中国银行“腹背受敌” 如何实现“华丽转身”？

　　最新的信贷数据将中国银行推向了前台。数据显示，10月新增人民币贷款约1360亿元。其中该行10月新增人民币贷款440亿元，在四大银行中继续稳居首位。

　　有着国内最大规模海外业务的中国银行，海外业务受到了人民币升值和金融危机的双重打击，国内业务相对较弱的劣势也随之凸显出来。

　　但这次，中行的国内业务终于走到了最前头。由中国银行董事长肖钢一手主导的“中行业务重点转回国内”的战略也终于得到了回报。

　　其一是占据了市场的主导地位。截至9月末，中行国内客户贷款总额接近5万亿元，增幅为42.63%。其中，境内人民币贷款比上年末增加1.05万亿元，余额达3.39万亿元，增幅44.97%，占国内市场份额的8.69%，比上年末上升0.98个百分点。从该行发布的第三季度报告看，其贷款增长达3878亿元，虽然步伐较上半年1.02万亿元明显放缓，但仍是四大银行中贷款增长最快的银行。

　　二是赢利能力得到加强。从三季度业绩看，前三季度，公司实现净利润650.79亿元，同比增长5.32%，其中第三季赚211.07亿元。用中金公司的分析报告称，则是“远远好于预期”。

　　随着上市公司今年前三季报告披露完毕，有数据显示，本年度十大最赚钱公司中，从净利润绝对值前10名来看，工商银行以999.1亿元位居榜首，中国银行位居第四。

　　其实，中国银行进行战略转移的主要原因是受美国次贷危机的影响。2008年股东大会上，中国银行董事长肖钢表示，由于美国次贷市场的崩溃导致其减记15亿美元，且人民币升值不利该行的外汇资产，因此今后将侧重于发展国内业务。另一原因是迫于同业压力。以2008年报为例，2008年中行的净利润为643.6亿元，同比增长14.4%；而工行的2008年同期净利润1112亿元，较2007年同期增长35.2%。

　　2009年3月，中行董事会审议通过了中行制定的新的发展战略规划。规划明确提出，中行要立足本土，将加快国内业务发展，并做大做强。董事长肖钢也强调，未来几年，中行要扩大资产和负债规模，但同时，本外币资产结构、资产负债结构等都要重新调整。

　　中行副行长陈四清表示，在人民币升值、中国经济仍将持续高速发展10年的大背景下，未来几年，中行将继续扩大人民币业务。

　　中国银行新闻发言人王兆文在接受本报记者采访时指出，做大国内市场规模，在中行中外业务“腹背受敌”的情况下，挑战肯定存在。但如果顺应“扩规模、调结构”潮流，中行的前景是值得投资人青睐的。据悉，中行今年新增的贷款中，有相当比例投入到了基础设施领域。

　　在公司业务加大国内市场的营销与投放同时，个人金融业务也是中国银行主攻的重点之一。对于中行个人金融业务而言，理财产品单一、银行卡总体规模偏小，一直是中行的一个“软肋”，因此急需建立统一的个人金融产品销售管理平台。王兆文介绍，近一个时期，中行加大了网点转型的力度，与此同时，私人银行业务已成为国内同业的标杆。

　　对于中行的战略转型，市场也表达了一些担忧，在公司业务方面，中行的信贷大量投放，其风险管控能力能否匹配？在新增贷款中，中行大部分贷款投向了政府相关项目，包括国企、基础设施建设项目、地方融资平台等，而恰恰是这类贷款有巨大的潜在风险。

　　再者，对于中行而言，在不少环节和领域都有其独特的优势，但这种优势没有得到很好地整合并转化为整体的竞争力。比如中行的网点布局基本都在城市，经济基础较差的地区分支机构则较少。中行业务和组织架构的一体化都存在着一定的问题。