工业信贷下滑 银行信贷调整犯难

　　对各工业行业信贷数据统计发现，由于工业企业信贷需求下降趋势未发生明显改善，银行明年信贷调整将遭遇现实难题。

　　工业信贷同比下滑

　　银行工业信贷今年以来下滑明显。证券时报记者日前从银行研究机构银联信获得的数据显示，2009年前三个季度，钢铁行业信贷资金同比下降18.79%，有色金属行业信贷资金同比下降9.42%，汽车行业信贷资金同比下降13.75%，电子制造行业信贷资金同比下降7.14%，机械行业信贷资金同比下降2.15%。

　　即便是在今年信贷资金同比呈正增长的行业中，其增幅也大多小于去年同期。如，建材行业信贷资金同比增长0.08%，较去年同期增速下降25.98%；采矿业信贷资金同比增长3.78%，较去年同期增速下降44.18%；工程机械行业信贷资金同比增长12.92%，较去年同期增速下降42.29%。

　　一家股份制银行深圳分行的信贷审查经理指出，今年银行信贷投放创出天量，大银行的大部分信贷投向了4万亿经济刺激计划项目以及各地方政府的投资项目，股份制银行则尽量扩大个人信贷。而银行对于工商企业的信贷审查相对严格，宁肯以较低价格将信贷投放在风险较低的行业中。

　　银联信总经理符文忠分析，企业在经济不景气中投资减少是影响信贷投放的主要原因，而经济短期不能恢复高增长，也决定了工业信贷需求难以迅速回升。

　　银行调整结构犯难

　　银联信高级分析师丛艳分析，“今年的信贷高速增长主要依赖于国家基础设施建设的大规模投资，但未来一段时间内国家不会再有同样的举动。因此，作为信贷主力军的工业产业信贷需求的下降，这是对商业银行提出的严苛的考验。”

　　更值得注意的是，银行在未来将可能面临更多变数，首当其冲的当属房地产。近日，多部委连续对房地产领域出台调控政策，首先是营业税年限2改5，之后是地产土地出让金首付比例提高到50%，又有消息称二套房贷标准将继续提高。

　　毫无疑问，一些针对房地产的调控将会极大影响到其中的开发贷款以及个贷。尤其是个贷，一直被银行当作最优质的信贷资产，尽管首套房利息7折优惠影响了利差，但仍然是今年银行争夺的香饽饽。

　　地产生变，其他领域同样充满变化。据记者了解，多家银行明年信贷思路为：结合国家行业振兴规划，从新兴行业以及民营经济、三农、中小企业等领域挖掘信贷结构调整潜力。但是，银行要在这些非主流业务领域进行信贷操作，需要解决的困难同样很多。

　　业内专家认为，国内银行业走到了一个十字路口，金融创新的需求进一步加强，即便是传统的信贷业务，也必须在新的形势下找到新出路。明年商业银行所面临的最大难题就是，如何把握未来经济格局的脉搏，并制订与之同步的业务调整策略。