中小企业金融业务正逢发展黄金期

　　　近年来，德意志银行在中国与许多顶尖的企业和机构客户都建立了稳定的关系，参与了许多最大型和最具创新的投行业务活动。今年以来，德意志银行又将专业的全球金融服务延展到了中国的私人和工商企业客户。在日前开幕的第三届北京国际金融博览会上，德意志银行中国区私人和工商企业银行部旗下的私人银行、工商企业银行、个人信贷业务首次全线亮相，吸引了众多的参观者。

　　与其他外资零售银行在中国开展业务时，先发展私人业务，一段时间以后再发展中小企业业务不同，德意志银行私人和工商企业银行部进入中国之初，就把中小企业业务作为重点开展，并以此带动其他业务同时开展起来。王清告诉记者，我们通过市场研究发现，在中国，高端客户80%以上都跟中小企业有关系，要么是中小企业主，要么是企业里的高层管理者。作为一个企业家或企业主，他在企业发展方面需要金融机构提供帮助和服务；而从个人理财的角度来讲，他们也同样很需要多样化的理财服务。因此，德意志银行充分发挥多年服务于全球范围内中小企业的丰富经验优势，以中小企业业务带动其他业务同时发展，从而在产品和服务上做到了差异化。

　　王清介绍说，在中国，德意志银行的市场定位是以中小企业为导向，为其打造融资方案的。主要参照企业的业务优势和发展潜力设定信用额度，实现一揽子额度、涵盖多种用途，满足企业各个发展阶段、方方面面的融资需求。德意志银行推出的结构性融资解决方案，如供应链融资，充分利用德意志银行广泛的国际网络和客户资源，贯穿贸易过程中应收、应付的各个环节，真正实现了一站式融资解决方案。德意志银行的融资产品涵盖多种短期流动资金贷款和中长期融资产品，企业可以根据自身运营周期，灵活选择贷款周期和额度，从而达到财务成本的最小化和资金效益的最大化。据悉，为全面提升广大工商企业客户的服务体验，德意志银行还专门设立了商务拓展部，为企业搭建起资源丰富的商业平台，提供独特的各种增值咨询服务。

　　谈及在中国的业务发展，王清认为在中国发展中小企业金融业务的前提条件更好。王清表示，第一，在中国，中小企业已经成为经济发展的重要动力。中国近年来一直处于高速发展这样一个黄金时期，为中小企业的发展提供了非常好的空间；第二，随着大企业融资渠道的不断拓宽，其对银行贷款需求将逐步减小，迫使银行逐步改善对中小企业的金融服务。而中小企业金融需求的多元化和低成本化，不仅将会成为银行传统业务的重要增长点，而且能带来各类中间业务和新兴业务的巨大发展，拓展银行新的收益来源，推进商业银行转变单纯依靠存贷款利差收入的增长方式。通过开拓各种先进的融资产品，中小企业贷款能够为银行提供更高的利润空间，成为银行新的业务增长点。

　　相对于大型企业，国内中小企业融资渠道相对狭窄，其中对于中小企业经营风险方面的考虑成为关键的制约因素。王清表示，针对中小企业融资需求多样、风险较大的实际情况，德意志银行创建了一套先进的信贷模式和风险评估体系，针对客户财务状况、管理优势、行业状况、产品风险及可利用的担保品等进行总体评估和风险评级。在授信申请和审批的过程中主要是对中小企业本身的盈利能力、管理层能力、行业背景、上下游情况、对金融产品的要求、公司所能提供的抵押品进行综合评估，并灵活考虑特定中小企业本身的业务发展潜力和未来趋势。另外,我们还将通过贷后监控和风险预警，对中小企业的运营进行有效的跟踪监督，持续地为客户提供专业的建议和服务。通过这一套系统科学的风险管理体系，不仅帮助中小企业客户提升市场信誉度，引导企业的财务管理逐步与国际接轨，而且能够为德意志银行的中小企业客户搭建起一个更广阔发展业务的金融服务平台。