章政：09年信用交易达到的160兆元 GDP的3倍

　　2010中国信用4.16高峰论坛暨第六届全国信用体系建设经验交流年会于4月17日－18日在北京举办。本届年会的主旨是后金融危机时代的信用制度建设。以下是搜狐财经发回的现场报道：

　　北京大学中国信用研究中心主任、经济学院教授章政：刚才戴局长实际上把我们国家这些年来的信用体系建设做了报告，实际上我们很难听到像戴局长这样在信用体系工作了这么多年，而且刚刚转入征信体系建设方面的领导做这么详细的报告。

　　我每年被赋于的主题都是一样的，每年要做一个主题报告，就是200年啊的回顾和2010年的展望。实际上这篇文章已经附在我们大会里面的，这是老师集体讨论出来的问题，这篇文章很难写，因为它的数据很不完整、制度没有形成，业态也没有形成，同时也没有形成一些很好的支撑研究的资料。所以，我们在写作的过程中，每年都感到很棘手，但是每年还是要写。为什么呢？我想这是被的一种责任感，或者是忧国忧民的责任。我们既然承担这份使命，所以我们还是要写，这份报告呈现在大家面前，但它不一定很完善。今天我的工作是解读一下我们对于这份报告的认识，也谈一下我们对于下一步的问题和看法。

　　这份报告非常简单，在中间的第二大部分里面，我们分析了整个去年的形势和特点，大概有五个内容。第一个内容实际上是我们比较欣喜的部分，中国的经济在向着信用和的方向发展。我们有一个基本的判断，市场经济将不断地走向信用化。所以，我们发现2009年中国的经济在信用化上不断在深入，我们叫做经济结构的深化。那么，这里面有一些基础数据，比如说去年一年我们信用卡的发行量、消费者的使用量是20亿张，用信用交易的规模总量已经达到了5亿笔。商业银行的信用贷款已经占到了整个贷款的10%左右，就是整个经济债项在向信用债化的方向转变。

　　在之后，我们也发现了一些新的动向，比如说在第二点、第三点和第四点里面，我们发现中国大家最关心的产品质量问题和安全问题有所缓解。在第三点里面，同时我们发现法制的建设正在进步，人民银行的戴局长讲到了，出台了一些关于征信方面的鸟里等等。在最后一条，我们也谈到了关于信息公开和信息共享，同时我们也提出了担忧，信用行业目前还没有形成。这表面上看起来很平淡，没有更多可列举的东西。但是，仔细思考一下之后，我想借助1930年周恩来总理在日本留学的时候讲过的一句话，他当时说“我似乎看到的一丝光明，但是脚下的路还不是很清晰”。这句话对于中国市场经济的解读非常适合，所以我整个解读的题目，我想定为“如何让信用与市场经济真正地结合起来”。

　　这五点内容反映了什么呢？我想首先是一丝光线，这丝光线是中国市场的信用化在加深，这个我不需要再做过多的解释。在这丝光线的背后，我们又发现了很多的不同整个的经济在向新文化的方向推进，但是我们发现有很多的问题，比如说信用化的进步与法制、信息的共享是不同步的。在我们这个报告里面，我想它是一个矛盾的，大家应该可以从文字当中感觉到。第二个不同步是信用化的方向与信用产业的发展不同步，这个产业是滞后于整个经济的发展的。第三个不同步，我们说信用化的发展与质量和安全问题，依然占现实中很大的比重的现实不同步。大家知道，质量问题仍然占我们整个社会消费者关注问题的60%左右，尽管去年保持平稳，但还是大的比重。

　　这个不同步会带来一些什么问题呢？我们说第一个不同步，由于信用化与法制建设的不同步，带来了我们制度本身，或者是市场经济制度本身的不成熟。第二个不同步，就是产业发展的不同步，带来了我们对于前景的不透明。第三个不同步，就是我们的信用化与现实矛盾和认识的不同步，仍然是我们的基础不牢靠，60%的消费者还担心我们的质量。

　　这样的一些问题，使我们感到带来了一个巨大的冲击和对问题的基本认识是什么呢？我想一个基本的认识，中国的经济在向着信用化的方向发展，但是由于刚才三个不同步，可能会带来很大的风险。

　　在我们前面看到的数据中，09年信用交易的总笔数是55万亿笔，信用的总规模达到的160兆元，这个规模已经相当于我们现在GDP的3倍了，就是中国的经济正在被放大。而这个放大如果没有好的基础，没有清晰的前景，没有好的制度保障，一定会出问题，所以我们担心就像中国现在房价的走势一样，如果没有好的制度、好的设计、好的前景，看来这个市场一定要出大问题。这样以来，可能未来我们就出现了对于这样一些问题的担忧，怎么解决这些问题呢？我们提出了4个字。前两个字叫做建制，后两个字是建体。什么是建制呢？就是进行制度的设计，今天下第一个分论坛会讨论。第二个问题如何建体，来使我们的体制增强呢？我想在今天下午的第二个分论坛，关于各种各样问题的讨论，怎么样来解决问题。所以，对于这麟哥问题，我们将在今天下午做更进一步的展开和诠释，我们把这个工作交给下午的所有的嘉宾们。

　　最后，我们提出一个殷切的希望，也是在这次会上回答后金融危机时代信用制度建设，我觉得在中国应该把信用和市场经济更好地结合起来，只有更好地结合起来，我们才能不出现像美国、迪拜这样的问题，我就讲这么多，谢谢大家！主持 主持人：接下来，来我们有请全国政协委员童石军进行《中国诚实信用环境评价试点城市报告》。

　　童石军：刚才我们听到了精彩的报告，关于中国人民银行这么长时间以来建设征信体系这么广泛、这么深入的报告。我们讲的是征信体系，另外今天还有一个方面比较重要的是企业的征信体系，企业的征信体系里面，我们经过这么多年，全国工商行政管理总局给企业的征信体系也做了评价。今天我谈的题目，就是城市信用环境评价体系，这个体系是作为评价体系试点城市。

　　其实我们谈信用体系是展示我们的软实力，那么中国软实力的普遍提高，中国近600多座新兴城市的崛起，作为现代文明的象征，这600多座城市已经聚集了全国人口的40%，国内商品零售总额的65%，全国GDP的80%。

　　我们信用环境其实是作为我们整体的产业结构，城市发展和城镇发展把它结合起来看，这个是非常重要的。因为作为我们城市的信用评价环境，把它拿到层面上就是个人、企业和城市经营者，包括我们的执行者，对于我们信用城市环境的发展，关系到我们国家全经济指标的影响。所以，为了加快中国的商品经济向信用经济的转变，为了城市经济的状态不会影响到改革开放的进程，同时会对中国经济的发展带来深远的意义，我们北京大学这几年章政教授在这个问题上也进行了多次的探讨。作为城市信用环境评价评估，我们已经开始了一些试点，主要是依据党中央国务院要人民评价和监督政府的精神，贯彻落实温家宝总理在十一届全国人民代表大会第二次会议政府工作报告中提出的，要提高政府公开，保障人民群众的参与权、表达权、知情权，增强人民对于国家发展的信心有关的重要探索性活动，将对我国的信用环境建设带来深远的影响。

　　大家都知道，现在我们国家是比较发达的，我们现在是600多座新兴城市，我们这次推出来的是10家作为试点。我们中国诚实信用环境评价活动采用的是国际通行的、公正的第三方评价模式，评价主体是以北京大学中国信用研究中心为牵头单位的一批国内知名耳熟研究机构。其中包括了清华大学每一届经济与管理研究中心，对外经贸大学国际能力研究中心，中国社会科学院财贸经济研究所研究中心等单位。

　　中国诚实信用评价活动的评价方法，采用北京大学中国信用研究中心自主开发的信用评价体系数学模型和方法。并根据多年来从事信用能力研究和参与社会信用体系建设的经验，结合在北京市等地区进行城市经济主体诚信评价、工作试点的成功实践，构建了社会信用评价体系。中国环境数据信用评价体系来源三个方面，第一个是政府统计评价、政府问卷评价、居民问卷评价。某些客观的限制，中国信用环境评价活动，首先的试点是以国家统计局公开公布的统计指标数据评价为主体，具体涵盖了五大分类指标和下设的14个变量指标。这我们在3、4年前提出来的时候一共有100多个指标，现在我们把量化的数据分为五个大指标和14个变量指标。

　　这里稍微简单地跟大家介绍一下。我们五大的分类指标，第一个是城市经济发展的水平指标，第二个是城市投资活跃程度的指标，第三个是城市贸易活跃程度指标，第四个是城市金融活动程度的指标，第五个是城市社会和谐程度的指标。这里面有14个分类指标，就是变量指标，这个变量指标我们从目前的变量权重可能有待进一步完善，但是基本上是按照这个数据来定的。

　　经济发展指标里面的地区国内生产总值，GDP是8%。第二个是第三产业占GDP的比重5%，这个我觉得恐怕稍微了一点，作为我们心里社会的发展，包括拉动内需以后，可能第三产业是我们将来拉动的重点。第三地方一般财政收入3%，规模以上企业实现利润5%。

　　第二个分类指标的城市投资活跃程度，就是固定资产投资年增长率8%，房地产开发投资年增长10%，实际利用外资年增长率15%。这个恐怕会有一点调整，就是房地产开发投资年增加10%，这恐怕要根据我们国民经济指标的发展再来定。因为大家这一次在两会期间，很大的集中热电，就是谈房地产。我们房地产健康、平稳的发展，关系到我们国民经济指标的健康发展。

　　第三个是城市贸易活动的指标，一个是社会消费贸易消费品总值4%，对外贸易净出口总值8%，但是我觉得这个是关系到中国产业的调整，因为大家知道我们现在讨论的是后国际金融危机，我们中国经济产业今后怎么调整。因为大家也知道，从去年12月的哥本哈根，一直到今年的峰会谈论的都是气候问题，讨论的关键就是碳排放。实际上石油是最大的商品买卖，所以我们现在要经历低碳经济和碳排放的指标，将来在我们城市发展环境里面，这也是一个很重要的内容。所以，我们产能过剩，比如说出口贸易，现在我们的出口贸易包括美国实行了贸易保护主义，我们出口的东西越多，他抵制的越多，提高的关税越大，这样我们的出口成本加大，我们获取的利润就减少，但是我们国内的碳排放是一样的。所以，这是一个痛苦的过程，我们要把对外出口的贸易比例，转为国内消费的比例要加大。

　　第四个是城市金融活动程度的指标，这在分类中占24%，一个是国内金融机构人民币的存款余额增长率9%，国内金融机构人民币的贷款年余额15%。这尽量要让我们老百姓手中的资金用于投资，或者是增长我们的固定资产投资，或者是经营自己的企业，能够得到一些高回报。这样，我们的贷款余额15%基本可以。

　　第五是城市社会和谐程度的指标，分三大类，这是占8%。城市居民人均可支配年增长率是3%，社会登记失业率为2%，社会残暴率3%。

　　为了增加可比性、标准性，我们确定了基本定量与标准数的关系之后，当基数性的初级指标，转化为技术性的指标，我们将技术性的指标转化为趋势性的指标，基于变量指标的评价功能。两者消除不同变量指标的差异，实行评价指标的标准化。

　　我们对于刚才讲的五大分类，及下属的14个变量指标，对于14个城市评价。我们可以拿到这个蓝本，我们收集了无锡市、义乌市、石家庄市、南京市、唐山市、新乡市、安庆市、榆林市等的指标，经过了数据的处理以后，得分值无锡市是5.196、义乌市是1.595，石家庄市0.498、南京市0.472、唐山市0.406，新乡市0.287、安庆市是0.280、榆林市0.034。

　　我们考察这个城市的数据信用环境到了什么阶段，所以这对于今后城市发展的质量有更高的要求。由于受数据获取渠道等因素的限制，评价工作仍然存在着有待改进和提升的空间。因此，我们希望未来会有越来越多的城市关注诚实信用环境的建设，参与中国城市信用环境评价活动。我们相信随着越来越多的城市的响应、支持和参与，中国信用城市环境评价研究覆盖的范围将会延伸和扩大，评价的标准将会更好地位我国的经济社会发展服务，让我们打造出更多更好具有良好信用环境的美丽城市而共同努力。谢谢大家！

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