记者暗访调查内幕：信用卡中介疯狂套现

　　“从事信用卡中介的人，一个月赚50万~60万元的手续费是很轻松的事，多的可达100万元左右，他们（中介）每天都得准备30万元以上的现金。我亲眼见一位男子一连刷了5张卡，拿了7.8万元的现金，用来炒股供楼。

”昨日，广州人何帮（化名）向记者透露这近乎疯狂的信用卡套现行为，称再也不能容忍“这种丑陋的社会现象，他们越来越嚣张，应该引起相关部门的警觉。”记者一连几天对“信用卡非法套现”展开调查，发现在广州、深圳等地，这一特殊的中介行业早在两年前就已经存在，如今更是产生了专门的中介机构从事信用卡套现服务。针对这种现象，中国银监会近期连续发布信用卡套现活跃风险提示通知，但在民间信用卡套现依旧非常疯狂。

    银监会连发风险提示

　　中国银监会近期连续发布信用卡套现活跃风险提示通知，但在民间信用卡套现依旧非常疯狂。

　　读者报料：男子连刷5张卡套现7.8万炒股

　　报料人何帮始终不愿向记者透露其真实身份，但他表示他亲身经历了信用卡套现的交易过程，甚至连信用卡中介的内幕情况也知道一点。

　　“我是朋友带去的，因为朋友需要现金，在网上看到广告就去了，朋友刷卡套了1万元，拿到了8800元的现金，做的是分期。交易现场摆着好几台POS机 ，并没看到营业执照。”

　　何帮说，据他了解，这些信用卡中介从中会收取高额的手续费用，手续费各地不同，深圳大约是0.8%~1.5%，广州3%~8%。“每天从他们手上支出的现金少则10万~20万元，多则100万~200万元，跟个小银行一样，从事这种行业的老板一个月赚40万~50万元的手续费不是难事。一个中介每年经手金额可高达千万元。”

　　记者了解到，虽然不经过中介，信用卡用户也可直接去银行取钱套现，但代价过于“昂贵”。现在多数银行都是要收1%~3%不等的手续费，而且取现不能免息，每天的利息0.05%，而且要循环计算利息，且最多只能提取一半的限额。如按2%的手续费来算，直接在银行从信用卡取现1万元使用50天的成本是400元，而信用卡套现的平均成本是200元手续费，能够便宜一半。

　　“现在靠卡生活的人满街都是，我就认识有人靠信用卡套现生活一年了，靠卡生存的人少则都有五六张信用卡，一拿就是几万元，今天刷这张，明天刷那张，等到信用度高了，能透支的额度也越来越大，反正银行在规定的还款期又不收利息。”何帮告诉记者，“我亲眼见一位男子刷了5张卡，拿了7.8万元现金，用来炒股供楼。”

　　记者调查：明目张胆大打广告 POS机假消费套现

　　“你的信用卡最高限额是多少？”

　　“一万元。”

　　“我们的手续费是两个点。”

　　“我怎么取钱呢？”

　　“我们公司在百脑汇，带好信用卡及身份证马上可以取钱，来之前半小时给我电话。”

　　这是日前记者跟广州一名信用卡中介的电话对话。“信用卡中介”在网络上毫无遮掩地招揽生意，百度上搜索“信用卡套现”，其出现的网页数目竟然达到120多万条。记者看到，这些打广告的信用卡中介都美其名曰“商贸有限公司”、“投资担保有限公司”、“信用卡理财有限公司”，在他们的网页上，都清楚地注明了取现流程。

　　除了在自己的POS机上“消费”取现之外，一些大卖场也与“套现”有着说不清的关系。广州一名姓张的中介告诉记者，他们可以带着记者去一些家电大卖场进行“套现”，申请用信用卡分期付款购物，在电器卖场买了商品后，再以低价卖给套现中介。

　　至于买来的商品如何处理，张先生只是告诉记者，“我们有渠道，但这种套现的手续费要高一些，要10%左右，因为现在的电器价格变化太快，我们也有风险。”

　　现状分析：信用卡中介泛滥暗藏巨大风险

　　“我平时经过地铁口或者大商场门口，都能看到信用卡代办点，但我问他们有没有相关证件时，他们却什么都拿不出，现在银行委托的办卡中介确实存在一些问题。”一名银行业人士很无奈地告诉记者。这名业内人士认为，之所以出现信用卡套现的问题，除了银行本身监管问题之外，信用卡中介泛滥也隐藏着巨大风险。

　　在小区、超市、商场、天桥，甚至是路边，随处可见“办信用卡”的小桌子，各大银行对推广信用卡的热衷程度足见一斑。申办信用卡仅需填写一份个人资料和提供身份证复印件。虽然银行都不希望出现信用卡套现等恶意透支，但是为了抢占市场，目前大多数银行对发放信用卡的监管并不算严。

　　“不同卡种还款期也不同，持卡人很容易忘记还款日而被罚息，而且这种罚息采取循环计息的方式，罚息比较重。” 据了解，目前循环计息收入是银行信用卡盈利的来源之一。

　　信用卡非法套现愈演愈烈另外一个原因在于POS机，本来用于方便刷卡消费购物的POS机，现在却变成了套现中介的牟利工具。“他们利用自己的资本注册商铺、公司，然后向银行申请POS机，但其实都是一些空头商铺、公司。”何帮告诉记者。

　　POS机的申办过程并不复杂，记者通过咨询了解到，只需本人向银联提供营业执照、法定代表人身份证件、税务登记证复印件各一份；提供与营业执照相符的用于资金归集的银行账户，并交纳1000元的机具押金(撤机时将全额返还)；最后签订正式的受理合约书并填写入网商户信息登记表即可派人上门办理。按规定，公司商户会收取1%~3%的刷卡手续费，但如果是个人申请，这个手续费将大大降低。

　　信用卡套现三种手段

　　经过记者的调查采访，信用卡非法套现三种手段也逐渐清晰。

　　POS机虚拟购物来套现

　　“经过POS机刷了卡以后，我们不给你商品，而是直接给你现金。银行则认为你是刷卡消费，所以可以享受50多天的免息期，只要你在下一个账单还款日全额还款，银行不会收你一分钱利息。”信用卡中介张先生向记者推介，“如果用多张卡，还可以拆东墙补西墙。”何帮告诉记者，中介注册一个空壳公司后，就是以商户的名义申请安装了POS机，然后专门为信用卡用户提供套现服务。

　　对于套现中介而言，在给持卡人“套”出来的现金中收取额度不等的手续费中，除去银联和银行刷卡扣率外，套现中介还能有不错的收益。

　　通过分期付款翻倍套现

　　中介通过某些特约的商户POS机“实物刷卡”消费，采用分期付款的形式，就可以实现翻倍套现。信用卡翻倍也称为空卡贷款，即使持卡人的信用卡额度为0，而按照某些银行的规定，也可实现翻倍的贷款。

　　网购套现

　　如今，这种“原始”信用卡套现流程已经发展出新的“衍生方式”，如网上购物、预订机票等，但套现的原理基本一致。

　　三种人催旺套现中介

　　据报料人透露，进行信用卡套现的人主要有三种：

　　生意资金周转不灵的生意人；

　　因为没有钱却不愿意向朋友借钱的人；

　　投机者，去年股票大热，不少人想方设法到处找现金，“套现”中介的出现正是时候。（李立志）