疑似借道个人房产抵押贷款 深圳查处超千万信贷资金违规入市

　　⊙记者 刘雨峰 ○编辑 陈羽

　　近日，深圳银监局对辖区内9家银行的信贷资金流向进行抽查，其中7家银行的21个分支机构存在个贷资金违规流入股市的问题。此次检查的930笔共16.29亿元贷款中，有21笔共1340万元信贷资金违规入市，据深圳一位银行人士透露，依照平均每笔贷款超过60万元的数额来看，通过个人房产抵押贷款途径变相获得资金入市的可能性较大。

　　对于具体流程，该人士解释说，比较普遍的做法是找到一个“搭桥人”，在房产抵押获得贷款后，该“搭桥人”可以为你提供他名下的房屋产权证明，用以向银行证明你已将贷款资金用于购买他的房产，之后“搭桥人”再将所得银行贷款“曲线”转至你的账户，之后的用途则由你自己决定。“当然还有其他的途径，但是这种方式最为普遍”。

　　“如此操作需要注意的是，我们不鼓励做房产抵押贷款的客户同时在贷款行开设证券第三方存管账户，起码在我们支行都是这样做的”，该人士告诉记者，而这样做的原因，主要还是避免承担贷款方对于贷后资金流向的监管责任。“银行对申请的客户在进行核查后发放贷款，但对于后面的流向，根本没有如此大的精力和人员来监控。”深圳一家银行高管道出了银行的“苦衷”，如果采取上述“曲线”方法，银行即使想查，也因为各个银行间的借记卡信息并不联网，同时也没有权限去对非本行借记卡账户进行监管。

　　据该人士分析，此次监管部门的抽查重点可能关注每笔贷款的金额，尤其是在同一银行开设过证券第三方存管账户的。“如果两项都满足，同时账户金额的变动幅度又比较大，监管部门就有理由认定信贷资金违规入市”。根据媒体报道，此次检查的930笔共16.29亿元贷款，平均每笔贷款额达175万以上。

　　对于存在违规行为的银行，深圳银监局已责令其进行认真整改并立即收回贷款，并针对贷款资金直接或间接转入贷款行本行第三方存管账户、贷款资金间接转入他行第三方存管账户等5种违规情节给出不同的处理意见。对情节严重的分支机构给出暂停个人消费贷款业务6个月，相关责任人降级、记大过等处理意见。

　　对于此次抽查，深圳某银行高管表示，更多的还是给银行“敲警钟”，也只能采取抽查的方式，因为监管成本太高：一是银行个贷业务量巨大；二是银行间借记卡账户信息并不联网；三是对于违规事实的认定难度较大。

　　深圳银监局则表示，贷款流入股市虽然有银行监控手段有限的客观原因，但主要还是银行对个人消费贷款的真实性审核、资金使用和贷后管理普遍重视不够的主观原因导致。监管部门还将对深圳银行业贷款流向进行全面检查，并要求深圳银行业须在3月31日前对2009年末有余额的各项贷款资金流向进行逐笔自查，并在各行自查的基础上再进行抽查。