美国当地权威商业传媒日前撰文指出,根据美联储(FederalReserve)当地时间周一公布的报告内容,由于信贷违约率升至创纪录高位,3个月来银行放贷依然未对企业和个人完全敞开大门。而且银行表示,信贷标准的紧缩状态至少将维持1年时间。
美联储在银行高级信贷员季度调查中表示,几乎所有类型的银行放贷标准都有所收紧--无论是一级住房抵押贷款还是工商业贷款都是如此。该项调查涵盖5月至7月的市场情况。
ForwardCapital首席经济学家RichardMoody表示:quot;银行的谨慎级别显示,高级信贷员的行为可能在未来几个季度内成为经济复苏的阻力。这也是我们认为经济复苏进展并不迅速的原因之一。quot;
美国政府所作的多项努力并未成功促使银行增加放贷。
同样在周一,另一份由美国财政部(TreasuryDepartment)公布的报告指出,从22家接受问题资产救助计划(TroubledAssetReliefProgram)协助的银行情况来看,6月份银行未偿贷款余额相比5月下降2%。
在信贷过度扩张,导致住房市场泡沫破裂后,银行两年来不断收紧贷款标准。对于住房抵押贷款领域,银行通过提高对预付定金、利息溢价以及信贷积分的要求等方式,连续11个季度上调放贷门槛。
美联储的报告还指出,所有贷款和租赁违约率从第一季度的5.58%提升至6.49%。这是1985年美联储开始统计贷款违约率以来的最高水平。其中房产贷款违约率更是从7.10%增至8.27%,为1987年来的纪录高点;工商贷款违约率从3.12%升至3.73%,个人贷款为月率则从4.69%提升至4.92%,几乎是22年高位。
此外,坏账率从2.03%提升至2.65;然而在金融危机爆发前,坏账率仅有1.70%。
美联储为了促进信贷流动,已经采取多项举措,并成为多种贷款的第一手来源。美联储周一表示,将延长长期资产支持债券贷款工具实施直至明年6月30日。美联储已在TALF计划贷款项目中开销大约300亿美元,但同时斥资至多1万亿美元,致力促进针对个人、房产开发商以及企业的信贷。
在近期公布的大部分信贷员调查结果中,没有银行声称其放宽不动产贷款、商业房产贷款或是个人信用卡门槛。仅有不到4%的受访银行表示,已经放宽工商贷款或家庭资产贷款门槛。
尽管放贷政策没有丝毫放宽,但更多银行依然维持原有标准不变,而且进一步收紧信贷标准的银行日渐减少。高盛(GoldmanSachs)的经济师团队表示:quot;这对经济活动性而言其实就是好消息。quot;
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