上海银监局警示集团客户风险

　　7月31日，上海银监局召开在沪中资银行业金融机构负责人会议，银监局局长阎庆民在会上通报了当前上海银行业面临的风险。他强调，当前要重点加强房地产信贷的风险监测和集团大额贷款的风险管理。

　　今年上半年，上海实现生产总值（GDP）6530.73亿元，按可比价格计算，比去年同期增长了10.3%，但还是低于全国10.4%的平均水平。

　　在此次会议上，上海市委常委、副市长屠光绍亦出席讲话，他介绍了上海上半年社会经济发展整体状况和下一步的发展思路，勉励上海银行业为上海的经济转型提供动力。

　　上海银监局要求银行下半年积极支持上海重点行业，包括现代服务业、先进制造业、高新技术产业和有优势的传统制造业等的发展。

　　参加会议的银行业人士透露，银监局局长阎庆民还通报了上海企业经营压力扩大、信用卡不良上升等信用风险，要求银行下半年要加强管理，严防不良贷款反弹、案件反弹和非法集资反弹。

　　强化集团关联企业风险管理

　　据监管部门统计，截至今年6月末，上海市中外资金融机构本外币存、贷款余额分别为33066.9亿元和23561.9亿元，同比分别增长18.7%和16.5%，增速分别比全国高0.9个百分点和1.3个百分点。上半年，全市金融机构本外币各项贷款增加1849.5亿元，同比多增213.3亿元。

　　总体上，2008年上半年，上海市货币信贷运行总体平稳，银行业仍保持不良贷款双降。不过阎庆民在会议上也警示银行面临几大信用风险。

　　首先是上海部分企业进入了明显的行业调整期，生产压力加大，这种压力将传导至银行，使银行信贷风险加大。

　　受上海从传统制造业向现代服务业等第三产业转型的影响，以及原材料上升、劳动力成本上升、人民币升值等因素制约，上海亏损企业的亏损额增长较快。而受到宏观调控重点关注的部分行业则进入了衰退期。

　　其二是上海银监局已多次发出警示的房地产风险。

　　参会人士透露，来自监管部门的统计显示，尽管上海房地产市场上半年价格未下跌，但成交量同比缩减近三成。

　　截至今年6月末，上海中外资银行住房开发不良贷款率为1.92%，比年初下降0.48个百分点。个人住房不良贷款率为0.64%；比年初下降0.04个百分点。

　　但银监局担心如果出现房价下跌，可能会引发潜在的风险爆发，其中包括虚假按揭、开发商资金链断裂、土地流拍、房地产抵押品价值下降等。

　　在会上，阎庆民要求各银行重点加大对房地产开发商资信和财务状况的监控，加强对资金流向的监测，防止银行贷款用途发生改变，防止房地产商利用“假首付”、“假按揭”、“假房价”等手段骗取银行信贷。

　　同时，他要求要坚持把紧贷款标准，百分之百地落实面谈与面签制度，坚决杜绝“分期首付”、“零首付”等违规行为。

　　其三则是集团客户风险。据知情人士透露，目前上海超过5000万元以上贷款的大客户贷款占据了贷款余额和增量的主要部分，部分大客户风险突出已引起银监局的关注。

　　阎庆民表示，下半年，各银行将会进一步强化集团关联企业风险管理工作，重点是加强对公司治理结构存在重大缺陷、关联关系复杂、主业偏离度高、信息披露透明度低、财务状况不佳的集团关联企业的信贷风险管理。上海银监局要求各银行要有效落实《银团贷款指引》，在重大市政项目贷款中，坚持以银团方式提供授信。

　　除此之外，阎庆民还格外强调了信用卡风险上升。

　　据与会人士透露，截至6月底上海信用卡的不良率超过了3%。而上海银监局在今年上半年已向银行发出警示。

　　“银行卡现在出现非理性竞争的局面，发卡就像卖菜，这种只重量不重质的跑马圈地的模式会留下后遗症。”上海一位银行卡专家说。

　　信贷结构调整

　　阎庆民在会上的另一重要讲话内容，则是要求上海的银行下半年要科学调整信贷结构。

　　今年上半年上海GDP回落引发了广泛关注。这其中第一产业增加值下降1.6%；第二产业增加值增长11.5%；第三产业增加值增长9.3%。

　　上海正面临主动调整产业结构的转型期，加快淘汰一批“两高一资”企业；工业中六个重点行业受市场供求和资源的制约，影响了工业的持续增长。服务业的增长又受到证券、房地产等支柱行业的波动影响，增长减缓。上海统计部门的数据显示，今年上半年上海证券业的增长贡献率为零，房地产业的增长贡献率为负数，导致GDP少增加0.4个百分点。

　　阎庆民要求上海银行业要结合上海地区产业结构调整方向，积极配合并优先支持先进制造业、现代服务业的发展政策，进一步推动上海加快由生产型经济向服务型经济的战略转变。

　　根据上海银监局的要求，下半年上海银行业金融机构将积极支持上海重点行业，包括现代服务业、先进制造业、高新技术产业和有优势的传统制造业等的发展。

　　阎庆民强调，要继续支持航运服务、信息服务、生产性服务等现代服务业的发展，支持电子信息和成套设备制造业、精品钢等行业的发展；要保持对钢铁行业、汽车行业等重点行业的信贷支持。

　　要根据上海的经济发展特点，在风险可控的前提下，满足楼宇经济、总部经济、重大产业基地的信贷需求，推动上海经济结构升级；要继续做好世博会相关项目、京沪高铁等重大项目的金融服务工作。