来源：理财周报
北京学区房领涨二手房房价，抵押消费贷款再进房市
中大恒基表示：“如果是第三套房子，抵押消费贷款利率应该是上浮15%，用途也可以用来买房子。”
理财周报零售银行实验室研究员 尹娜/文
链家地产发布报告显示，上半年北京市二手房均价为19183元/平方
随着80后成员跻身生育大军的行列，北京、上海等地的学区房成为投资买房热点，北京市中关村一小、二小、三小、人大附小附近的房源在今年上半年平均每平米上涨6000多元。
同时，随着新政对贷款的限制，全款成交占比达到58%，相比新政前提高了19%。同时,由于对外地人贷款的限制，北京人购房比例由34%上升到55%。
理财周报调查发现，全款购房比例的上升要归功于目前市场上备受追捧的抵押消费贷，即抵押名下房产贷款来购买新的房屋。可见，消费贷在进入股市被“切断”后又开始进军楼市。
学区房领涨二手房，
三套房贷仅中信办理
理财周报记者咨询链家地产的销售冠军李先生，李先生表示他手上的房源是世纪城的房子，在世纪城买房可以上人大附小。
人大附小作为北京市重点小学，其配套设施、周边的重点中学，学生成绩等方面都排在北京市重点小学前茅。
李先生说：“要上人大附小，首先需要有北京市户口，现在重点小学都不怎么愿意接受外地户口的小孩，因为你要占人家的名额。另外他们的学籍又不在这边，考试的时候还要回原籍考，有钱人家也不愿意收。”
世纪城的二手房，如果是商品房，目前的均价在2.8万到3万元之间，如果是回迁房，均价在2.6万左右。李先生称，世纪城的房子，两居室的总价一般都在300万左右。
记者咨询，如果此前已经购买了两套房子，并且都有贷款，现在购买世纪城的房子是否仍旧通过贷款买房。
李先生表示，目前知道的只有中信银行可以给第三套房贷款，其他银行都不行。中信银行要根据贷款人的资质等条件来判断是否给贷款，贷款首付及利率为多少，没有明确的标准，还看贷款人资质。
抵押消费贷款购房能省30万
对于购买学区房，李先生的建议是现在适合“全款买房”。
李先生说：“如果手头还有其他房子，可以将其他地方的房子拿到银行做抵押，申请抵押消费贷款，款放出来之后，全款买房。”
“因为，现在抵押消费贷款的利率是下浮的，每家银行都可以贷款。只要打电话找到银行任何一个客服人员，他就会告诉你抵押消费贷款有哪些流程。”
“主要是要根据银行指定的评估公司来评估你已经有的这套房子，评估公司给出的价格肯定比市场价格要低，但是这样利率下浮之后，能贷的钱也比较多。”
李先生说，贷款买学区房和用抵押消费贷款来全款买房，根据房子地段、大小不同，加上利率下浮的优惠，多的时候能够帮客户省出20万-30万元，对于买房者来说也是很大一笔资金。
李先生还提醒：“如果有商业贷款的房子，则需要购房者首先结清商业贷款，先把手中房子的贷款还完，然后再用这套房子做抵押，第二套房可以贷出评估金额的50%，第三套房，也就是三次抵押则是可以贷出评估金额的40%。”
招行发现抵押消费贷
用于购房，立即要求还款
根据中介的介绍，理财周报记者咨询招商银行抵押消费贷款办理人员，但是记者则获得相反的说法。
招行人员对记者说，办理抵押消费贷款的流程是首先与银行签约，然后银行会指定三家评估公司，客户任选一家，对于客户的房产进行评估，然后银行进行审批，再然后进入抵押流程，招行给客户开通抵押功能。
这个功能是在客户账户上开通一个额度，客户就可以在POS机上进行消费。
而该招行人士说，目前抵押贷款的利率是在基准利率的情况下上浮15%，上浮之后的利率是6.831，贷款年限分为1年、5年、8年、10年，贷款用途不能用于买房。贷款的最高金额是抵押房产评估后金额的70%。
记者咨询，如果贷款出来的钱用来买房，银行会怎么做。
招行人士说：“我们会有贷后监控，如果客户贷款出来的钱用于买房，我们会将开发商的账号屏蔽掉，这样您无法正常给开发商还款，如果您是这个用途的话，建议您不要这么做。”
“另外，如果我们发现您的用途是用于买房，那么我们会要求您立即偿还贷款。”
根据央行规定，5年以上贷款利率为5.94%，在这个基准利率上，第二套房上浮1.1倍，则达到6.534，如果是第三套房，利率可能达到1.15到1.2倍，那么利率为6.831和7.128。也就是说，如果通过抵押消费贷款来购买第二套房，或者第三套房，利率方面的优惠措施基本没有，唯一实惠的是可能比直接在银行做按揭贷到更多的额度。
根据银行人士提供的说法，记者再次致电链家地产人士，李先生说：“现在正在做几个单子，都是走的消费贷款，他们银行不能做，别的银行可以做。”
李先生说，目前交通银行、工商银行等一些支行都能做抵押消费贷款，交通银行一家支行的利率是下调5%，工行是基准利率。
记者询问贷款用途怎么写，中介说：“用途当然就是买房，买了房之后把购房合同提供给银行就行，你这第三套房可能不能下浮，但是可以走基准利率，这个银行不行，试试别家银行吧。”
记者随即咨询了另外一家中介公司中大恒基，中大恒基的中介人员说：“如果是第三套房子，抵押消费贷款利率应该是上浮15%，用途也可以用来买房子，我们这边可以帮您跟银行解决消费贷款用途的问题，这个您不用担心。”
而中大恒基中介人员也说，现在北京最热的中关村一、二、三小附近的房价已经达到每平方米4万元，至于是否全家户口都在房子上，且必须在房子上三年，则没有硬性规定，跟学校说一下，也是可以解决的。
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