辽宁今年的冬天不算太冷，也少见飘雪，然而对这里的许多中小企业主来说，心里却遭遇了近年来少见的另类严寒。货币政策从紧，银行纷纷收紧“钱袋子”，春节前后许多中小企业面临资金链断裂之苦。
中小企业深陷“无贷门”
春节前夕，鞍山美斯检测技术有限公司总经理卢明熙一直在外省，他正为自己企业的债权奔波。
“现在企业还拿着白条欠款380多万元，企业流动资金相当紧张，银行贷款无门，黑市贴水率太高，企业快揭不开锅了。”留守在企业的总经理助理邱克说。
这是一家中外合资生产超声波工业无损检测设备的企业，有着15项国家级发明专利，2006年企业产值曾达到800多万元。而由于流动资金紧张，去年底企业不得不开始裁员，并把一些业务转包。“由于此前房产已经抵押出去，所以不可能再从银行贷到款，过去一年从民间借来60多万元，但利息太高再借等于自寻死路。”邱克说，为了降低成本，企业职工已从原来的40多人裁减近一半。
“银行现在只认房产抵押，我们曾想通过专利权抵押贷款却行不通。企业前景没问题，就是没流动资金，现在我们是拿着金饭碗要饭吃呀！”邱克看着冷清的办公室叹了口气，办公桌上烟灰已许久没有整理了。
鞍山市迪克制帽厂厂长肖岩虽然日子要好过得多，不过提起银行不愿贷款也是一肚子苦水。她于2003年成立这家制帽企业后，已带领省内22个县市近5000人就业。“就业人员越多，原材料需要得越多，流动资金需要越多，可是从银行贷款太难了。”肖岩告诉记者，在妇联和劳动局的帮助下，这几年她曾先后拿到过两次贷款，一次四万元商业贷款，一次八万元小额担保贷款，为表还款诚意，她每次都提前一个月将贷款还清，可尽管如此，她想再次从银行贷款的路还是被封死了。无奈之下，肖岩只好想了一个“歪招”。她找人从一家商业银行办了两张信用卡，一个卡借钱，一个卡还钱，这样她可以有五万元的流动资金可用了。
“一些银行都不愿做500万元以下的贷款业务，钱紧的时候只能寻求民间资金并支付高利息。”沈阳经营电器厂的张先生说，他企业中的用于扩大再生产规模的资金中有一半都是来自民间借贷，另外不少是从亲友中借来的。记者还了解到，抚顺一家中型的水泥生产企业去年底急需流动资金，手拿着2000万元的汇票却没有一家银行愿意贴现，最后不得不以四分的高贴水率从民间贴现。记者发现，最近一段时间以来，各种从事高利贷的手机短信频繁出现，甚至在当地的一些报纸广告上也屡见不鲜。
银行也有自己的苦
日前，中国人民银行发布了2008年对金融机构新增贷款控制目标。消息人士透露，日前央行各分支行已明确要求各金融机构，今年新增贷款量不得超出各行2007年实际贷款量。
“在银根紧缩的情况下，谁也不愿把眼光多放在中小企业上了。”一位不愿透露身份的国有商业银行沈阳分行的员工对记者说，“给小企业贷款不仅手续繁琐，而且风险很高，银根紧缩之后，首先要保证原来的优质贷款能得到接续。”这家银行前些年也曾努力开拓过中小企业市场，但由于当年东北经济不景气，其发放的中小企业贷款中有80%成为不良贷款，让这家商业银行至今心有余悸。
国家开发银行辽宁省分行近几年通过创新信贷模式，积极稳健进入中小企业融资市场。从2004年初开展中小企业贷款业务以来，已累计为辽宁省260户中小企业发放贷款总额达28亿多元，贷款回收率高达100%。不过，国开行辽宁分行客户三处副处长岳楠也坦承，目前中国的金融环境仍然不适合中小企业融资。他说：“虽然各家商业银行都成立了中小企业部，但哪有真正向中小企业倾斜的？现在金融部门贷款一般实行五类风险控制指标，而中小企业再好也只能划到二类，给中小企业贷款其实等于花时间找罪受。”
解决两难问题需要多手用力
中小企业个体资产规模小、整体数量庞大，往往被称为“草根企业”。对银行来说，这些企业贷款抵押物不足、资信状况难以掌握。但许多中小企业成长性良好，蕴藏着巨大的市场潜力，小企业贷款也被称为银行业“最后的金矿”。一方面，许多优质的中小企业贷款难，一方面商业银行部门有钱也难觅好“婆家”，这种两难局面也成为中国金融体制改革需要破解的难题之一。
岳楠说：“许多优质中小企业有贷款需求，银行也有放贷目标，而现实中两者难以对接，关键是缺乏市场诚信。中小企业缺少信用征集和评价体系，对其失信的惩罚体系也没建立，单靠银行难以构建起诚信市场体系，在过渡阶段，有必要依靠政府部门的组织优势参与市场体制建设。”
近几年，国开行辽宁分行在开展中小企业贷款业务时，与当地政府联合搭建借款平台、担保平台，并成立信用平台负责对贷款企业进行信用征集和企业诚信建设工作，创造了仓单质押贷款、摊床质押贷款、中小企业互保贷款等成功范例，对解决中小企业贷款难题有一定启示。
除了市场诚信建设外，担保等中介机构的发展也亟待加强。辽宁省信用担保协会副会长、辽宁省中小企业信用担保中心主任于连国介绍，辽宁省中小企业信用担保中心于2003年成立，注册资金8.3亿元，其中省财政预算注资3亿元，开发银行软贷款5.3亿元，至去年末已为全省104家中小企业提供了总额13亿元的贷款担保。然而这对全省中小企业来说仍是杯水车薪。“现在各县市都有中小企业担保中心，政府出资的担保机构有60家，民间出资的担保机构70多家，不过这些民间担保机构基本都是空壳。”于连国说。
中小企业贷款难的问题也早引起相关部门的重视。中国银监会辽宁监管局统计信息处的王兆刚介绍，一年多来，辽宁监管局先后组织了10余次大规模的小企业信贷服务调研活动，组织开展了对全省银行业金融机构小企业贷款情况的调查，并拟订了辽宁省小企业贷款风险补偿办法、融资收费办法、考核奖励办法等三个文件草案，现正与政府及银行部门商讨之中。
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