面向低收入人群 小额保险试点昨启动

　　俞燕

　　曾经因保费望而兴叹的农村低收入群体，今后将享受到专门针对其需求开发的小额保险的保障。中国人寿股份有限公司（下称“中国人寿”，601628.SH，02628.HK）作为首家试点公司，将在九省同时启动农村小额保险（下称“小额保险”）试点工作。

　　推行小额保险，是保监会今年的工作重点之一。在昨天于山西太原召开的“农村小额保险试点启动暨新产品上市会议”上，中国保监会主席助理陈文辉表示，将在四川等九个中西部省区，每省选择数个经济相对落后的县以下农村开展试点。

　　所谓小额保险，是一类面向低收入人群提供的人身保险产品的总称，具有保险金额小、价格低廉、保险期间短、条款简单明了、核保理赔手续简便，以及主要针对低收入群体销售等特点，是小额金融的重要组成部分。

　　去年，保监会成立了专门课题组，组织5个保监局和4家保险公司，在广泛调研的基础上形成相关报告，于今年6月下发了《农村小额人身保险试点方案》（下称《方案》），鼓励符合试点条件的保险公司，以农村低收入群体为主要目标市场，大力发展小额保险业务。

　　陈文辉认为，过去保险业对农村市场的细分不够，特别是针对农村低收入群体的针对性不强，产品购买对象主要还是相对富裕的农民。而发展小额人身保险的核心则在于探索适合农村市场的保险发展新模式，并在产品设计、运行模式和保险服务等方面能体现贴近农民、方便快捷等特点。

　　自从确定“抢占两乡”战略以来，县域保险已成为中国人寿业务的重要支撑点。截至7月底，其县域业务总保费达到1101亿元，同比增长51%，已占据半壁江山。中国人寿总裁万峰指出，发展小额保险对公司具有战略意义，“未来谁占领了农村这个市场，谁就是最大的市场拥有者。”

　　据介绍，中国人寿此次推出的首批九款试点产品，全部为意外伤害保险和定期寿险等保障型产品，专门针对农村低收入人群开发，具有保费低廉、保障适度和保单通俗等特点。

　　对于在试点地区销售的小额保险产品，《方案》允许保险公司在定价方面，可根据市场状况自行设定产品预定利率，在准备金评估利率不得高于3.5％的前提下，可根据市场状况自行设定预定利率。万峰介绍说，该公司试点的小额保险不以获取利润为目的，最终费率水平将比市场现行类似产品低20％左右。

　　根据保监会的思路，小额保险的试点工作，将根据“鼓励创新、适度竞争、审慎监管、适当保护、持续发展”的原则，采取“先试点、再推广”的方式。陈文辉表示，试点要坚持“先保障后投资、先短期后长期”的顺序。据透露，目前共有八家保险公司筹备申请试点资格。

　　据了解，保监会还将探索建立小额保险独立评价体系，定期分析业务质量和财务质量，推动小额保险健康发展。