3.3%预定利率“越线” 国寿猛推农村新简身险

　　与火爆的资本市场投资并驾齐驱,中国人寿(601628.SH、2628.HK、LFC.NYSE)仍在享受着传统寿险高速增长的乐趣。

　　近日,中国人寿在北京召开全系统农村小额保险业务交流会。应邀出席会议的中国保监会主席助理陈文辉在会上称,发展小额保险时机现已基本成熟,保监会将采取系列措施,支持大型商业保险公司开展此项业务,并希望中国人寿能发挥示范与引领作用。

　　事实上,自今年3月中国人寿在河北、河南、江苏三省农村地区试点推出新简易人身两全保险(下称"新简身险")以来,销售情况超乎预期,目前均已完成全年计划。

　　中国人寿内部人士透露,新简身险产品获得保监会特批,标定3.3%的预定利率,是目前提升2.5%预定利率上限呼声中的首款"越线"产品。

　　首款"越线"产品三省试点

　　在中国内地的广大农村地区,中国人寿保险服务站往往是当地农户可找到的为数不多的金融机构。尽管历经前身的原人民保险公司的产寿分家,不少农户仍保存着多年以前购买的简易人身保险的保单。

　　毫不夸张的说,这种每份1元的返本型长期寿险产品是计划经济时期中国寿险业销量最大的产品。许多服务至今的农村老保险员仍能忆起当时村民们踊跃购买的场面。

　　2007年3月,中国人寿宣布推出新简身险,每份金额提升至100元,其余方面则与旧款产品相仿。首批于河北、河南、江苏三个农业大省进行试点。

　　这一产品的重出江湖,被业内普遍认为是中国人寿为巩固农村市场疆土所作的努力。按该公司内部说法,其面向农村市场新品的设计思路是,"因地制宜开发保费低廉、保障适度的产品,有效激发和满足农民保险需求"。

　　除了3.3%预定利率下相对高回报率的诱惑,中国人寿也在产品试点4个月之后,于2007年7月再度出台政策,要求省、市两级分支机构不得在收取的新简身险保费中提取营运费用。如此,只在县以下机构进行费用分配的新简身险产品,显然费率较其他产品更为优惠。

　　丰厚让利之后,保单自然热卖。

　　知情人士透露,上述试点三省,中国人寿曾于系统内部下达每个省级机构年度收获1.6亿元保费的计划任务。截至9月末,三省皆齐齐完成任务,其中河北分公司实际已有逾2亿保费入账,江苏、河南两间分公司也各自录得1.9亿与1.8亿元的保费收入。

　　热卖如斯,8月起,中国人寿立即将新简身险的销售逐步扩大到20间省级分公司,销售情况依然火爆。广东分公司负责人介绍,该机构于9月下旬方逐步开始启动新简身险业务,至今收获保费已高达近5000万,而今年该机构的任务不过1.1亿。

　　国寿农村小额保险地图

　　尤努斯旋风过境之后,如何推出在农村市场适销对路,能够切实扶持三农发展的金融产品,成为摆在不少金融业者面前的难题。

　　按国际通行标准,小额保险泛指年缴保费8000美元以下的保险产品。显然,在此标准下,大部分中国民众购买的产品均应归入此列。

　　但据中国人寿内部人士介绍,基于中国农户的购买力水平,目前其内部主推的几款产品年缴保费约2000元。

　　该人士表示,从目前冀豫苏三省的试点来看,农民购买新简身险产品的件均保费约在2000元。之前于农村市场热卖的重疾险产品——康宁终身寿险产品,农民也主要选择5万-10万元保额,件均保费亦在2700元-2800元之间。而重疾系列中相对便宜的康宁定期寿险,年缴保费则只有1000元左右。

　　除此之外,该负责人表示,中国人寿在农村市场至今仍进行持续销售的还有吉祥卡产品和学平险(中小学生平安保险)。前者是一款纯意外险产品的组合,费率厘定为千分之一,每份几十元至数百元不等;后者则设30元、50元和80元三款保费水平,设定不同的保障额度。

　　按参与交流会的一位基层人士说法,延续传统热销产品而来的返本型新简身险产品显然较其他产品更受农户欢迎,"之前卖康宁,需要去客户那里七八次,而新简身险,往往一两次就签单了。"

　　此外,中国人寿在农村其他保险领域今年亦出手频频。经历2006年多次派出产品专家现场调研之后,中国人寿于新简身险后已再度面向农村干部与被征地农民,推出三款政策性分红养老产品。