沪银行扎堆叫卖小企业贷款新品

　　在以房贷为代表的个人信贷正遭到监管政策严格限放的同时，监管层在另一边却鼓励银行为小企业贷款开辟“绿色通道”。昨天，上海银监局相关人士透露，虽然目前多类信贷项目遭到政策紧缩，但鼓励向小企业融资的政策不会变，额度更不会缩减。

　　小企业贷款新品扎堆上市

　　在昨天上海农村商业银行推介会现场，记者发现，这家新改制的本地银行一口气推出十多项小企业融资新品。以农商行推出的循环流动资金贷款为例，该产品改变了目前同类产品必须一次申请并一次还本的惯例，将个人信贷的便利“嫁接”至小企业信贷上，大大减低了小企业的融资成本及审批流程。

　　此外，农商行推出的小企业房产抵押贷款、企业法人经营用房按揭，解决了小企业缺乏抵押物的瓶颈，最高贷款额达2000万元，贷款期最长达10年（经营用房按揭），均突破了行业上限。农商行奉贤支行行长康志信表示，该行将小企业贷款列入重点业务来拓展，凭借该行服务半径短、产品多的优势抢攻市场分额。据悉，截至今年9月，该行小企业贷款户数已占全部对公贷款户数的95%。

　　面对小企业信用评级难、信贷风险高的问题，光大银行上海分行最新提出了一套以国际贸易、物流、航运等优质行业核心大企业的上下游优质中小企业为切入口的“链式”融资模式。据介绍，上海支柱产业中的大型企业实力雄厚，其配套板块的中小企业更是数量众多，以这些核心大企业为龙头，拓展其上下游的优质中小客户，这样有核心大企业作产业链、供应链的保障，可有效控制银行风险，解决小企业抵押难问题。光大、农商行等银行反映，他们的小企业贷款不良率水平很低，多数产品投入市场至今不良率为零。

　　目前，银行更愿意在小企业信贷上花费功夫，担保、信用贷款等大胆举措频出。以交行推出的“展业通”为例，该行可根据小企业不同的行业特征，针对性地提出综合融资方案，涵盖流动资金贷款、票据贴现等多项业务，平均授信额度近1000万元。将所有产品系统整合，让小企业享受到银行量身定做的金融服务，这是过去只有大企业才能享受的待遇。

　　对小企业贷款也是银行机遇

　　过去一度困扰小企业发展的“融资难”问题，在监管层的积极介入下，正在得到改善，不过，引起银行关注小企业信贷的真正动因还是银行盈利模式的转型预期。

　　随着大企业直接融资渠道的拓宽，小企业贷款必将成为各银行新的业务增长点。“银行重视小企业贷款是在救自己。”一位银行管理者表示，在上海，本地企业资产状况普遍较好，银行“脱媒”现象比外地更严重。

　　银行界已形成共识———在上海想争取巨无霸优质大企业变得越来越难，对大公司贷款，各家银行间的竞争越来越激烈，利润不断降低。

　　反观小企业贷款，据银行反映，目前银行保持着对小企业的定价优势，多数小企业贷款利率均可按基准利率上浮30%—40%，这种情况下，贷款仍供不应求。

　　对银行而言，小企业贷款绝对是一个机遇。据悉，近期上海银监局已经连下“通知”，督促银行进行小企业融资创新。监管部门的管理人士认为，目前，小企业贷款已步入良性发展轨道，但仍需要进一步结合多方力量创造有利于小企业融资的整体环境。