从开业之初总资产不足500亿元,到目前接近1700亿元,徽商银行只用了3年半。
但成立之初制定跨区域发展战略的徽商银行,在同业纷纷进驻的上海、北京、深圳等金融“重镇”,却没有开设一家省外分行,只是深耕安徽市场,令人费解。
直至今年5月26日,南京分行,迈出实质性步伐。反观,在进军长三角之前,徽商银行先后在省内增设了3家分行和4家直属支行,形成了覆盖省内主要中心城市、延伸县域的机构服务网络。
在记者的追问之下,徽商银行董事长王晓昕道出了不希望走跨区三年“怪圈”的内心想法。
打破跨区“三年怪圈”
《21世纪》:历经金融危机的风险教育,你们对跨区经营是否有了一些新的认识?
王晓昕:关于跨区经营,还是要与我们自身的能力联系在一起。一家外资银行的人士也曾问我相关的问题,我认为,开展跨区经营有几个要求,第一,要有一个强大的总行,具备较高的管理能力;第二,具备一定的区域风险管理能力;第三,人才的培养;第四,具有自己的核心竞争力。
过去中小银行都没有思考,到新的市场上干什么,能干什么。往往是第一年在当地聘请一些人,带来一些客户和资源;第二年有一个好的发展;第三年就停滞不前了。陷入这一怪圈后,于是只能依靠不停地跨区,实现业绩的增长。作为我们而言,要求相对稳健,跨区经营与自身的能力匹配好,一年做一家或两家。
跨区速度过快,表面上发展得很好。但会导致总行“空心化”,因为优秀的人才都派出去了,总行的人才培养又需要一个过程。所以,一个银行不能只看到一年、两年,要将时间跨度放长到十年、二十年。每走一步,会有什么样的影响,不能将矛盾影响延续下去。以后有没有能力解决这些问题,是一个重大的挑战。
徽商银行三年以来的发展速度很好,取得的成效也很好,但要建设一家好银行,必须把总行的能力打造好,这种能力包括战略规划、风险管理能力、创新能力,更重要的是总行对分支机构的管理能力。
在区域选择上,我们首先立足长三角,因为该地区与安徽经济联系紧密,人文接近;有助于我们积累经验,摸索跨区经营模式。
《21世纪》:你认为城商行突围的途径和方法是什么呢?
王晓昕:关于突围的问题,大家都在思考。在本地市场发展时,城商行与大行之间可以有很好的互补。但到外省去发展时,实际上,就很难继续做到“互补”。如果还是定位于中小企业,但中小银行带有明显的区域特征,且在陌生环境中,银行很难做到贴近服务。
如果与其他银行的目标定位一致,则只能从大行杯中分一杯羹。不可能成为服务大企业的主力军,不管做了多少年,还是会处在边缘化的状态。所以,这也是城商行共同面临的问题。
而美国的情况则不同,在美国前一百家银行中,综合性银行只占到20%左右,更多是专业性银行。美国经验给我们启示,银行要做大,不一定全部走综合性的道路,做专业性银行,同样也可以做大,而且在专业领域,生存发展和控制风险的能力会越来越强。这是否是未来城商行的方向?
《21世纪》:目前,筹备上市是否是当前董事会工作的重心?
王晓昕:上市是我们一直思考的问题。在上市的时点安排上,取决于自身所做的工作如何。上市要有很多条件,尽管我们自己认为初步具备了条件。但从更高的来讲,要做的事情还有很多,包括风险管理能力的提升,IT能力的提升,总行管理能力的打造等。
由于还有很多事情去做,今年可能来不及,所以,明年将开始适时启动上市中介机构的聘请工作。
从同质化到分化的裂变
《21世纪》:以前大家都说银行是同质化竞争,但现在经过这一轮的投放,银行业是否会出现一定的差异性?
王晓昕:应该说会出现分化。在国民经济的上行阶段中,一片繁荣,大家成长的趋势相同,只是相对的快慢问题。但在经济下行的过程中,宏观经济环境错综复杂,将会真正考验一个银行的管理水平能力,以及对未来走势的判断,到底做得怎么样。
《21世纪》:会否出现有些银行被边缘化?
王晓昕:有些银行自身体系内积累的风险多了以后,发展中的困难会多起来。这一轮调整中,应对好的银行,未来发展的基础会扎实起来。而应对不好的银行,在它的资产质量、盈利能力两个方面上都会出现分化。
《21世纪》:你觉得现在有无出现分化的苗头?
王晓昕:这种分化的趋势,今年还不能完全看得出来,因为这一轮大量的贷款投放,未来到底怎么样,取决于两个因素。第一,未来中国宏观经济的走向,如果能够在短时间内重新步入到一个较快增长的轨道,这种分化可能暂时还看不出;但如果整个经济在底部或者复苏阶段的持续时间比较长,分化的趋势就会比较明显。第二,这一轮贷款的期限比较长,贷款到期之日,就能看出分化了。总体而言,这种分化要见分晓,在三五年以后,表现会比较明显。
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