外管局严控个人分拆结售外汇堵热钱

　　东方早报记者 孙雯

　　试图通过分拆等方式规避个人结汇和购汇年度总额管理的“热钱”，将再也无法轻松流入境内。

　　国家外汇管理局昨日在其官方网站上发布《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》。这一落款为11月19日的通知要求各地外汇管理部门及中资外汇指定银行遏制个人以分拆等方式规避外汇限额监管的行为，规范个人手持外币现钞结汇行为。

　　新规补操作漏洞

　　根据现行规定，个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为5万美元。但在实际操作中，通过分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理的行为屡见不鲜。

　　“很多人以前收汇后为了结汇，就拆分给亲戚结汇，规避每年每人5万美元额度限制，比如某人收了50万美元，就分给10个直系亲属，然后各自结汇。”一中资行内部人士告诉早报记者，由于之前的规定并没有把哪些行为属于分拆结汇进行明确，因此有些分拆结汇的客户到银行办理该业务时，银行没有充分的拒绝理由。

　　根据最新通知，外管局明确了个人分拆结售汇行为通常具有的六大特征，如境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上不同个人，由收款人分别结汇；5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户，等等。

　　通知还列出了相应的三项处理规定，如个人分拆结售汇特征明显，银行能够确认为分拆结售汇行为的，银行应不予办理，等等。

　　“可以说，这次发布的新规，就是把以前不明晰的操作给明确了，补上了一些漏洞。”上述银行人士如是评价。

　　监管层警觉热钱流入

　　至于为何补漏，该人士直言，外管局此举可以视作主要就是针对热钱流入问题的。

　　诸多信息均指向一点：像广东、浙江等地区的热钱，很大一部分就是靠个人结汇的简单方式流入。

　　有媒体援引建设银行高级研究员赵庆明的话称，自2005年以来，个人通过侨汇名义结汇流入国内的资金不断增多，现在已经高达每年数百亿。

　　业内人士普遍猜测，随着人民币升值预期的加强，通过侨汇进入的热钱可能会更多，因此政策方面做好应对十分必要。

　　监管层显然已有所警觉。对热钱快速进出可能带来的资产泡沫问题，监管层已在多种场合表达了担忧。

　　据报道，在外汇局此次发布通知之前，包括福建、广东等主要侨汇收入地区都已经对个人结售汇的违规行为做了提示和要求。

　　同样是出于对热钱引发的流动性泛滥的担心，外汇管理部门近期相继向博时基金、易方达基金、招商基金等公司，批出5亿美元至10亿美元不等的额度。