会上说,就社保体系而言,虽然现在有巨大进步,但是在体制上相对很滞后,保障体系不完善,缺乏前瞻性。以前的社保体系建设主要是适应国家阶段性的需要,比如为国企改革配套。不同部门在社保体系中的定位、分工也不明确。

　　这样带来的后果是,群众缺乏保障预期,因此过度储蓄,导致金融资产分布不优化,风险过度集中在银行。陈透露,这已引起监管层的关注。此外,由于社保体系不完善,不少出口企业尚未参保,这相当于变相降低了产品成本,在一定程度上加大了人民币的升值压力。

　　就目前社保体系的覆盖面,陈文辉提供的数据显示,截至2006年底,参与城镇基本养老、医疗保险的人数分别为1.88亿、1.57亿人,占就业人数的66%、55%;参加农村保障的为5374万人,占农村人口的7.22%。从补充医疗保险看,只有2.4万家企业为946万人建立,不到企业总数的1%;从个人看,个人持有长期寿险0.1件,发达国家为1.5件。

　　其中,城镇化引起的农民保障问题不可忽视。新华人寿战略管理中心主任孙玉淳称,1997到2005年,我国非农建设占地2415万亩,按总的年均占地268万亩、农民人均有土地1亩计算,每年新增268万被征地农民。

　　由此,陈文辉建议,要运用政策、市场手段,扩大社保体系覆盖面,建立多层次的社会保障体系,要注重各种制度的建设,引进保险公司,充分发挥保险公司专业化、市场化的特长,使各收入阶层的人都可以享受社会保障体系。

　　陈特别提出,要采取有力措施建立多层次的农村保障体系,总的来说,一要从建立制度上入手,其次是在资金筹集方式上用力,三是建立各种经办方式。

　　农村保障体系建设将带来巨大商机。

　　以被征地农民保险为例,孙玉淳称,若按年均占用268万亩土地,每亩补偿2.5万元计算,每年的征地补偿金就达700亿元。对保险公司而言,在目前城市业务竞争已经白热化的情况下,这无疑是个大蛋糕。

　　四大尝试

　　部分保险公司早已有所尝试。

　　孙玉淳介绍,截至目前,全国累计实现的被征地农民保险收入有40多亿元,覆盖20万人,重庆、北京、浙江、广东等10多个省市开展了这项业务,现在依然处于起步阶段。其中,重庆已累计实现保费收入25亿元,占该项业务的60%。重庆保监局局长邓季达透露,15年来,国寿重庆分公司、新华人寿重庆分公司在当地为13.69万被征地农民提供了最低生活保障,而如果全部由政府来解决,则需在15年内支付51.75亿元。

　　被征地农民保险是从基本养老着手,新农合则是从医疗发力。

　　在新农合试点中,保险公司凭借网络优势和管理经验,主要以第三方管理的模式参与。

　　首都经贸大学农村保险与社会保障研究中心主任庹国柱教授的调查显示,截至2006年,江苏、河南、广东等省市的66个县参与新农合的农民2136万人,参与率为91%,募集资金11亿元,为736万人提供了9.7亿元的补偿金额。

　　此外,保险公司还先后开发了外出务工意外保险和计划生育保险,基本建立起了以上述四个保险为支柱的农村保障体系。

　　但实验初期,商业保险公司在运行中仍然面临各种问题。

　　围绕农村养老保险的试点和发展,监管部门和保险公司曾经有过争论,其根源便是争利。

　　庹国柱举例称,其曾在北京某区社保部门调研时,提到政府部门在建立农村养老险时是否可以引入市场机制、和商业保险公司合作时,该局的主导性观点是必须由政府来承办,甚至认为该由政府管的事交给商业性公司来办会体现政府的无能;西部某城市社保局竟于2006年向当地政府递交报告,希望把被征地农民保险转移给当地社保局办理。

　　陈文辉则认为,要正确认识政府与保险公司的作用,特困人群的社会保障由政府来解决,而更多的一般性保险应该交给保险公司,因为保险公司更专业、更有效率。

　　但保险公司自身也存在问题。

　　庹国柱在陕西的调查显示,在农民遭受事故后,保险公司及时赔付的仅占42%,不及时赔付占53.1%,根本不赔付的占4.9%。农民对部分保险公司"投保一张脸、赔付一张脸"的做法非常反感。