国有控股上市银行中间业务增长较快 创新不多

　　国有控股上市银行中间业务增长较快 创新不多　　

　　从工行、中行和建行三家国有控股上市银行披露的2008年年报来看，其中间业务收入在2008年有了较快的发展，但是其结构有待完善，创新发展有待加快。

　　近几年，在上市银行的年报披露中，中间业务的大幅增长被许多媒体视为亮点。

　　记得去年6月，银监会曾提出，大中型银行要用5年至10年时间，努力使中间业务占比达到40%至50%。这一比例对我国商业银行来说，将是一个质的飞跃。那么，以我国国有控股商业银行中间业务的现状、目前的创新能力、现在的市场和政策环境，能否实现这一目标呢？

　　在业内，中间业务又称表外业务，目前商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟。美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40％左右，而我国目前商业银行表外业务的规模一般占其资产总额的15％左右。

　　从我国上市的三家国有控股商业银行已经披露的2008年年报信息来看，工行2008年非利息收入为467.21亿元，比上年增加156.30亿元，增长50.3%，占该行营业收入的比重为15.1%，提高2.9个百分点，收益结构持续优化。手续费及佣金净收入增长14.7%，与上一年相比，增速趋缓。其他非利息收益27.19亿元，由净损失扭转为收益。中行2008年实现非利息收入653.52亿元人民币，较上年增加239.02亿元人民币，增幅达到了57.66%。非利息收入在营业收入中的占比为28.63%，较上年上升7.29个百分点。建行2008年手续费及佣金收入为384.46亿元，同比增长22.78%，其在经营收入中的占比较上年提高了0.06个百分点，达到了14.25%。

　　仅从上述数字来看，中行的中间业务不管是从绝对量还是从增幅和营业收入中的占比来说都要远远优于其他两家银行。28.63%的占比也是最接近银监会要求的。但是，如果你仔细分析三家银行中间业务收入的构成情况，你就会依稀发现它们仍然带有20年前各自所具有的专业银行色彩，在这里你可以理解为它们仍然保留着各自的传统优势，也可以理解为它们都各自占有国家所给予它们的不同政策的便利条件。

　　比如说，中行的非利息收入由以下几项构成：外汇买卖价差收入；代理业务手续费；结算与清算手续费；信用承诺手续费及佣金；银行卡手续费；以及其他手续费及佣金收入。其中外汇买卖价差收入2008年达到了93.6亿元，居各项收入之首，保持了中行20多年来的传统优势。

　　工行的非利息收入的构成为：结算、清算及现金管理；个人理财及私人银行；投资银行；银行卡；对公理财；资产托管；担保及承诺；代理收付及委托；以及其他手续费及佣金收入。其中值得注意的是，工行在其具有传统领域内的投资银行和结算、清算及现金管理两项业务的增长幅度最大，分别为78.2%和41.1%，而个人理财及私人银行业务比上年减少了35.4%，是唯一一项出现负增长的业务。

　　建行中间业务收入分类是：代理业务手续费；银行卡业务手续费；顾问和咨询业务手续费；结算与清算手续费；托管及其他受托业务佣金；担保手续费及信用承诺手续费；其他手续费及佣金收入。其中，代理业务手续费是建行中间业务收入构成中的最大一笔收入，2008年为102.89亿元，较2007年减少了61.5亿元，在解释原因时，年报注明是受国内资本市场大幅走低的影响，因此，可以把这项业务理解为与工行个人理财及私人银行业务的同类业务。

　　据了解，花旗银行80%的利润来自中间业务，法国兴业银行中间业务收入占比达到43.62%，恒生银行的这一比例是40.26%。也就是说，40%至50%的比例，应该是基本上达到了我国国有商业银行当初改革的目标——国际先进银行的水平。

　　要达到这一标准，我们要做的事情还很多。例如，银行中间业务的发展与银行设备的现代化密不可分，发达国家商业银行的中间业务，都是高科技的结晶。目前，欧美、日本等发达国家商业银行中间业务的服务手段科技化程度很高。

　　与发达国家商业银行相比，我国商业银行的中间业务服务手段相对落后，科技化程度较低。

　　人们有理由期待：以我国国有控股商业银行为首的中间业务能够走上更加规范化和快速发展的道路。

　　相关链接　　中间业务

　　银行的中间业务是指银行为客户办理收付和其他委托代理事项提供各种金融服务的业务。银行在办理这类业务时既不是债务人也不是债权人，而是处于受委托代理的地位，以中间人的身份进行各项业务活动，银行的中间业务是服务性质的，它既满足了经济社会对商业银行的需求，又能吸引更多顾客，增加商业银行的利润。主要包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理融通业务、咨询业务、银行卡业务。除了上述中间业务外，商业银行还提供汇兑、承兑、信用证及电子计算机服务等多种业务。