中小企业可借融资租赁渡难关

　　“目前银监会已经向国务院申请增加更多的租赁试点，来突破中小企业融资难的问题。”中国银行业协会副秘书长冯红日前对中国经济时报表示。

　　融资租赁是２０世纪６０年代世界金融创新潮流的产物，自其产生以来的短短４０多年间，已经成为仅次于银行信贷的第二大融资方式。

　　中小企业融资“死结”

　　“现在谁拿的现金越多，谁就能躲过这个寒冬。”谈到现金问题，浙江某民企老板感慨良多。

　　据了解，中小企业大多是以家族经营、合伙经营为主，产权单一，企业规模小，科技含量低，抗风险能力低，财务管理和经营管理不规范。有８０％左右的中小企业会计报表存在不真实或没有会计报表的现象。

　　工业和信息化部部长李毅中日前表示，“在金融危机的冲击下，去年底全国中小企业歇业、停产或者倒闭的大概占７．５％。金融危机中中小企业受创伤最重，反映最强烈的问题是资金短缺。国家已经从担保入手，逐步采取措施解决中小企业贷款难的问题。”

　　“由于一些中小企业存在逃避银行债务、多头抵押等情况，因而其资信等级不高。”业内人士告诉记者，为保证信贷资金的安全，降低成本和提高经济效益，银行不愿冒险向中小企业发放贷款。

　　“银行不可能对每一家中小企业都进行审核，而银行也是自主经营、自负盈亏，所以很多时候没办法给中小企业融资。”某商业银行部门经理告诉本报记者。

　　“银行不屑于给中小企业做融资，而中小企业又往往是最需要融资的主体。”对外经济贸易大学国际经济贸易学院金融系主任史燕平告诉中国经济时报记者，“中小企业融资难已经不是简单协调双方的问题，而是要从制度上有所突破。”

　　“现在主要是商业银行和中小企业之间缺乏联系，国有企业和大型企业自身就有担保的资质，而中小企业往往都很难有让商业银行认可的资质。”中国外商投资企业协会租赁业委员会常务副会长屈延凯对本报记者说。

　　发展融资租赁市场

　　“租赁业是在买卖双方之间增加一个环节，让简单的交易转变为服务三方的行为。”史燕平认为，租赁融资应该成为企业发展阶段重要的融资手段。当前，租赁服务完全可以帮助中小企业渡过难关。

　　“银行应借用融资租赁公司平台积极开展融资租赁业务。”屈延凯在接受中国经济时报采访时也如是表示。

　　屈延凯解释，在融资租赁公司尚不具备稳定的资金来源、无法取得自主使用的银行信贷资金、难于独立承担融资租赁项目风险的客观情况下，为了解除银行对资金挪用和风险控制能力的担心，融资租赁公司应该积极利用公司融资租赁的经营资质与银行合作，争取为银行高端客户提供融资租赁服务。

　　中国国际商会秘书长董嘉扬告诉中国经济时报记者，租赁可以为设备制造商和企业特别是中小企业，解决销售难和融资难问题。融资租赁是重要的金融工具，在发达国家租赁业是仅次于银行的第二大资金供给者。

　　“融资租赁由于有融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收或是处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，所以非常适合中小企业融资。租赁行业可以把银行等金融机构与金融（融资）租赁企业合作起来，让银行解决好中小企业融资的问题。”业内人士告诉本报记者。

　　“不受重视”

　　目前，国内租赁业“水池”里面的“水”相对于国外还是太少了。

　　数据显示，２００８年，全国７０多家融资租赁企业业务总量约为１５５０亿元，其中金融租赁为１１家约为６３０亿元；外商租赁企业３４家约为５００亿元；内资租赁２５家，约为３２０亿元。预计２００９年，全年融资租赁业务总量为３５００亿元以上。

　　“虽然发展很快，但与国外相比差距还是较大，现在感觉大家还没有认识到这个市场的容量，甚至很多人还不太理解这种融资方式。”上海电气租赁有限公司的一位人士告诉记者。

　　“现在外资还是要好于内资。”屈延凯表示，“这是一种投资金融服务，而不是信贷关系。对解决中小企业融资的难题具有很好的帮助。”

　　业内人士告诉记者，“租赁业在我国已经进入快速发展时期，并在经济社会中发挥举足轻重的作用，但是这一趋势并没有引起足够重视。”

　　“捷克租赁业总量在世界上排名２２位，而我国是２３位。但捷克的ＧＤＰ却相对于我国而言还是很小的。”上海市租赁行业协会会长俞开琪对中国经济时报记者说。