解决中小企业融资难题须采取综合措施

    人民银行广州分行多举措缓解中小企业融资难（陈宜萍 卓尚进 范智 曾敏丽）

　　下一步，人民银行广州分行将实施五大举措缓解中小企业融资难：努力提高中小企业整体素质和综合竞争力，增强企业融资能力；建立健全中小企业信用体系，完善多层次的信用担保体系；进一步提高对中小企业的金融服务水平；拓宽中小企业融资渠道；加大政策支持力度，完善风险分散、补偿和激励机制。

　　本报广州7月29日电 记者陈宜萍 卓尚进 通讯员范智 曾敏丽报道 “中小企业融资难，是国际上公认的难题，需要政府、企业、金融机构及全社会共同努力，采取综合措施。下半年，人民银行广州分行将继续按照总行的部署，重点关注通胀、中小企业融资、‘三农’等问题。”人民银行广州分行行长马经今天在出席广东省政府召开的以“研究金融机构如何进一步支持广东经济建设，推动解决中小企业融资难”为主题的专题座谈会上，做了如此阐述。

　　近年来，广东省着力为以中小企业为主体的民营经济发展营造良好的融资环境，引导和鼓励金融机构创新信贷制度和产品，逐步推动金融市场开放，加大政策扶持力度，对中小企业的贷款投放逐年增长，中小企业融资难问题得到一定缓解。截至今年6月末，全省中小企业贷款余额突破1万亿元（不含票据融资），占企业贷款余额的53.4%,同比增长14.4%，增速高出全省各项贷款2.4个百分点。尽管如此，制约中小企业发展的一些因素仍然存在。6月末全省中资金融机构对中型企业人民币贷款余额6409.2亿元，比年初增加736.2亿元，同比增长29.8%；对小型企业贷款余额3831.9亿元，较年初增加199亿元，同比下降4.6%。

　　鉴于此，马经表示，下一步，人民银行广州分行将实施五大举措，旨在缓解中小企业融资难。

　　首先是努力提高中小企业整体素质和综合竞争力，增强企业融资能力。积极引导中小企业建立多元和开放的产权结构，改进内部组织结构和管理机制，加强财务管理，依法建账，确保会计资料真实完整，培育良好的信用意识和正确的融资观念，提升融资能力。

　　其次是建立健全中小企业信用体系，完善多层次的信用担保体系。建立健全适合中小企业特点的信用征集、评级和发布制度及奖励惩戒机制，不断完善企业信用档案数据库建设，完善信用担保行业准入、风险控制和损失补偿机制，加快建立中小企业担保基金和政策性担保机构。

　　第三是进一步提高对中小企业的金融服务水平。金融机构应根据中小企业的特点，持续改进信贷授信审批机制，完善信用评估机制，针对中小企业的融资需求不断进行经营理念创新和业务创新，推广符合中小企业特点的链式营销和集群营销，在有效控制风险的前提下提高信贷审批效率。

　　第四是拓宽中小企业融资渠道。努力转变当前中小企业融资主要依赖间接融资特别是银行信贷的局面。一方面，中小企业可通过内部股份制改造、职工集资入股等手段，积极充实企业资本金，增强企业资金实力；另一方面，要大力推动创业板市场、债券市场、票据市场的发展，鼓励风险投资发展，积极引导和规范发展民间融资，拓展金融宽度。

　　第五是加大政策支持力度，完善风险分散、补偿和激励机制。建议地方政府出台财税支持政策，减轻企业特别是中小企业的税费负担。充分发挥财政资金的杠杆作用，建立风险补偿基金和政策性担保机构，扩大中小企业信用担保基金规模，引导和鼓励金融机构稳定增加中小企业信贷投放。

　　广东省银监局、广东省证监局、广东省保监局以及19家金融机构也共同出席了今天的座谈会，并就解决中小企业融资难问题提出推动办法和思路。

　　上海各政府部门　探索金融服务新途径助中小企业发展（冯娟）

　　上海目前针对本地中小企业的行业特点，正在金融服务方面做出新的探索，如出台有限责任公司股权出质登记办法、推动股权投资，扩大信贷担保范围、启动小额贷款公司试点、探索组建村镇银行等。

　　本报讯　记者冯娟报道 上海市金融办主任方星海日前就“上海扶持中小企业发展所提供的金融服务等问题”答记者问时透露，上海目前针对本地中小企业的行业特点，正在金融服务方面做出新的探索，如出台有限责任公司股权出质登记办法、推动股权投资，扩大信贷担保范围、启动小额贷款公司试点、探索组建村镇银行等。

　　据了解，现阶段上海针对中小企业所处的行业、类型和发展阶段，正在探索一些适合其发展的金融服务新途径。

　　出台有限责任公司股权出质登记办法，为中小企业提供低成本融资渠道。2007年12月，上海市工商局在全国较早出台《有限责任公司股权出质登记办法（试行）》，对本市范围内有限责任公司股权质押工商登记事项进行了具体规范，有限责任公司股东可以股权作质押担保向银行申请贷款，此举为中小企业提供了新的低成本融资渠道，对盘活中小企业股权资产、促进创业投资具有积极意义。上海市金融办将联合上海银监局、人行上海分行，研究推出股权出质贷款的具体管理办法，以促进此项贷款业务的规范发展。

　　推动股权投资企业发展，拓展中小企业直接融资。上海市金融办、上海市工商局和上海市财政局已拟订《关于本市股权投资企业工商登记等事项的通知》，从金融、工商登记、税收等方面综合性提出促进股权投资企业在本市发展的操作办法，并即将推出执行。该通知明确了股权投资企业的工商登记要求，规范、保证股权投资企业的质量，和投资者风险承受能力；明确了股权投资企业中自然人投资者的税收政策；明确了资产托管、信息披露等其他配套措施。

　　进一步扩大信贷担保范围。上海市经委和上海市财政局正积极研究扩大现有的财政资金对担保机构损账补贴范围，将商业性担保机构对中小企业贷款担保损失纳入补贴范围。支持各区县扩大损账补贴资金规模，建立补贴资金的补充机制。研究探索本市设立新的商业性担保机构的管理办法，规范商业性担保机构的运作，引导商业担保机构适当降低对中小企业贷款担保费用，完善操作流程，简化操作程序。

　　抓紧启动小额贷款公司试点工作。近期国家有关部门出台了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，鼓励各地通过建立新型信贷机构为中小企业提供融资服务。上海市政府决定开展小额贷款公司试点，这将为缓解中小企业融资难问题开辟新的渠道。

　　据悉，上海市金融办正在牵头开展小额贷款公司试点工作。下一步，金融办将会同相关部门建立工作机制，尽快出台相关政策文件，形成试点工作方案，制定具体管理办法和操作规程。指导区（县）政府及相关部门做好试点工作。

　　上海市金融办将在坚持“先行试点，有序推进；严格监管、规范运行；明确职责、防范风险”原则下，确保试点单位严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为中小企业和“三农”服务。

　　探索组建村镇银行，为农村和中小企业金融服务提供新的载体。今年年初，上海市金融办经与渣打银行等相关金融机构以及崇明县政府沟通、研究后，认为在上海崇明地区试点村镇银行，将进一步丰富当地金融机构、金融产品以及金融服务人才，同时还可以有效避免目前银行金融机构分支行模式造成的“抽血”和“失血”现象，为崇明地区提供丰富的资金支持和更直接的金融服务，从而推动崇明农业和中小企业发展。上海银监局、崇明县政府、市金融办、渣打银行正在对在崇明设立村镇银行进行认真研究，加以推进。

　　根据上海银监局的统计数据，截至今年6月末，上海市中资商业银行小企业授信客户总计11716户，贷款余额289.56亿元，比年初增加26.78亿元，增长10.19%，小企业贷款增速比全部贷款增速高出1.04个百分点,比去年同期增加50.96亿元，增长21.36%。总体来看，上海小企业授信户数基本稳定，贷款余额增长较快。但是中小企业融资难的瓶颈制约问题仍然没有得到很好解决。表现在融资渠道单一，90%以上融资依赖银行间接融资渠道；直接融资渠道不畅；融资成本较高等问题。为了拓展直接融资渠道、推动中小企业改制上市，上海市经委、科委、金融办、上海证监局已联合启动中小企业上市培育工程，创造条件支持有实力的优质中小企业利用国内外资本市场加快发展。目前深圳证交所中小企业板共有10家上海上市公司，首次募集资金26.39亿元，总市值222.96亿元。