保监会剖析去年银保业务火爆三大成因

　　去年火爆的银保业务，在今年将何去何从？日前，中国保监会有关部门负责人表示，银保业务仍然具有较快发展的基础，但随着业务结构调整的不断深化，将逐步形成不同渠道相互补充、共同发展的格局。

　　日前，上述保监会有关负责人回应媒体采访时，分析了去年银保业务的发展形势和火爆原因。

据介绍，去年特别是上半年，国内保险业的银保业务呈现高歌猛进态势。对此保监会有关负责人指出，这主要受三方面因素推动，一是受国家宏观经济政策和资本市场的影响，二是银行储户对分红险和万能险等有保底收益的保险产品比较认同，三是对业务规模的考虑促使保险公司推动银保业务。

　　去年以来，在货币和信贷政策紧缩情况下，银行主动大力发展代理保险业务等中间业务，重视程度和推动力度都超过往年。另一方面，很多新、小公司在业务发展中实施银保先行策略，以快速拉升保费规模。中国人寿、中国平安等大型公司，为了维持原有的市场份额，也在去年大力发展银保业务。

　　对于银行储户来说，保险公司去年派出的丰厚分红险红利和较高的万能险结算利率水平，使得分红险和万能险等投资型产品颇具吸引力。

　　一位保险公司高层曾对《第一财经日报》谈到，银保业务是卖方市场，主要推动力来自银行，银行才是最大的赢家。

　　一拥而上的银保业务，使银保渠道争夺战愈演愈烈。为了获得银行的业务支持，不少保险公司展开手续费竞争，银保业务利润率一压再压，近乎为零甚至负值。该保险公司高层认为，这也是保险公司成本居高不下的主要原因。“如果没有一定的业务规模支持，一些大力发展银保业务的中小公司和新公司，将造成偿付能力恶化。”上述保险公司高层认为。

　　上述保监会有关负责人指出，银保业务发展过快，超过了正常的区间，就容易引起大起大落风险，同时，还可能引发偿付能力下降、销售误导和退保等一系列问题。据一位知情人士透露，在近日保监会召集的一次会议上，对保险公司偿付能力的通报情况，让与会者颇为吃惊，有多达十几家公司收到偿付能力监管“黄牌”，其中不乏大型公司。

　　上述保监会有关负责人指出，去年银保业务的高速增长主要源于短期、较短期趸缴投资类业务高速增长，而保障类业务发展不足、外部依赖性强、销售费用增长过快。据了解，从去年8月以来，保监会对保险公司实施窗口指导，银保业务热开始降温。到了去年第四季度，银保业务减速较快，业务结构调整收到一定成效，期缴和保障性业务有所增长。为了防范风险，保监会还对银邮代理保险业务进行专项检查，重点检查销售误导和账外支付手续费，以规范银保市场秩序。

　　对于今年的寿险业务是否存在“硬着陆”问题，上述保监会有关负责人强调，保险业务发展速度需要与资本实力、内控管理水平、投资能力相匹配，速度太快，超过行业承受能力，将是不可持续的。该人士坦陈，今后一段时期，受国际金融危机、国内经济增速下滑的影响，寿险规模保费增速将会有所放缓，但随着业务结构调整的不断深化，业务质量将会有所提升。