调查显示中产阶层幸福标准： 退休前赚够500万

　　每经记者 胡俊华 吴玉花 发自上海

　　现象

　　“工资”制造中产阶层

　　城市中产人群的收入来源主要有哪些？调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。

其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，仅为64%和39%。（见表1）

　　储蓄仍是理财最爱

　　城市中产的钱都投在哪些方面？调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。其中银行储蓄仍是中产人群最爱。

　　除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。

　　有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。（见表2）

　　稳健投资型居多

　　在 “你的理财风格属于哪种类型”测试中，“稳健型”投资风格在除北京外的其余四个城市受访者中得票率最高，在50%左右，北京受访者仅有20%选该项。

　　“稳健偏激进型”的选择也有很多拥趸，其中上海以35%、深圳和成都各以30%排在前三，而广州受访者在该项得票率仅为12%，而其保守型投资风格的比例却很高，达14%。由此可见，广州人低调务实的投资风格一览无余。有广州受访者在接受调查时称，他可以牺牲较高的投资收益率为代价，以保证本金的安全。

　　出乎意料的是，北京中产人群选择“激进型”投资风格的比例高达36%，豪爽的北京中产人群更愿意选择高风险的投资方式。（见表3）

　　相信自己，拒信他人

　　被问及 “是否需要有专业人士来为您打理金融资产”时，大多数人选择了“用不着”这一选项，其中成都的比例最高，有77%的受访者选择这一答案。广州以65%，上海和深圳以44%的比例紧随其后，他们都不偏好他人代为理财。有受访者在接受调查时称，之所以不需要他人代为理财，是因为自己或家人就可以打

　　国内212万城市中产人群的财富来自何处？他们又是如何管理金融资产实现财富增值？

　　《每日经济新闻》在北京、上海、广州、成都、深圳五大城市随机抽样年收入12万以上的城市中产人群，共计2008个样本，以调查问卷和个案访谈形式，全方位解读这“先富起来的一群人”的财富和理财之道。

　　调查发现，在资产管理和投资理财领域，国内5大城市的中产人群既有共性，又有因地而异的个性。

　　所谓“一方水土养一方人”，城市性格在塑造中产人群的投资观念方面影响最大，这也使得不同城市中产人群在理财行为上是各有偏好，呈现多元化发展的局面。

　　理；也有受访者认为，目前国内专业理财机构面临发展不成熟、专业能力不足和诚信面临考验的问题，因此，交给其他人理财不太放心。（见表4）

　　500万成幸福标准线

　　在回答“拥有多少钱，才能保障退休后的生活比较幸福”时，选择500万以上选项的受访者最多。其中，上海受访者的选择比例最高，达51%。之后依次为北京48%、广州47%、成都40%和深圳34%。

　　有受访者在接受调查时表示，衡量生活是否幸福的标准并不能只用绝对数量去衡量。他表示，目前看500万是足够幸福生活，但在10年后来说则不一定。人的需求是随着收入增加而改变的。变化因素很多，用相对值去衡量会更好。（见表5）

　　“圈子文化”影响决策

　　调查显示，圈子文化对国内中产人群的投资决策影响很大。对“哪些因素对你的投资理财决策影响最大”这一问题，选择“朋友”的比例均在50%左右，其中广州比例最高，达到59%，上海、北京和深圳的选择比例也在48%左右。

　　另外，成都人和上海人在投资决策上相对更为理性，更多会选择通过媒体信息去决策，比例分别为60%和38%。有成都受访者在调查中表示，宏观经济走势是其做出投资理财决定的最主要因素。

　　有意思的是，北京受访者选择小道消息作为影响投资决策因素的比例高达12%，而深圳受访者选择网络信息为影响投资决策因素的比例为58%，是所有城市中最高的。（见表6）

　　有财富，缺计划

　　令人惊讶的是，虽然国内五大城市的中产人群是财富的拥有者，但调查发现，大部分受访者均表示没有明确的投资理财计划，且选择这一选项的比例高达70%。此外，《每日经济新闻》在调查中发现，5大城市多数受访者的负债 （如房贷）金额在30万以下，持信用卡卡数多在2~3张。（见表7、表8）

　　结论

　　1.虽然本次调查的被访者个人年收入均在12万以上，但由于投入经营或用于购房、购车等消费，实际的金融资产规模并没有预想的大。

　　2.多数被访者的收入来源相对单一，主要是工资所得或经营所得。

　　3.多数投资者的投资理财风格多倾向于稳健型或稳健偏激进型。

　　4.从投资理财方式看，更多人更愿意将资金交给自己来打理，而不是选择理财专业人士。

　　调查后记

　　市民文化决定理财性格

　　在本次调查中，虽然在投资理财领域五大城市之间有着诸多共性，但因地域区隔和城市个性带来的差异也在各个方面凸显自己的差异性。

　　在金融资产规模（除房产和汽车外）方面，广州和深圳有70%左右的受访者选择“10~50万”的金融资产，而选择在 “200万以上”的比例为12%和2%；而上海选择金融资产在“200万以上”的比例高达55%，而在回答“持有多少资产可以让退休生活幸福”这一问题时，有更多上海受访者选择了“500万以上”这一选项。

　　虽然本次调查只是抽样调查，但管中窥豹，从某种程度上揭示，上海消费水平和收入水平更高，上海城市中产人群的平均资产规模要略高于其他城市，但其生活成本更大。

　　在收入来源方面，除工资收入，在其他收入来源方面，各个城市开始显现个性。比如，上海有61%的受访者选择 “房屋租金”作为主要收入来源，其他城市则偏低，北京仅为24%，深圳则仅为4%。

　　成都受访者却选择另一条财路。调查显示，54.8％成都中产人群的主要收入来源于经营所得，他们都有一份或大或小的事业。此外，广州受访者选择经营及投资为主要收入来源的比例也高达35%。

　　在投资理财风格上，虽然稳健型的投资风格占据主导地位，但广州选择稳健偏保守型投资风格比例更高，而上海、成都、深圳稳健偏激进型投资风格比例更高；北京则是两极分化，激进和保守之比约为5：3。