贷款挪入股市8银行受重罚
国资委将对违规企业中国海运和中国核工业建设作出处理
本报讯 (记者熊焱)银监会昨天宣布，银监会决定对被企业挪用信贷资金的8家银行分支机构进行行政处罚，对涉及中国核工业建设集团公司挪用短期贷款进入房地产市场、证券市场和其他方面的交通银行北京分行和北京银行等2家机构将给予罚款和其他行政处罚，给予涉及中国海运(集团)公司挪用贷款资金申购新股的招商银行、中国工商银行、中国银行、兴业银行、中信银行和深圳发展银行等6家银行驻上海部分分支机构罚款、暂停部分业务和拟取消高管任职资格的处罚。
8家商业银行
受到重罚
年初以来，银监会根据发现的线索，对中国核工业建设集团公司短期贷款使用情况和中国海运(集团)公司将银行贷款资金用于申购新股的情况进行调查。调查结果显示，2001年以来，中国核工业建设集团公司以建设核电站为由，累计从交通银行、北京银行等商业银行获得流动资金贷款共计51笔，金额23.66亿元。经查，在全部贷款中，有87.32％的银行信贷资金被企业挪用，其中6.12亿元被划入与中国核工业建设集团公司有关联关系的房地产企业，1.32亿元被挪用于证券市场和其他方面。
2006年6月以来，招商银行上海东大名支行等6家银行向中国海运(集团)公司发放27亿元流动资金贷款中至少24亿元被中国海运(集团)公司直接或间接划至证券经营机构用于申购新股。
银行三大过错导致违规
银监会有关负责人表示，对于上述违规事实情况，银行监管部门认为，中国核工业建设集团公司挪用贷款的违规行为，银行存在的主要问题在于贷前调查不尽职、贷时审查不审慎、贷后监控不到位等方面问题。招商银行上海东大名支行对中国海运(集团)总公司的贷款直接通过该公司及上海海运(集团)公司结算中心在该支行的相关账户直接划入证券经营机构；其他5家银行的贷款资金是由中国海运(集团)总公司转汇至招商银行上海东大名支行的结算账户，然后再划入证券经营机构，虽然部分银行在与中国海运(集团)总公司借款合同中增加了贷款不得用于股票投资等限制性条款，但在实际操作上对大额资金流向监控不力，对企业挪用信贷资金用于申购新股疏于防范，贷款“三查”制度执行不力等问题。
贷款资金去向银行须把关
记者了解到，企业向银行借贷，要提供借入的资金用途说明，资金贷到后，划转到其他账户，也需要提供相应的资金划账理由。因此，商业银行严格按照操作流程，有利于抑制资金违规入市。但如果企业借贷提供虚假的信息，通过关联公司进行操作以及商业银行把关不严，或者银行明知故犯，银行资金就很容易违规直接或者间接进入股票市场。
还有一些企业将银行资金混入股市的手法较为隐蔽，它们先向银行借出资金，然后将信贷资金与自有资金相互混用，然后将部分信贷资金进入股市投资。为此，银监会就在年初之时明确指出，严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市。
有银行人士坦陈，银行资金违规入市，在股市好时，几乎是无法全部避免的，商业银行在2007年初以来的贷款增长迅猛，与企业将银行资金贷出，投资于今年火爆的股市有关。来自央行的最新数据显示，今年1至5月份的新增贷款为2.08万亿元，相当于去年全年贷款的三分之二，比去年同期也多增3115亿元。D051
受罚八家银行 事实 处罚 进展
交通银行北京分行 短期信贷资金被中 包括支行主管行长、部门 目前所有被挪用的
国核工业建设集团 负责人和客户经理在内的 贷款已全部收回
公司挪用进入房地 18名相关责任人进行了处
产市场、证券市场 理，其中行政警告3人次，
和其他方面 通报批评15人次，经济处
罚12人次。还将依据相关
北京银行 一 笔3000 万元 人
法律法规，对其实施罚款
民币流动资金贷款
和其他行政处罚
被挪用到有关联关
系的房地产企业
招商银行上海东大名支行 发放27 亿元流动 没收违法所得，处违法所 开展信贷资金流向专
资金贷款中,至少 得三倍罚款共计169万余 项大检查。若发现企
24 亿元被中国海 元，暂停该支行对公贷款 业和个人挪用信贷资
运(集团)公司直 业务半年，拟对负有重要 金从事证券交易,立
接或间 接划至证 责任的银行高管人员取消 即收回已经发放的贷
券经营 机构用于 任职资格，同时责成招商 款, 停止未使用的授
申购新股 银行给予当事人纪律处分 信额度等措施
中国工商银行驻上海分支机构 信贷资 金被中国 分别处以50万元以内罚款 负责人表态，加强信
中国银行驻上海分支机构 海运(集团)公司违 并责成对相关责任人员进 贷管理
兴业银行驻上海分支机构 规挪用申购新股 行处理
中信银行驻上海分支机构
深圳发展银行驻上海分支机构
链接
巨大的财富效应总会引得一些人铤而走险，记者采访发现，其他企业违规炒股的事情依然屡禁不止。
上市公司高管买卖自家股票
记者查询了一下，从5月24日到6月5日短短9个交易日，竟有11家上市公司对其公司高管及直系亲属违规炒股进行公告，共涉及董事、监事、党委书记等各种职位的13位高管，获利从几十元到几万元不等。
对策:监管部门要求每位上市公司董事、监事和高管人员要严格遵守法律规定，包括不得超过比例(每年25％)转让所持有的本公司股份，或者进行短线交易。所持本公司股票自公司股票上市交易之日起一年内不得转让；上述人员离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股票。一旦上市公司高管违规，其炒股所获收益将全额上缴公司，并将依法追究相关责任。
企业挪用募集资金炒股
有人说，中国的一些公司本来就是打着圈钱的目的才上市的，招股说明书中写明的投资项目全是“镜中花，水中月”，一旦募集来资金往往是通过暗箱操作，既不经过董事会和股东大会表决，也不进行合规的披露就流向了股市。数据显示，仅今年第一季度，至少有9家公司披露将“利用闲置资金开展新股申购”，投入资金总额高达49亿元。
对策:证监会明令禁止上市公司用募集资金“炒股”。上市公司募集资金应按照招股说明书或募集说明书所列用途使用，未经股东大会批准不得改变用途。上市公司的董事、监事和高级管理人员不得参与、协助或纵容上市公司擅自或变相改变募集资金用途。邵泽慧J049
数千亿个人信贷资金进入股市？
居民也有通过转按揭、加按揭以及循环贷款等方式，将银行资金贷出用于炒股。央行最新数据显示，去年1至12月居民户贷款增加6119亿元，而短期消费性贷款和中长期经营性贷款增长较快。同时，商业银行开发出新的业务也为个人将贷出资金用于炒股提供了方便。据社科院金融研究所副研究员殷剑峰估计，这一轮牛市中，银行个人消费贷款资金入市的总规模应在3000亿元以上，并至少托起上万亿元市值。“2005年央行加息后，个人住房按揭贷款的存量规模一直在下降，但2006年一反常态规模开始上升，上升的原因是个人住房贷款再交易类贷款的增加。很明显，一部分资金流向了股市。”
对策:2006年12月31日，银监会发布《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》，“禁止信贷资金被挪用进入股市，若发现挪用贷款买卖股票行为，银行业金融机构要采取及时、必要的措施立即收回贷款。”
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