深圳部分银行收紧房贷发放

    担忧房价高企风险深圳部分银行收紧房贷发放

    证券时报记者 唐 晓

    本报讯 上半年深圳房价暴涨已引起各商业银行担忧,记者昨日获悉,部分银行已经采取一些措施收紧房贷业务。

    上半年,深圳房价暴涨50%,房价一旦下跌将直接影响银行的房贷质量。为此,监管部门以及商业银行对房贷业务风险的关注度提升。有消息称,银监会近期除敦促各商业银行对房地产贷款和个人住房贷款进行自查外,还要求各商业银行对房地产贷款和个人住房贷款进行风险压力测试。

    “我们认为深圳地区的房价确实上涨过快,房贷业务已经存在风险,因此近期我们银行已经采取了一些收紧房贷的措施。”一股份制银行房贷部门负责人表示。

    据该负责人透露,他所在的银行打算对房贷客户进行细分和区别对待。负债/收入比是否过高、收入来源是否清晰、还款能力是否强,是甄选客户的三大标准。对这三项达不到银行要求的客户,银行将提高其首付比例；而一些优质客户仍可以享受两成首付。

    据悉,该行近期在实际操作过程中已经采取一系列严格措施,如要求从严抵押物(主要是房产)的价值评估,防止价值高估；办理房贷再贷款要求必须提供贷款用途证明,贷款资金直接打入贷款消费的商家账户；必要时还要求提供收入流水账,以了解借款人的还款能力。

    “我们也可能在房价上涨过快的几个城市收紧房贷。”招行一人士告诉记者,该行目前主要采取以下措施控制房贷风险：一是严查借款人资信状况,二是严把贷款用途关,银行在授予循环贷款额度时要求客户提供用途证明,同时也加强了贷后跟踪。该行对一人购买多套房也有一些限制。

    交通银行深圳分行个人金融部一负责人表示,在房贷方面,该行主要从市场风险、操作风险、政策风险三个方面加强了风险把控。

    市场风险方面,该行与房地产公司、中介公司、市国土局等保持密切联系,密切关注租售比、换手率等数据变化,是否处于合理范围(数据显示深圳的租售比已经偏离正常)。此外,房屋的真实需求情况,买卖交易是否真实,以及土地供应情况等,也是该行关注的范围。

    操作风险方面,主要加强贷前、贷中审查,严格控制抵押率,加强借款人现金流分析、还款能力分析。

    尽管深圳部分银行已不同程度对房贷业务采取一些收紧政策,但不影响这些银行房贷负责人对房贷这一优质业务的看好。只不过在风险增长之下,各家银行开始注重优选借款人,尽量挑选优质客户、有真实需求的购房自住型客户,并普遍考察借款人的还款能力。

    业内人士分析,若房价已经存在泡沫,支撑房价上涨的不是真实需求,而是大量的投机炒房客炒作的结果,银行猛增的房贷数量成为间接“帮凶”,那么泡沫破灭房价下跌时,大量借款人的还款能力将出现问题,银行房贷违约率将大增。尤其在央行几次加息之下,贷款利率持续上行,购房者的压力在不断增加。

    而为了有效控制房贷风险,有消息称,监管部门有可能统一提高房贷首付的比例。

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