央行年内第四次加息。上次加息调税后，银行1年期存款实际利率达3.16％，首次超过寿险预定利率2.5％，一些利率敏感型的传统寿险销售受到影响。有些地区的退保潮已对此进行反馈。
1年期存款实际利率昨天上调至3.42％，使传统寿险产品销售困境越发突出。
专业人士认为，当步入加息通道后，应慎买长期传统寿险保单，可以在考虑保障的同时，充分关注高回报的投资类保险。
保险预定利率上限仅2.5％保险产品一般分为保障类、储蓄
类和投资类3种。种类不同，受利息调控的影响也各不相同。比如终身寿险、分红型养老险、生死两全型保险，属于利率敏感型的传统保险；而万能险、投连险，一些具有投资功能的家财险等都属新型保险，这些产品的设计已充分考虑到了保单回报。
业内人士介绍，由于目前市场上出售的传统寿险产品，多是在一度降息至负利率时代时设计出炉的，保险公司的预定利率上限仅为2.5％，因此，已经很不合时宜。一般人都希望，终身寿险保单出事管赔，否则百年后可留一笔资产，或者生前退保得大笔养老金，这笔资产的价值至少不会不如银行长期存款，也不会由于通胀明显缩水。投资者的这种愿望不是奢望，其实在西方发达国家，包括我国香港地区都有可能做到。因为，他们的保险监管政策与我国明显不同。
关注纯保障或投资型产品虽然业内一直有呼声称，利率的不断提升倒逼保监会放弃2.5％的寿险预定利率，但是目前仍未有明确的相关政策出台。在这种情景下该如何买保险呢？是不是应该持币待购呢？专业人士认为，有能力买保险而不买保险，让自己的生命完全裸露在风险中，显然是不明智的。但是，在2.5％的预定利率不变、且仍处于加息通道的情况下，选择购买终身型的传统寿险产品，显然也是不明智的。
那么该怎么购买？首先，可以考虑购买利率不敏感的纯保障型保险产品，比如短期意外险、定期重疾险、定期寿险等。其次，可以考虑投资型、能够与利率同步的产品，比如投连险。投连险的设计完全不受寿险2.5％预定利率限制，并有“保险中的基金”之称，它的回报上不封顶，下不保底，盈亏全由保户自负。今年，资本市场大好，让早早买了投连险的人喜上眉梢，这也是投连险大行其道的原因。投连险根据风险的偏好，大多设有多个账户，您可以根据风险承受能力进行组合。值得提醒大家是，目前银保渠道的投连险也不是同一副面孔。如有些投连险起始费用、账户管理费用等都很低，但是人身保障也很低。有些费用高一些，但保障会足一些。如，渣打与信诚联手推出的投连险，不仅有意外险身故保障，还有身故保障和重大疾病保障。一般的投连险只有意外险身故保险。因此，在选购投连险时要特别明白自身需求。
另外，投连险还有一个差别，有的投保门槛高到10万元，有的才一两万元。一般投连险都有与投资账户价值相关的意外险身故赔偿。因此，在没有任何保单的情况下，如果你只想凭一张投连险来规避生命风险并获取相应收益，则宜选择起投金额偏高、保障较大的投连险。其实，在专业人士看来，投连险只应成为一个人的第二张保单。如果一个人花数万元买了一张保障极低的投连险，一旦出事，寿险理赔之少很难给人带来安慰。
搜狐证券声明：本频道资讯内容系转引自合作媒体及合作机构，不代表搜狐证券自身观点与立场，建议投资者对此资讯谨慎判断，据此入市，风险自担。
《变形金刚2》送票！
