为了青山常绿：林权抵押贷款的丽水实践

　　30年前，中央作出了实行耕地家庭联产承包责任制的战略决策，把耕地承包到户，实现了“田有其主”，极大地解放了农村生产力；30年后的今天，中央又作出全面推进集体林权制度改革的战略决策，把林地承包到户，实现“山有其主”，这是实现农村生产力的又一次大解放。

　　推进集体林权制度改革的关键是开展林业投融资体制改革，也是做好“山上”文章，解决“山上”出路的关键一步。丽水市是浙江省最大的林区，在全面推进集体林权制度改革中抢先一步，不仅完善了延长责任山承包期50年的林权制度改革基础性工作，而且有效地加快了林业市场化改革进程，在全国率先实现了以林权抵押贷款推动森林资源流转变现的新突破，真正让林农得到实惠，林业得到发展，促进了新农村建设。

　　青山作“证”

　　站在自家的龟鳖养殖场里，卜广禄满脸兴奋，种了20多年的树，没曾想却成了“水陆大将军”。

　　卜广禄是浙江省丽水市云和县紧水滩镇的林农。丽水是浙江省最大的林区，素有“浙南林海”之称。山林面积2151万亩，占浙江省的四分之一。一直以来，山区农民“靠山吃山、靠山养山”，其主要收入还是依靠林业经济。然而，林业生产周期长、投资见效慢，流转变现难，不少山区林农虽然拥有丰富的山林资源，但依然过着苦日子，有的甚至连基本生活也难以保障。卜广禄从1983年开始在当地造林，拥有340亩林地，由于受到砍伐量的限制，从1990年他的山地进入封山养护后，他基本没有了收入来源。

　　尽管守着“金山银山”，家里却没有了收入，有的只是一本林权证。卜广禄说，因为山林资产难以变现，当时的林权证在他眼里就像一张废纸。但变化恰恰也就是从这张林权证开始。

　　上个世纪80年代初期，丽水在实行耕地家庭联产承包责任制后，立即开展了林业“三定”工作，即稳定山林权、划定自留山、确定林业生产责任制。据林业部门统计，有72%的集体山林承包到户经营，让林农拥有自主经营权这一工作走在了全国前列。2006年，丽水市进一步完善了延长责任山承包期50年的林权制度改革基础工作，山林延包换发证工作全面结束，共核发林权证570478本，发放率达99.2%。

　　深化集体林权制度改革的预期是让林权活起来、资源动起来、群山绿起来、林农富起来。丽水处处是青山。当青山有了“林权证”时，正在探索支持新农村建设的丽水金融部门的眼睛就雪亮了：青山作“证”，不正是最好的贷款“抵押物”吗？中国人民银行丽水市中心支行行长孔祖根说，林农能不能真正富起来，关键还要看是否解决了发展资金的问题。多年以来，林业效益低、产业化进程慢，一个十分关键的难题就是林业投融资问题没有得到真正有效的解决，特别是山区农村缺乏有效的贷款抵押物，致使贷款难问题日益突出，已成为制约山区经济和林业发展的瓶颈。他想何不让青山作“证”，开展林权抵押贷款，创新贷款方式，将巨大的林业资源优势转变为经济发展优势。

　　孔祖根给记者算了一笔账：丽水全市林地面积2100多万亩，按每亩价值1000元计算，全市的森林资源资产达210多亿元。不算增值，且按210亿元资产和60%的抵押率折算，丽水市就可发放林权抵押贷款126亿元。因此，暂且不说别的融资渠道，光盘活这笔资产至少可以从根本上解决林农的贷款担保难问题。

　　卜广禄2007年年底看电视时才知道可以进行林权抵押贷款的好消息，那时，他仍被林权证这张“废纸”困惑着。经过考虑，今年6月，他拿着林权证来到了当地信用社，结果是贷到了20万元。卜广禄说，当时真不敢相信这张“废纸”值这么多钱。随后，他用这笔钱和亲戚一起办起了龟鳖养殖场，今年底产值即可达到50万元，预计利润20多万元。从山上到水里，卜广禄由此被乡亲们笑称为“水陆大将军”。

　　和卜广禄一样经历了从烦恼到惊喜的还有蔡利武和他的阳光农业有限公司。龙泉市阳光农业有限公司从2003年创建以来，就陆续以租赁、承包、转让等形式，向周围村集体和150多户农户手中流转了荒山、疏林山3800亩，先后投资1000万元进行农业综合开发，初步形成了种、养、加及农业观光一体化的农业综合经营模式。

　　2007年岁末，眼看投产后第一批新茶在来年新春即将开采上市，可是公司董事长蔡利武怎么也高兴不起来，因为筹建茶厂的资金出现了缺口。当他得知林权可以抵押贷款的消息后，抱着是试一试的心理向龙泉市信用联社求助。最终，阳光公司以1950亩毛竹林作抵押得到了120万元贷款。用这笔贷款，蔡利武赶在第一批新茶上市前，创办了金观音茶叶加工厂，并且使金观音茶叶在杭州市场一炮打响。

　　蔡利武说：“现在金观音茶叶已成为公司的支柱产业，还带动了周边农民的茶叶生产，今后几年内实现产量产值翻番不在话下。”

　　卜广禄和蔡利武可能都没有意识到，他们和其他林农一起，成为当地集体林权制度改革的见证者，而直接让他们受益的，是金融创新与林权制度改革的有机融合。

　　靠山吃“山”

　　遂昌县三仁畲族乡十三都村村委主任吴根松把记者带到白马山上的一条简易山道上时，这条仅容一辆小型拖拉机通过的山石路，林农把它称作为当地的“青藏公路”。

　　十三都村第七生产队共有23户56人，居住在白马山半山腰的公务寺上，人均拥有150余亩山林，其中毛竹林20余亩。公务寺山高路陡，原先，毛竹全靠人工背下山，毛竹的价格里人工成本占了一半多，加上其它的费用，基本无利可图，有的还要亏本。

　　吴根松说，虽然拥有丰富的竹林资源，但一直得不到有效的开发和利用，当地林农想打通行政村至公务寺简易公路的要求十分强烈，积极性空前高涨。作为村委主任，虽然有压力，但由于缺少资金，修路的巨大资金缺口无法解决，修路的事就拖了下来。

　　吴根松说，林权抵押贷款政策下来后，去年8月，山上的23户林农用自己的林权作抵押，获得了妙高信用社三仁分社“林农小额循环贷款”30万元，全都投到了公路的建设上。如今，虽然只是一条仅能通行拖拉机的简易公路，但山上毛竹的运输成本则由每百斤8元降到了2元，仅此一项，农户人均收入增加800元。此外，交通方便了，山上的林农还开发种植了高山蔬菜，平均每亩收入可达6000多元。

　　十三都村民获得的“林农小额循环贷款”，是人行丽水市中心支行根据当地林改现状和农村信贷需求特点设计的一种林权抵押贷款模式，另外还有林权直接抵押贷款和森林资源收储中心担保贷款两种模式。

　　妙高信用社主任巫灵安告诉记者，对森林资源好、权属清晰、变现容易的林权，推行林权直接抵押贷款模式，能够解决林业企业和生产经营大户的大额资金需求；森林资源收储中心担保贷款模式则主要解决一些政府重点扶持的林业龙头企业、专业合作社和林业专业户在产业化初期的融资问题。巫灵安说，“林农小额循环贷款”模式，是在信用村、信用户创建的基础上，以信用+林权抵押的方式核定最高贷款授信额度，并采用“集中评定、一次登记、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，极大地简化了贷款手续，是最适合农村信用社开展的林权抵押贷款模式，现已大面积铺开。截至2008年9月11日，三仁分社已累放“林农小额循环贷款”112笔、金额430万元。

　　三仁分社的信贷员说，以前，农户小额信用贷款最多授信1万元，现在有了林农小额循环贷款农户也可以像城里的客户一样贷到1万到10万元不等的大额信贷资金了。有了林权抵押，信用社也更敢于授信，更敢于放款。

　　人行丽水市中心支行副行长王筱琴说，三种林权抵押贷款模式具有不同的特点，功能互补，有效满足了农村不同产业层次和不同群体的信贷需求。

　　据人行丽水市中心支行提供的数据，至2008年9月末，丽水市已发放林权抵押贷款2941笔，贷款余额1.3亿元，形成了三种林权抵押贷款模式齐头并进的推进格局，至今没有发生一笔不良贷款。

　　十三都村的人均收入目前已达到8000多元，并被评为浙江省全面小康示范村，这是村民在几年前怎么也无法想象的。吴根松说，路虽然简陋，却是一条通向富裕之路。

　　“依山脱贫，靠林致富”是生活在丽水山区农民的迫切愿望。以往山区农民“靠山吃山”，只是守着“金山银山”到头来却苦了自己。三仁畲族乡党委书记徐辉说，如今，活树变现钱，资源变资本，林权证变取钱卡，林权抵押贷款这一金融创新，赋予了山区农户“靠山吃山”新的含义。

　　森林激“活”

　　在丽水市的9个县（区、市）都设有“森林资源流转服务平台”，这是政府设立的一个工作部门。

　　在遂昌县森林资源流转服务大厅里，分别设立着林权管理、林业投融资信息咨询、林业行政许可、林业中介、林业收储中心等服务窗口。遂昌县林业局副局长华文礼说，事实上平台由“三中心一机构”组成。林权管理中心主要负责林权确认、变更、登记等事项，为林权抵押贷款提供抵押物登记、签发他项权证等服务。森林资源收储中心主要通过设立林权抵押贷款担保基金，为林农和林业企业贷款提供担保，并负责对抵押的森林资源进行收储和处置。林权交易中心主要负责收集和发布林权流转交易信息，组织林权流转招标拍卖挂牌等交易活动。森林资源调查评价机构主要为林权抵押贷款和森林资源流转提供调查规范设计和资产评估服务。

　　华文礼说，政府设立专业机构开展林权登记、评估、抵押、流转全方位服务，目的就是为推广林权抵押贷款创造条件。丽水市林业局介绍，至2007年底，丽水市9个县（市、区）已全面构建了“三中心一机构”林权流转服务平台，实现了机构、人员、资金三到位，共设立林权担保基金1880万元。2007年以来，丽水市共办理林权证初始登记和变更登记712件，抵押登记2700多件，公开流转林木、林地335起，面积11.9万亩，实际成交金额1.42亿元。

　　2008年8月，丽水市政府出台了《关于加快金融业改革发展的若干意见》，进一步明确了林权抵押贷款的优惠政策。银行对林权抵押贷款实行优惠利率，贷款利率上浮幅度原则上不超过50%，对2万元以下的小额林权抵押贷款执行基准利率；财政安排专项资金对林权抵押贷款进行贴息，对发放林权抵押贷款的银行给予风险补偿；林权流转服务机构适当减免林权评估、登记、担保、处置等环节的费用，这些优惠政策的实施减轻了林农的贷款成本，也保护了银行的根本利益。同时，政府将林木纳入了农业政策性保险范围，全面构建政策性保险与商业性保险相结合的林业保险体系，有效防范林权抵押贷款风险，以促进此项改革持续发展。

　　云和县云坛乡梅湾村是革命老区，是该县党组织的诞生地。全村人均山林面积31亩，森林资源十分丰富。今年7月，该村被云和县信用联社评为“信用村”，有71户林农被评为信用户。信用社根据林农的信用状况、信贷需求和山林资产情况合理确定授信额度，信用户以林权提供最高额贷款担保，总授信额度达40多万元，林农凭信用证随时可从信用社获得授信额度以内的小额循环贷款，并能享受优惠贷款利率。

　　人行云和县支行行长沈宗洪说，通过信用村、信用户创建评定，不仅普遍提高了林农小额贷款授信额度，也为林权抵押贷款的进一步推进奠定了基础。目前，该县信用社已累计发放林农贷款939笔、1645万元，贷款面涉及全县10个乡镇。

　　为扎实推进林权抵押贷款，丽水市人民银行分支机构突出“窗口指导”和支农再贷款的政策导向作用，对林权抵押贷款进展快、资金相对紧缺的农村信用社给予支农再贷款扶持。2007年以来已累计向农村信用社发放支农再贷款5.1亿元。同时，适时调整辖区农村信用社的年度信贷规划，确保林权抵押贷款的规模需求。

　　人行丽水市中心支行行长孔祖根说，林权抵押贷款业务开展以来，丽水市农户小额贷款授信额度已从原来的平均每户4200元提高到目前的50000元，基本上能满足广大林农生产经营对贷款的需求。通过林权直接抵押贷款和森林资源收储中心担保贷款，有效解决了林业企业和生产经营大户的大额融资需求，有力地促进了林业产业化发展。

　　在丽水林权抵押贷款的实践过程中，一个“多覆盖、多机构、多品种、多形式”的完善的林区金融服务体系正在形成，覆盖在这块土地上的茂密森林资源正被激“活”。