来源：金融时报
受去年金融危机影响，外资银行一度“事故”频发，私人银行业务更是受损严重，甚至出现了很多客户转入中资银行的现象。时至今日，全球经济显现出了复苏迹象，特别是中国经济形势企稳回升持续向好。波士顿咨询公司最新报告显示，2008年全球百万美元资产家庭数量从1100万户降至900万户，幅度17.8%，而中国百万美元家庭数已达41万，跃居全球第三。实际上，今年以来特别是下半年，高端理财市场十分活跃。从“专户理财”、到基金“一对多”、银行牵手私募等等，各类金融机构对高端市场的竞争明显升级。所有这些似乎都预示了外资银行重新“夺回”私人银行“领地”面临很多的机遇，然而，记者采访了多家外资银行的相关负责人后却发现，多数银行对私人银行业务并没有表现出多大的热情，甚至有外资银行表示目前的外资私人银行地位尴尬，处境无奈。
记者采访时发现，近一时期，外资银行并非没有动作，如法兴银行正在酝酿推出红酒基金，东亚也于9月在西安新设了一家私人银行。但大多外资银行的私人银行业务开展没有什么新的进展和变化，甚至有几家银行则直接表示该业务目前比较敏感，不方便回答这方面的相关问题。在别人纷纷抢占这一市场时，是什么原因导致了外资银行在其传统优势业务上袖手旁观？有外资银行的相关负责人私下向记者透露，最近新爆出的风险控制问题导致外资银行目前的“尴尬处境”。
“私人银行是为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”私人银行的架构基于几方面：混业经营，既要有丰富的产品线支持才能做到最适合客户的具体计划；出色的人才，服务于私人银行的客户经理不仅仅要熟悉银行的业务，还要熟悉法律、会计等其他所有客户相关业务，更有甚者，国外的许多私人业务并不区分对公与对私，这就要求私人银行的客户经理还要对客户的公司业务有相应的了解；另外，一套成熟、完善的监管机制更是不可或缺的，只有监管完善了，私人银行业务才能形成良性竞争。
在国外，私人银行已经发展了近百年，形成了一套完整的业务模式和完善的监管体制。而中国私人银行始于2007年，发展还处于萌芽阶段。在金融危机之前，多家外资私人银行出于开拓市场的需求，针对国内私人银行客户追求高增值、高回报的特征，产品设计相当激进。而这在经济向好的时期成为了吸引客户的“金字招牌”。然而，一次百年一遇的危机，激进复杂的产品反而让外资私人银行更加尴尬。荷银产品造成内地富翁变“负翁”、星展理财产品巨亏，一时间内地富人纷纷转移资产，转投中资银行。事实上，目前看来外资银行的“兵败”其实更是一种无奈。一家不愿透露姓名的外资银行相关负责人表示，私人银行应该建立在丰富的产品线基础上。目前国内做不到，也就只能在创新上下功夫了，结果产品越来越复杂，风控越来越不受重视。
创新需要兼顾稳健，复杂的产品越来越多地受到市场抵制；外资银行所能依靠的也只有服务和人才了。然而，外资银行对人才的吸引力也已经大不如前了。今年普华永道发布的报告指出，外资银行面临的人才困局愈加严峻。一方面，外资银行受金融危机影响，以不像以前那样受高端人才青睐；另一方面，不断崛起的中资银行更是吸引了很多外资银行的人才不断流向中资银行。并且，本就稀少的合格人才获得各家银行的追捧，人才流动频繁。私人银行方面，今年5月渣打宣布将在未来12个月内在全球范围内招募100名客户关系经理。除渣打外，另有多家外资行也都加大了人才招聘的力度。但私人银行所需人才要求更高，招聘难度将更大，换言之，外资银行在这方面的压力相当大。据某港资银行在京内部人士透露，他们银行个人业务部人员进进出出，更新很快。并且据他了解，他们行还属于外资银行中人员比较稳定的。
从目前的市场现状来看，我国银行业依然是分业经营，商业银行发展私人银行业务普遍受限，而外资银行所受到的限制更是大于中资银行。金融危机以来，多家中资银行的私人银行发展迅速，但也依然面临产品线不够充分的难题。以招行为例，其私人银行部常务副总经理王菁在接受媒体采访时表示，“私人银行提供资产管理服务就如中医诊断开药，药材齐备是前提。”有外资银行明确向记者表示，他们目前还没有私人银行就是基于分业经营和监管不完善的考虑。他表示，还不如用高端理财来满足这部分客户的需求。
今年7月，银监会颁布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，明确提出了对于具备一定投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可通过私人银行服务满足其投资需求。有专家在解读该《通知》与私人银行业务的关系时指出，目前监管应该也在等，希望看到适合中国国情的私人银行发展模式，因此才放开了私人银行业务的“口子”。应当说，随着政策和市场环境的逐步向好，私人银行发展前景今后会相当广阔。
那么，怎样改变目前的处境，对今后私人银行业务的发展有哪些打算？渣打银行的答案似乎代表着众多外资银行目前的“应急”办法。渣打私人银行表示，将重点开拓集团业务中现有的客户关系，即企业银行、中小企业银行以及优先理财中的客户群。客户经理通过接触银行现有客户群并发展他们成为私人银行客户。渣打私人银行是商业银行整体业务的一部分，因而可以运用其优化能力抓住机遇。其业务模式与众不同之处在于其并非独立的“单线”业务，而是成为集团整体中的重要组成部分。即客户经理通过与银行其他部门协作，可以依靠银行内部强大的业务平台，并有机会通过内部网络发展业务。
有业内人士认为，加强和改善风险控制，实际上也是外资银行恢复和提升客户信心的关键。近期，有关外资银行由于内部管控不严，导致客户巨额损失的事件发生了不只一件，造成的严重影响就在于客户信赖的流失。因此，外资银行需要加强自身风控水平。
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