名表现金行贿13银行员工 港廉署“迷拳”收网富邦近亿骗贷案

　　名表、现金行贿13银行员工 港廉署“迷拳”收网富邦近亿骗贷案

　　对富邦银行来说，2009年的开局似乎有些不利。

　　刚刚因次贷危机而业绩预警之后，1月6日，富邦银行子公司富邦银行(香港)有限公司(00636.HK，下称“富邦香港”)旗下的富邦财务再曝骗贷丑闻。

　　目前，本报记者从香港廉政公署得到的信息显示，已经有13名富邦财务员工被拘捕。其中，3名为该行信贷主任，10名为市场推广人员。据称，该等员工曾协助港资、中资、台资等在内地设厂的一些厂家向银行骗贷，并收受这些厂家的名表、现金及其他财物作为“报酬”。目前，该案件仍在调查中。

　　单宗骗贷最高金额上千万

　　“ 去年7、8月份，香港廉政公署开始调查一项一项涉嫌贪污受贿和骗取银行贷款的案件。由于涉案金额较大，需要进行大量财务侦查，加上调查还涉及到银行，因此，该调查秘密进行了三四个月。”1月7日，香港廉政公署发言人告诉本报记者，在去年11月，香港廉政公署开展了一个名为“迷拳”的行动，拘捕了该银行 10名市场推广人员和3名信贷主任。

　　这场诈骗丑闻的出水源自富邦财务的举报。

　　据上述发言人透露，在去年年底，香港廉政公署曾接到贪污举报，举报称上述被捕的13名该银行职员，涉嫌收受多名机器商及贷款申请人的贿赂，该等贿赂主要是“报答”这13名银行员工帮助他们做购买机器设备的贷款申请。

　　该发言人告诉本报记者，本案中，该银行员工的不法手段主要包括：帮助一些在内地设厂的中资、港资与台资中小企业申请贷款，而实际上，这些企业并不符合银行的贷款条件，因此，上述银行员工就为它们提供“特别服务”，比如，替这些企业成立空壳公司，填报虚假文件，包括购置机器的报价、买卖文件及发票，串谋伪造贷款申请文件，并提供虚假抵押担保资料，等等。

　　“举例来说，贷款需要抵押，涉案人员使用中型机器进行抵押，而最后调查发现，这些机器根本就不值抵押价值，这就是说，银行员工在帮助这些企业向银行骗贷。”该发言人告诉本报记者。

　　据了解，港资、中资或者台资在内地设厂房，却想在香港申请贷款，一般较难获得银行批准。反过来，一般银行在批出贷款后，也会派人到实地拍摄厂商购买的机器，以确定交易确实存在，但有的厂商却通过用其他机器鱼目混珠，或者夸大机器的价格骗取贷款，银行监察难度很高。

　　“这绝不是一天、两天的事情，涉案时间可能长达一两年，这些涉案人员至少协助了10间以上的企业骗贷，最高一宗贷款的涉案金额达到千万港元。”上述发言人表示，据称，本次香港廉政署已经查实的已批出贷款约为5000万港元。

　　这些富邦财务员工的作案手法很多，据外电报道，有富邦财务的中层人员甚至会替中小企作“一条龙”服务。比如，负责找客户的市场推广部与信贷部会互相串通，两个部门甚至会联合“报假”，在进行贷款审批调查时，“睁一眼闭一只眼”，谎称申请贷款的中小企符合资格，瞒天过海，成功获得审批。

　　香港廉政公署提供给本报的信息显示，上述涉案人员共收受了数十间中小企业或者机器商的现金及名表作为“报酬”，目前这些被捕人士已获廉署保释外出，而廉署正在继续调查，因此一些涉案资料尚不能披露，以避免影响调查的进行。

　　而该发言人也告诉记者，廉署的侦查完成后，将移交律政司，律政司再根据呈交的证据决定是否检控，然后再进入是否进行法庭审讯的过程。

　　案件惊动港台

　　由于富邦香港母公司在台湾，因此，本次骗贷案已经惊动港台两地监管机构。

　　在富邦财务曝出此项丑闻后，富邦香港紧急发出公告称，涉案人员已被停职。对该事件，中国台北富邦金控总经理龚天行表示，富邦财务公司是富邦银行(香港)的全资附属公司，主要从事机器设备租赁业务，整个事件被发现是在2008年11月左右，他强调，事件被发现后内部已下令追查有关人员疏失，并且主动向香港廉署举发。

　　而龚天行更表示，中国台湾金管会将彻查此事，而富邦财务公司职员是否违法，依法将由香港金管局进行管理与了解，但台湾富邦母公司对于子公司的管理，必须通报中国台湾金管会，这部分金管会将持续了解、调查，富邦金控也将再提书面报告交由金管会做进一步判断。

　　丑闻传出后，富邦银行(香港)6日匆匆发布公告，证实其全资附属公司富邦财务(香港)有限公司的职员被廉署调查，涉案最高级职员为其中一位小组主管。

　　“本行已实时做出检讨，并迅速执行了一些改进措施，以提升内部监控机制的效能，包括增强信贷风险及营运方面的监控，以确保将来不再发生。”富邦银行(香港)表示。

　　而富邦银行(香港)也表示，富邦银行(香港)已为所有有关贷款组合(合共少于一亿港币)做出全数拨备，并表示富邦财务财政状况稳健，客户也不受到本次事件的影响。

　　虽然富邦银行(香港)已做出检讨，但据外电报道，调查人员分析案情和资料时，用“帐目非常混乱、部分贷款有抵押品，有的贷款不知所借款作何用途，而有些根本不符合借贷条件”来形容，由此可见该等贷款资料之混乱。

　　而富邦银行(香港)的风险监控失范也震惊了“台湾金管会”，台湾传媒引述“台湾金管会”银行局副局长林栋梁表示，“金管会”将会彻查富邦香港欺诈贷款一案，该行母公司富邦金控对子行的管理要通报“台湾金管会”，并再提交书面报告，送交“金管会”调查。

　　而据香港媒体指称，丑闻被曝后，富邦银行(香港)对整个租凭贷款业务，尤其是香港到内地的业务，特别加强监控，富邦银行(香港)同时也决定暂停掉富邦财务公司对内地企业设备租赁贷款的业务。

　　富邦银行(香港)的前身为港基国际银行，1993年在港上市，2004年获台湾富邦金控从港基当时两大股东(即阿拉伯银行集团及中国光大集团)购入港基75%股权，至2005年正式改名为富邦银行，是香港首间台资零售银行。

　　7日，富邦银行(香港)股价收报2.33港元，与前一交易日相比下跌4.51%。