□邓海平
随着保险意识的逐渐提高，不少市民已为自己或家人投保了各类保险，随即将面临缴交保费、领取生存金和理赔金的问题，由于现金交易存在手续繁琐、容易漏缴等诸多不便。因此，保险专家建议，投保人可以为自己开个“保险存折”，不仅能省却许多麻烦，而且还能避开保险空当期的风险。
续缴保费
不及时保单失效
不久前，黄小姐不幸得了肺炎住院，想到自己已买保险，她也没有太在意医药费。但出院后当她向保险公司索赔的时候，才知道保单因未能及时续交保费早已终止。保险公司表示，在保单到期之前曾给她发送过两封催缴通知单，已尽到了告知义务，因此黄小姐只能自己承担全部医药费。
保险专家表示，对于保户来说，如果因为各种原因没有缴纳续期保费，那么在交费到期60天后，保单就会自动失效。一般情况下，保险公司都会以平邮的方式寄发相关的保单信息给保户。
保险专家建议，对事务繁忙的保户来说，不妨开个“保险存折”，通过银行划转的方式缴交首、续期保费，既省却了现金交易的麻烦，也减少了因保费缴交不及时而造成保单失效的损失。
承保等待期
也有保障
银行转账不仅方便了保户，而且对于新投保人来说，银行划转的方式还多了一份保障。
保险专家特别提醒，填了投保单并不意味着投保成功，保险公司还要进行核保。核保通过后，保险公司出具保单，投保过程才算结束。但从投保单送达保险公司，到保险公司出具保单，这段时间属于“保障空当期”，万一这段时间发生意外，极易引起纠纷。
如果投保人采取的是银行划账的方式缴付保费，在这段时间内，只要投保人提供的账户是正确的且有缴交保费的余额，一旦发生意外身故，保险公司将对其所申请险种有意外身故责任的作出赔付，赔付总额最高可达20万元。假使因投保人健康原因，保险公司不能接受其投保申请，在此期间投保人仍然享有意外身故保险责任。但如果投保人选择现金交费，在承保等待期内将不能享有申请险种的意外身故保障。
领取理赔款保险金更方便。
除了交保费外，保户领取生存保险金、理赔款、教育金、养老年金以及保单贷款都可以一个账户搞掂，从而省却了每次领取前都要提供保单、证件等资料的麻烦。
刘女士曾经为女儿购买了10份少儿平安险，去年领取时，因为她是集体户口，无法提供关系证明，必须多跑一次拿回出生证才能办理。
后来，刘女士了解到，只要提供任一间联网银行的活期存折均可办理转账手续，而且一经确认只要中途不发生变故，以后就不需要拿保单、证件和其他资料到公司柜面办理领取手续，到期直接去银行凭存折领取就可以了。
办理“保险存折”步骤：首先，投保人到银行开立个人活期存折账户或借记卡账户（已有活期账户也可以），并存入足额的资金；其次，提供活期存折复印件给保险公司；第三，与保险公司签订《保险费自动转账付款授权书》（一式三联）；最后，银行转账成功后，保险公司一周内会寄送保单和发票。
提醒
第一，保留缴费凭证和发票；
第二，只能用活期存折或借记卡账号。
第三，最好开设一个扣取保费的专用账户。如果放在一般缴费账户里，银行一般会优先处理公共行政事业的收费。
第四，问清保险公司的联网银行。一般情况下，中、农、工、建、交、招商等银行都已与大多数保险公司联网合作。
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