翁富泽：汇丰银行对中国农村金融的认识

　　“推进农村金融体制改革与创新，建设和谐社会主义新农村”的2007中国农村金融论坛于2007年12月7日在北京召开，作为本次论坛的独家网络合作伙伴搜狐财经从现场发回精彩报道如下：

　　翁富泽（汇丰银行（中国）有限公司行长兼行政总裁）：

　　尊敬的臧主任、女士们、先生们，上午好！首先非常感谢银监会邀请汇丰参加此次论坛，汇丰亚太区主席很抱歉不能亲自前来参加论坛，委托我出席并发言，主席和汇丰银行高层高度重视中国农村金融，并且积极支持设立镇银行。我非常荣幸代表汇丰出席由中国银监会和金融时报主办的2007中国农村金融论坛，恰逢汇丰的首家村镇银行计划在本月内成立，我们认为这个论坛办得非常及时，并且提供了一个很好的平台，让关心中国农村金融的人们相聚在北京，交流想法，分享经验，共同探讨如何建立现代化的金融体系。

汇丰在今年8月6日获准筹建湖北随州曾度汇丰村镇银行有限责任公司，成为第一家获准进入中国农村地区的外资银行，我们非常高兴有机会将汇丰在海外农村金融的经验带入中国，在中国成立村镇银行将使我们能够把海外的经验引入中国，并结合中国的国情探索适应中国农村的金融模式，支持建设社会主义新农村的努力。今天我谈谈汇丰对于中国农村金融的粗浅认识，以及汇丰对于发展村镇银行的下一步计划。

　　汇丰认为农村经济是否得到发展，农村金融的需求是否得到满足，是关系到中国经济持续发展的关键，是关系到整个社会和谐发展的关键，因此整个中国的金融行业应该承担起这一任务，汇丰对村镇银行项目予以高度重视，银监会去年底以来陆续出台了一系列农村金融指引，具体而清晰的指导了我们的思路，为汇丰村镇银行的发展奠定了基础。

　　随着中国经济多元化发展，农村经济加快了发展的速度，汇丰认为农村金融有很大的潜力。同时我们也看到，某些农村地区目前银行服务还比较缺乏，以至于当地的农村经济发展受到制约。改革开放以来，农村特别是县域经济为民营经济发展作出重要的贡献，这些民营经济通过利用农村地区丰富的劳动力资源有效控制生产成本，使得产品在国际市场上具备竞争力，事实上浙江和广东地区的一些民营企业就是依靠这种优势发展壮大起来的，而农村地区民营企业的发展也为当地农民提供了收入的来源，有效提高了当地农民的生活水平，更重要的是让农民形成有组织、有竞争力的农村经济实体，随着中国产业结构的调整，现在许多产业纷纷开始从沿海地区向内陆地区转移，可以为这些农村经济实体提供资金和技术的来源，提供进一步扩大发展的良好机遇。然而，目前中国农村地区特别是内陆省份的民营企业在发展过程中却不得不时常面对来自融资方面的巨大压力，对于劳动密集型的中小民营企业而言，一方面有限的企业规模使得他们难以通过抵押从银行获得足够的贷款。另一方面劳动密集型的特性使得他们很难从资本市场上获得所需的融资。这样的金融困境使得农村的民营企业无法有效将创造的经济剩余进一步转化为资本，无法扩大企业规模和提高生产能力。这些问题是沿海浙江和广东等地的民营企业在发展过程中实际遇到的问题，也是催生当地民间金融活跃的重要诱因，汇丰对四川、湖北内陆地区进行考察过程当中也发现，当前中西部地区许多发展中的民营企业正面临类似的问题。因此，汇丰认为要发展农村经济其中一个有效的途径是通过适合国情的农村金融服务来扶持农村的民营企业成长，来带动农村经济的发展，来提高广大农民的生活水平，为中国经济的持续发展奠定基础。这就是为什么我们选择在湖北随州曾都开设首家汇丰村镇银行，我们认为曾都很适合发展汇丰的农村金融模式。曾都人口两百万左右，其中80%是农业人口，当地农产品特别丰富，特别是当地盛产香菇，其中在香港市场上很多的香菇都主要来自曾都。曾都有外向型的农村经济，又有农产品加工、食品加工、小型机械生产等，充分利用了当地的物产来发展活跃的农村经济，这样的经济形态我们认为有很大的可持续性，也可以很好地契合汇丰在融资领域的优势。

　　汇丰村镇银行是香港上海汇丰银行的全资子公司，和我们的另外一个子公司也就是我作为行长的子公司本地注册的汇丰银行（中国）有限公司是完全分开运营的，我们有各自的董事会，这样的设置可以令我们更专注实施不同的策略和经营方式，针对不同的客户群满足他们不同的需求。汇丰是决心将村镇银行办好，要把我们的资源集中使用，最大限度保证效率，我们希望把汇丰村镇银行办成专业的盈利的可持续的，创造一个新的商业化的农村金融模式，创造银行和农村经济双赢的局面。接下来简单谈谈汇丰对发展村镇银行的下一步想法。

　　首先，汇丰要通过在曾都的试点建立起村镇银行的商业模式，适应中国不同农村多元化的金融需求。事实上中国农村地区幅员辽阔，不同的地区经济形态也存在很大的差异，汇丰将通过在不同省份的一系列试点组建完善能够适应不同地区的商业性村镇银行的模式。在这个过程中汇丰将特别注重建立本地化的团队，汇丰所倡导的“环球金融 地方智慧”就是要将本地人才所具备的信息优势与汇丰的管理文化、经营理念相结合，从而发展出具有地方特色的现代化村镇银行的商业运营模式，而这一点对于汇丰从事农村金融服务尤为重要。从这个角度来讲，专业的本地化团队的建设将是我们设立每一家村镇银行的首要任务。

　　此外，汇丰将考虑引入国际化因素来丰富村镇银行的服务，汇丰作为全球最大的金融服务机构之一，同时也是中国领先的外资银行，将充分利用在国内外的网络优势，将国际化先进的农村金融理念和产品引入到汇丰村镇银行，并将中国农村地区有竞争力的产品推荐到国际市场。随着汇丰村镇银行商业模式的日益成熟，汇丰将逐渐扩大村镇银行的网点，从而更好实现银行现代化经营的规模效应，汇丰将考虑设立村镇银行地区性总部，以更好地统筹和管理汇丰在中国农村地区的业务。

　　第三，发展适合中国国情适合广大农村地区不同需求的农村金融，一刀切的方式是行不通的，需要我们打开思路，勇于创新和探索，走出新的路子，创造出可持续的多种新模式来发展农村经济，建设新农村，使我们国家的整体经济得到持续健康的发展。这对于整个金融行业来说是一个挑战，我们非常感谢银监会的领导并创造像今天这样的平台让大家交流想法，我们期待听取同行和专业人士的远见卓识和建议。

　　我们还将继续与清华大学进行农村金融调查研究，汇丰投入一千万元人民币资助清华大学经管学院进行为期三年的中国农村金融发展研究项目。在项目期间超过六百名清华师生和汇丰员工深入农村地区进行深入的考察学习，获得中国农村金融需求的第一手资料，今年是项目开展的第二年，我们已经取得了令人鼓舞的调研结果。汇丰期待为农村金融的发展，为中国整体经济的可持续发展尽一份力，谢谢给我这个机会与大家分享看法。谢谢！