来源：新京报
最高院、最高检出台司法解释，惩治信用卡犯罪；提供POS机套现可构成非法经营罪
“两高”界定“恶意透支”
出台相关司法解释；信用卡持卡人及时偿还款息可从轻处理或免刑责
本报讯 （记者杨华云）最高院和最高检通过司法解释明确了“恶意透支”和“善
两高负责人昨日在国务院新闻办举行的发布会上，正式发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，旨在加大对日益增多的信用卡犯罪的处罚力度。该解释今起实施。
最高院副院长熊选国表示，近年来，一些违法犯罪分子进行信用卡虚假申请、信用卡诈骗和信用卡套现等活动已发展到公开化、产业化的程度。这些违法犯罪行为不仅扰乱了正常的金融管理秩序，而且侵害银行消费信贷资金和持卡人财产。
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恶意透支者也可免刑责
未立案或法院未判决时还款，从轻处理
对于公众而言，信用卡逾期、久拖不还是否构成犯罪，涉及切身利益，此次司法解释对刑法规定的“恶意透支”增加了两个限制条件，从而和“善意透支”界定清晰。
最高检副检察长孙谦表示，“恶意透支”必须符合“发卡银行两次催收”和“超过三个月没有归还”的条件。如果持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。
主观上是否有非法占有的故意，是界定“恶意透支”和“善意透支”主要界限，孙谦表示，只有具备“以非法占有为目的”进行透支，才属于“恶意透支”构成犯罪。
司法解释还列举了六种“以非法占有为目的”的六种情形，包括明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。
此外，司法解释还明确了“恶意透支”的数额，指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
不过法律也给了那些虽属恶意透支，但在法院未判决或者公安机关未立案时还款的人机会，对于偿还了透支款息的，可以从轻处理或者不追究刑事责任。
本报记者 杨华云
案例
恶意透支70万获刑12年
26岁男子杜春军因信用卡透支消费共计58万余元人民币、1.5万余元美元，经银行多次催缴，仍拒还款。近日，杜春军被西城法院以信用卡诈骗罪判处有期徒刑12年。
据指控，杜春军于2006年8月，使用部分虚假信息以本人名义申办工商银行信用卡，后持卡透支消费8000余元。此外，杜春军以他人名义办多张信用卡，共计透支56.7万余元人民币，美元欠款15287元。经银行多次催缴，仍拒绝还款。本报记者 朱燕
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伪造一张信用卡可定罪
冒用他人信用卡构成信用卡诈骗罪
司法解释还明确了伪造信用卡的界定与处罚：复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，或造空白信用卡10张以上，以伪造金融票证罪定罪处罚。
最高院副院长熊选国分析，以网上支付、电话支付方式使用他人信用卡，属于以无磁交易方式实施的信用卡诈骗。这种犯罪手段更为隐蔽，危害性更大。
对此，司法解释指出，利用互联网或者手机等方式“冒用他人信用卡”这种行为，可以按照信用卡诈骗罪来追究刑事责任。
此外，对于窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以使他人以一张信用卡的持卡人名义进行交易的，也要按照窃取、收买、非法提供信用卡信息罪进行处罚。
本报记者 杨华云
案例
伪造信用卡套现7人获刑
因使用伪造信用卡刷卡套现，46岁女子陈征连同提供pos机的商人田福豪共7人，昨日分别被西城法院以信用卡诈骗罪判刑七年到十一年六个月不等。
据指控，2008年11月、12月间，陈征伙同他人伪造境外信用卡刷卡套现，交易总额140余万元，其中80余万元被银行拒付。本报记者 朱燕
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提供POS机套现可以定罪
今年信用卡套现达数十亿元；将清理信用卡不法广告
一些非法经营者，通过POS机为持卡人提供套现服务，从而收取手续费牟利的行为，也将有法律处罚依据。
司法解释指出，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
信用卡持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
中国银联董事长刘廷焕透露，2009年，中国银联向各成员银行发出十几万个疑似套现案例的风险提示，协助商业银行一共确认了近三万个套现案例，套现金额达数十亿元，关闭了800多家有严重套现商户的POS机。
招商银行信用卡中心相关人士表示，银行往往是通过交易侦测判定是否非法套现。如早期利用POS机套现手段较为直白，POS机上频繁出现大量大额整数交易，没有零头，因此银行较为容易判断。不过非法套现的手法在不断更新，银行的判别标准也在不断更新。
央行行长助理李东荣表示，将和有关部门配合，开展一次对广告信息的清理和查处行动，主要是对目前的平面媒体和网络媒体上的有关信用卡方面的广告进行清理，对其中发现的不法信息和不法广告要进行查处。
同时，还会和公安部门配合，针对银行卡领域的犯罪活动，开展一次为期10个月的专项打击行动。
本报记者 杨华云 苏曼丽
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