美银行接踵倒闭凸显监管部门预警缺失风险

　　美国监管部门正努力保护大型金融机构不会陷入困境从而对整个金融系统造成伤害，但是他们却无力阻止一家又一家的银行在倒闭。

　　上周五位于佛罗里达州布拉丹顿地区的第一优先银行（First Priority Bank)宣布破产，这是美国今年第八家破产的银行，但这并不仅仅是结束，更多银行将可能陷入困境。

　　第一优先银行并不是一家规模很大的银行，根据联邦存款保险公司（FDIC）的数据，截至6月底其总资产为2.59亿美元，在被关闭的时候，存款总额为2.27亿美元，资本充足率不足0.7%，而法定的比率是8%。

　　在破产之前，FDIC曾经要求第一优先银行增加资本金，但是却没有了下文，直到这家银行最终走向终结。

　　另一家当地的银行也面临威胁，“自由银行”（Freedom Bank），今年以来累计的亏损已经达到了1480万美元，在其资产负债表中，还存在着3500万美元的不良贷款。不同的是，“自由银行”依旧在运行，传闻说他们正与一家私人投资公司进行谈判，希望可以为银行带来2000万美元的资金。

　　当地媒体援引第一优先银行发言人Frank Knautz的话表示，在他22年的职业生涯里面，他从来没有看到一家银行可以像第一优先银行那样在如此低的资本充足率下继续经营。Knautz同时还是Freedom Bank的发言人。

　　之前IndyMac破产让投资者相信这并不是单一的个案。市场对于很多银行悄无声息的破产亦感到不安，在他们看来，FDIC并没有及时对于所有问题银行的风险做出提示。

　　FDIC会定期公布问题金融机构的名单，向市场和监管者提供需要预期关注的金融企业的名录，并不是进入该名录的所有机构都会破产，根据FDIC的数据，该比例只有13%。

　　之前破产的IndyMac银行同样没有在名单中。相对于FDIC的反应迟钝，民间机构却早已提出了警示。银行健康状况的评估机构Highline Financial为Indy Macd的评分从2006年年底的55分下降到了2007年年底的1分，而在今年3月底跌至0分。Highline Financial为银行的打分介于0（最差）到99（最好）之间。而Bankrate.com在3月份就给IndyMac以最低的评级。而这两家机构与FDIC正是使用相同的评分系统CAMELS（基于资本、资产、管理、收入、流动性以及对于利率和市场风险敏感程度的评分标准）。

　　Institutional Risk Analytics 的董事总经理Christopher Whalen表示，“每个人都希望监管者可以走在市场的前面，但是他们从来做不到。”在Whalen看来，其中的部分原因可能来自于政界，他认为有问题的金融机构比例可能超过10%，这意味着FDIC的关注名单中应该有超过900家机构，而不是现在的90家。