金融支持经济发展方式转变的着力点(图)

　　提要温家宝总理在《政府工作报告》中提出，“今年要加快转变经济发展方式，调整优化经济结构，大力推动经济进入创新驱动、内生增长的发展轨道”。在这方面，货币金融政策将扮演极其重要的角色。作为货币金融政策执行者，基层央行必须清楚金融支持经济发展方式转变的主要方面和主要环节，以便做到有的放矢。作者结合山东半岛的实际情况，提出金融支持经济发展方式转变要求银行信贷结构在推动在建重点项目顺利建设的同时，必须进一步突出对现代服务业、高科技产业、农业和中小企业等经济结构调整重点领域的支持力度；必须在相关领域有效突破抵押担保瓶颈，大力推动信贷服务创新；必须以创新手段为重点，进一步畅通货币政策传导渠道。这些思路对于别的基层央行具有很好的借鉴作用。
　　2010年是实施“十一五”规划的最后一年，也是转变经济发展方式的关键之年。按照人总行贯彻实施适度宽松货币政策的要求，人民银行青岛市中心支行将深入理解和把握好政策内涵，围绕转方式、调结构和推动山东半岛蓝色经济区建设，以信贷结构调整为着力点，突出重点领域，突破难点问题，充分发挥信贷结构调整对经济结构优化的支持作用，着力支持经济发展方式转变。

　　一、以“五个支持”为重点，大力推动信贷结构调整

　　要按照经济结构调整和发展方式转变的要求，通过卓有成效的信贷结构调整，支持经济增长主要由投资、出口拉动向依靠消费、投资、出口协调拉动转变，由主要依靠第二产业带动向依靠第一、第二、第三产业协调带动转变，由主要依靠物资资源消耗向主要依靠科技进步、劳动者素质提高和管理创新转变。这就要求信贷结构调整必须在推动在建重点项目顺利建设的同时，进一步突出对现代服务业、高科技产业、农业和中小企业等经济结构调整重点领域的支持力度。

　　（一）要积极推进重点在建续建项目建设，发挥好适度投资对经济增长的拉动作用。在今年贷款增量可能低于去年的情况下，保持对重点在建续建项目的信贷投入、保证重点项目建设顺利推进既是发挥投资对经济增长必要带动力的需要，也是银行防范信贷风险的需要。人民银行青岛市中心支行将把在建续建重点项目贷款满足情况作为今年信贷政策引导的重点之一，定期监测分析贷款情况，引导银行机构合理安排信贷资金，科学掌握投放节奏，同时严格控制高污染、高耗能、产能过剩行业及新开工项目贷款，保持贷款投放的连续性和稳定性。

　　（二）要大力支持现代服务业发展，提高三产对经济结构调整的带动作用。发展现代服务业既是经济发展的必然趋势，也是转变发展方式的迫切要求。但由于现代服务业细分行业多、需求差异大，一些发展较快的行业面临金融跟进服务薄弱的现状。人民银行青岛市中心支行将结合青岛现代服务业发展规划，组织银行机构认真分析研究现代服务业的信贷需求特点，进一步加大对物流、信息服务、科技开发、商务服务、教育培训等生产性服务业的信贷投入，推动先进制造业与服务业有机融合；加强旅游和商贸流通等生活性服务业发展的金融服务，加快推进城镇化和居民消费结构升级。

　　（三）要加大对小企业的信贷投入力度，提高经济发展和结构调整的内生动力。目前，青岛市个体、民营中小企业已经达到了34万户左右，从业人员150万人左右，小企业在促发展、扩就业中的作用更加突出。2010年，人民银行青岛市中心支行将采取切实有效措施全面落实支持小企业发展的金融政策，探索建立银行机构小企业贷款风险补偿机制，引导银行机构不断拓宽小企业融资渠道，确保全年小企业贷款增速高于各项贷款平均增速。这就要加强小企业信用体系建设，引导金融机构加快改革小企业信贷管理模式，大力拓宽担保品范围，引导银行加强与担保机构的合作，不断拓展小企业融资渠道。通过大力支持小企业发展，增强经济发展和方式转变的内生动力。

　　（四）要全力做好农村金融服务，进一步巩固经济持续发展的基础。当前，农村金融需求多层次差异化明显，农村金融服务供需矛盾比较突出，2010年中央1号文件明确提出要加强财税政策与农村金融政策的有效衔接，引导更多信贷资金投向“三农”。人民银行青岛市中心支行将从保障“三农”信贷投入的角度出发，加强对“三农”的金融支持。要加快推进农村信用体系建设，加快信用工程成果转化；要加大涉农信贷投放，认真贯彻落实县域内银行机构新吸收存款主要用于当地发放贷款的政策；要加快农村金融服务创新，加快推进海域使用权、土地流转收益权、大棚使用权和林权抵押贷款等创新业务试点；要积极支持农业产业化发展，积极发展“公司+农户”、“公司+协会+农户”和订单农业信贷支持模式，加快形成科研、生产、加工、销售一体化的农业产业化链条。

　　（五）要加大对低碳经济和高科技新兴产业发展的支持力度，推动产业结构调高调优。在国家鼓励发展的低碳经济和新兴产业领域中，青岛市具有一定的产业基础和技术优势，人民银行青岛市中心支行将充分结合辖区实际，引导金融机构加大对新能源、新型高分子材料、新型建材、医药和生物制品、医疗器械、海水淡化综合利用、环保安全技术装备、节能型照明材料和装备等十大优先发展领域的信贷支持，不断提高对新兴产业集群金融支持的深度和广度；积极探索建立和完善客户环保分类识别系统，对符合节能减排和环保要求的企业和项目按照“绿色信贷”原则加大支持力度；引导金融机构开发多种形式的低碳金融产品，对资产规模小、经营收入少、缺乏传统抵押担保但拥有碳交易收入的企业，积极开展经联合国清洁发展机制确认的核证减排量质押贷款业务，通过支持低碳经济和高科技产业发展，促进发展方式转变取得更大效果。

　　二、以“五个突破”为重点，大力推动信贷服务创新

　　信贷结构调整必然面临着对经济薄弱环节的信贷投入难题，特别是抵押难、担保难的问题，因此，只有在相关领域有效突破抵押担保瓶颈，信贷结构调整才能取得实际性效果。

　　（一）要在知识产权和股权质押贷款业务上实现突破，积极破解文化创意和高科技小企业融资难题。知识产权和股权是小企业的核心财产权利，盘活这部分权利的市场价值，是破解小企业特别是文化创意、高科技新兴产业等领域小企业融资抵押担保瓶颈的有效途径。2010年，人民银行青岛市中心支行将会同有关部门积极探索知识产权和股权质押融资的有效途径，制定青岛市股权质押贷款的指导意见，并选择部分银行进行试点。

　　（二）在中小企业集合担保贷款业务上实现突破，积极破解关联中小企业联保难题。中小企业在与担保机构合作、借助外部增信融资的过程中，由于实力弱、管理不规范等往往面临“两高一低”的问题，即担保费用和贷款利率较高，银行认可度较低。为有效解决这一难题，人民银行青岛市中心支行将加强与政府部门合作，建立集担保机构组团担保、政府增信、银行贷款于一体的统贷统还信贷模式，地方财政为每个组团提供200万元风险准备金，组团内担保公司为团内企业提供优惠担保费率，银行机构为组团贷款提供优惠利率，从而整批次解决中小企业融资问题。

　　（三）要在中小企业集合票据融资上实现突破，积极破解特色区域同类中小企业融资难题。中小企业集合票据是人民银行2009年11月份在银行间市场推出的创新融资工具，融资手续简单，成本相对较低。2010年人民银行青岛市中心支行将加强与相关部门的协作，进一步加大宣传推广力度，组成专家团队和宣传团队，在全市范围宣讲中小企业集合票据相关政策和知识，并对有条件、有优势、有意向的中小企业进行专门指导，做好后备发行资源的培育和储备工作。同时，选择具有区域发展优势的地区，组织具有发展特色的中小企业群申请发行集合票据，通过直接融资方式解决部分中小企业融资难题。

　　（四）要在贸易融资业务上实现突破，积极破解外向型中小企业融资难题。贸易融资相对于普通的银行贷款而言，不需要传统的抵押和担保，在流程审批、办理速度上也具有明显的比较优势，对于缓解中小企业融资难问题有着长远的现实意义，特别是在帮助企业应对危机过程中发挥了重要作用。2010年，人民银行青岛市中心支行将大力推动贸易融资业务发展，引导金融机构建立与企业长期、稳定的合作关系，加强对小企业资金流和物流的监控，动态把握风险变化，以此扩大贸易融资业务覆盖面，让一些缺少抵押担保的小企业可以通过真实交易获得贷款，助其通过不断滚动循环来获取发展所需资金。

　　（五）要在农村物权抵押贷款业务上实现突破，积极破解“三农”融资难题。为了有效破解“三农”难题，近年来人民银行青岛市中心支行积极引导银行机构加大创新力度，努力扩大农村抵押担保范围，2010年将重点探索推出林权、土地流转收益权等多种农村物权抵押融资产品，按照因地制宜、风险可控的原则，在辖内林权和土地收益权流转机制建设相对成熟、流转市场相对活跃的地区，选择3~5家组织完善、经营稳定、规模效益好的农村土地合作社或农村专业合作社进行试点。

　　三、以创新“三个手段”为重点，进一步畅通货币政策传导渠道

　　银企信息不对称、基层金融机构创新能力不足和商业银行过度追求短期利益最大化是当前制约货币信贷政策顺利传导的主要因素。针对这些问题，2010年人民银行青岛市中心支行将重点从以下三个方面入手：

　　（一）积极构建银企合作网上对接平台，推动银企信息交流常态化。在以往举办银企推介会的基础上，重点探索利用现有的征信系统或监测系统等网络媒介，搭建一个银企合作信息网上交流平台，通过定期向银行发布不同类型企业资金需求信息和生产经营信息的方式，促进银企对接常态化，引导银行快速掌握企业信息，及时提供资金支持。在信息发布的门类上，突出构建重点项目、制造业中小企业、“三农”、现代服务业、低碳经济、高新技术产业以及“两高一剩”行业七大板块，并根据经济发展需要不断增加新板块，实现常态化对接与重点推介的优势互补。

　　（二）大力推动金融服务品牌建设，积极引领基层金融机构开展金融服务创新。目前，人民银行青岛市中心支行已联合有关政府部门建立了支持中小企业的“金促民企”、支持“三农”的“金智惠农”和支持创业就业的“金助民生”——“三金工程”。2010年，人民银行青岛市中心支行将继续依托“三金工程”，牵头组织各商业银行相互借鉴金融创新经验，推动中小法人金融机构加快金融产品创新，加大对中小企业、现代服务业、高科技企业、低碳经济、“三农”以及就业创业等结构调整重点领域和经济发展薄弱环节的金融支持力度，增强货币信贷政策传导效果。

　　（三）加强信贷政策导向效果评估和货币信贷政策执行情况督导检查，督促商业银行认真落实货币信贷政策。重点从信贷投放均衡情况、信贷结构调整情况特别是对经济结构调整重点领域和经济发展薄弱环节等情况入手，对辖区金融机构执行货币信贷政策情况进行监督指导，对其执行政策效果定期开展考核、评估，并对评估结果进行通报。对执行货币信贷政策不力、评估考核结果较差的机构，对主要负责人实行约见谈话；对于执行效果较好、评估结果靠前的银行，将通过组织召开现场经验交流会等形式，交流推广先进经验，发挥示范带动效应。

　　（作者系中国人民银行青岛市中心支行行长）