谢众:不断完善支付体系支持经济金融发展-搜狐财经

　　2007年9月13-14日，第八届中国金融发展论坛在北京展览馆隆重举行，旨在加快金融综合服务创新进程，构建和谐金融社会，以下是搜狐财经(相关:理财证券)的报道。

　　下面是中国人民银行支付结算司谢众副司长的精彩发言

谢众：女士们、先生们大家上午好。

很高兴参加第八届中国金融发展论坛，本届论坛的主题是支付体系自助金融与社会和谐，借此机会我想重要就支付体系的发展谈几点看法和大家共同交流探讨。任何社会的经济活动必然伴随着货币转移和资金流动，支付体系是实现货币转移的货币安排的有机组合，支付体系主要有支付工具、支付系统，支付服务组织，支付体系监督和相关的法规制度和要素构成。支付体系将一国的货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场和离岸金融市场连接起来，通过严禁的法规制度向金融业提供资金通道，满足金融活动和社会经济活动的需要。

　　第一支付体系的发展支撑经济金融发展，促进货币银行理论的革新和发展。在过去的二十年，随着科学技术，特别是网络信息技术在支付领域不断获得应用，支付体系经历了革命性的大发展。现在支付体系在降低交易成本，提高交易效率，支持经济发展，促进经济一体化，密切合金融市场有机联系，以及转变货币政策机制发挥得作用越来越明显，并且深刻改变人们的市场生活方式，提高着人们的生活质量，安全有效的支付体系为我国金融提供着强有力的支撑，返过来经济金融的发展以及对支付安全和效率的不断追求，对我国支付体系提出了更高的要求和挑战，成为其不断变革和发展的动力，进而推动了我国支付体系的现代化进程。支付体系的发展促进了货币银行理念的发展，支付体系的发展引起了越来越多学者的关注，欧美国家对支付体系研究已经相当深入了，以及诞生了一个名词叫“支付经济学”。银行理论主要研究信贷、银行组织激励、创新、风险等，却没有研究银行作为现代经济中经济主体帐户管理者所起的作用，及信息记录、交流与信誉功能，正是这些功能使得银行成为整个支付体系和金融体系的主体；支付领域无论在实践上还是理论上经历的这种革命性的变革，都充分表明它对国民经济和社会生活所产生的重大影响；在可预见的将来支付体系仍将继续处在深刻的演化之中。

　　第二介绍一下国际上支付体系发展的趋势和它新的动态，支付体系的发展是一个复杂、持续的动态过程。科技进步，金融市场融合，司法健全，市场竞争等因素，特别是金融市场对支付结算效率和安全性的要求一直是推动支付体系发展和变革的主要因素。受这些因素的综合影响国际上支付体系发展正显示出一些新的动向，值得密切关注。全国实施支付系统的设计主要考虑了安全与效率的问题，很好的解决了结算风险，但是这个系统要求参与者随时具有足够的流动性，从而使系统的参与者承担了较高的流动性成本。金额结算系统由于采用“打差”（音）的机制，随着计算机技术的提高，结合两种系统的优势，开发了建设混合型的支付系统将成为未来支付系统发展主要趋势。一种方式是全额支付系统中引入抵消或者“打差”机制；美国（英文）系统升级版以及欧盟07年正式投入运行的支付系统的第二代均为混合系统模型，它降低了风险，又大大节约了流动性。二是科学技术的进步主要是计算机技术和通信技术的发展带来了支付工具的创新，支付流程的再造和变革，近几年发展迅速的互联网支付，移动支付等电子支付工具，已超出传统上由银行金融机构提供服务的范畴；第三方支付组织也成为支付机构的主体。实体帐户与虚拟帐户互为补充，使得支付更加便利，科技进步使市场交易等支付流程发生了再造和变革，突出表现在证券、外汇、电信等银行内部基础设施之间的兼容性、关联性以及应变性不断增强。以上变化促使零售服务专业化、私人化更加明显。

　　第三、支付服务已成为银行盈利的重要来源，由于支付服务的受众很广，既面向国内市场又面向国际市场，并且不受时间和控制限制。根据芝加哥连邦储备银行（英文）和（英文）03年进行的一项研究，美国40家最大银行01年与支付服务相关的年收入达到其运营收入的16%，全球银行同类比重为17%到21%；

　　第四是适应经济金融全球化等支付体系全球化，推动了支付领域的标准化、一体化进程。跨国公司的发展产品服务贸易与资本流动的加强，金融市场的一体化、信息网络跨境提供推动了支付体系的全球化。欧盟运行的（英文）系统等在跨境支付领域发挥着越来越关键性的作用，支付体系的全球化推动了支付服务领域的标准化、一体化进程，各国的支付系统连通性、融合性进一步加强。如欧元区大额支付系统便是采用（英文）网络和标准，把各成员银行系统连在一起。第三我国支付体系的概况与展望，目前我国已初步建成以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统维基础，标举支付系统，银行卡支付系统为重要组成部分的支付清算网络体系，对加快社会资金周转，促进国民经济健康有效发展发挥着越来越重要的作用。07年上半年人民银行现代化支付系统，银行业金融机构行内支付系统和银行卡跨行支付系统共处理支付业务23.11笔，非现金支付的广泛应用基本满足了社会经济多样化的需求，对减少现金流通，提高支付效率，培育社会信誉，促进金融创新和塑造新型文化等发挥了重要的作用。支付服务组织多样化发展，支付服务市场化格局基本形成，随着经济金融的发展我国支付体系还将逐步完善，主要表现在以下几个方面：一启动第二代支付系统的建设，中国人民银行现代化支付系统是中国经济金融运行的核心基础设施，第一代支付系统自开发建设以来已有十多年的历程，为适应经济金融发展的需要解决目标第一代支付系统中存在的一些问题，要启动第二代支付系统的建设，推动支付清算服务专业化和管理集中化的进程，进一步提高银行业整体服务水平。第二代现代化支付系统支持各银行业金融机构，有效解决目前分散结构模式中存在的问题，提高支付系统的整体效率，提高支付清算系统，应对突发事件的能力。保障支付清算业务的连续性，切实防范区域性和系统性的风险。二，建设境内“代币系统”（音），为有效保障境内外币市场银行间跨行交易各类交易最终结算的效率安全，进一步提高金融服务水平应结合我国的国情，建设境内银行间支付系统。三指导银行业金融机构完善行内的支付系统；随着金融业改革的深化和市场竞争的加剧，银行业金融机构行内支付系统的建设应着眼于以下三个方面，一是以客户为中心，实现数据的高度集中，二是连接各业务处理得子系统，促进产品创新等支付结算中间业务的发展，三是深入的数据挖掘，为银行业经营管理和风险防范做好服务，提高自身的核心竞争力，中央银行要通过法规制度建设，制定清算规则和政策推动银行业金融机构加强和完善行业的基础设施建设。四、大力发展银行卡，鼓励电子支付创新和发展，银行卡是我国个人使用最为广泛的非现金支付工具，银行卡的广泛工具对于促进消费，提升国际形象具有重要的意义，经过近几年发展银行卡交易量成倍增长，成为全球增长潜力最大的市场。进一步做好银行卡联网通用工作，规范银行卡的工作。对当代和个人而言以个性化为基点的电子化、电子银行的业务的出现和不断发展，使得人们足不出户就可以享受多样化的金融服务，电子银行业务的发展对银行、客户和整个社会都将发挥积极的作用。因此应完善电子法规制度，促进电子支付的健康快速发展。女士们、先生们，中国支付体系的建设与发展离不开在座各位的支持与努力，支付体系的发展是一个复杂的动态过程，它应以消费者当前和预期的需求为重，因此需要监管部门、金融机构和其他利益相关者的共同努力，让我们期待着有一个更加高效、安全的支付体系，谢谢大家。

(责任编辑：聂晶)

[我来说两句]