专访国寿总裁万峰：寿险业新市场格局正在形成

　　搜狐财经“金融家高端访谈”系列之一

　　——专访中国人寿保险股份有限公司总裁万峰

搜狐财经专访国寿总裁万峰   　　新闻背景：中国人寿于7月15日发布1-6月保费收入公告：按照财政部颁发的《保险合同相关会计处理规定》（即业内所说的《2号解释》），1-6月份中国人寿累计原保险费 收入约为人民币1836亿元，而在新会计规定执行之前计算，中国人寿累计原保险费收入则为人民币1930亿元。公告显示，中国人寿的寿险保费认可率继续提高，前六个月达95.13%。受惠于2号解释，中国人寿市场份额继续保持在40%以上，高于7年前IPO（首次公开发行）向投资者承诺上市后五年市场占有率不低于35%的诺言。

　　国寿总裁万峰：“旧的市场格局已被打破，新的市场格局正在形成”

　　在市场主体不断增加，市场竞争日趋激烈，行业增速再攀新高的市场环境下，2号解释实施后，我国寿险市场发生了哪些深刻的变化？我国寿险行业将朝着什么方向发展？以国有股为主的中国人寿如何持续保持领先的市场份额，尽量将其他市场主体的冲击减少到最小？搜狐财经独家专访了中国人寿保险股份有限公司党委书记、总裁万峰。

　　搜狐财经：2008年8月，财政部下发了企业会计准则解释第2号。2010年2月，保监会发布了《关于保险业做好<企业会计准则解释第2号>实施工作的通知》，对2号解释执行中的一些具体技术问题进行了规范，要求各保险公司按照新的会计准则统计并公布保费数据。您认为2号解释将对我国寿险市场格局产生哪些深远的影响？

　　万 峰：会计准则2号解释与国际会计准则更加趋同，采用新会计准则有利于我国寿险业与国际接轨，进一步提高开放程度和国际化水平。同时，由于新准则在保费确认上与以前相比发生了根本性的变化，投连万能业务中的投资部分将不再计入保费收入，并引入了重大保险风险测试，这有利于引导行业关注于发展体现保险核心功能的保障型产品，促进我国寿险业转变发展方式、实现科学发展。2号解释公布两年来，已经对我国寿险市场格局产生了深远的影响，旧的市场格局已被打破，新的市场格局正在形成。一方面，由于新准则下以投连万能业务为主的部分寿险公司新准则下的保费认可率较低，这将直接导致某些寿险公司市场份额出现不同程度的下降，传统上寿险市场第二集团内部间的市场份额差距进一步缩小，市场座次的争夺将更加激烈。另一方面，以中国人寿为代表少数几家寿险公司的长期坚持以分红险为主的业务发展策略，其保费认可率高下的市场份额大幅上升，中国人寿的市场份额将重新恢复到40%以上，尤其是在城区市场的主导地位进一步巩固，市场领先优势进一步扩大。2号解释的全面实施，为我们加快结构调整、加强基础建设提供了良好的外部环境，有利于我们更好的转方式、调结构，不断增强公司持续发展能力。

　　搜狐财经：正如万总您上面提到的，2号解释对市场格局产生了深远的影响，打破了传统的寿险市场格局。各家公司都纷纷加快发展节奏，太平洋、新华和泰康增速超过了50%，部分公司超过了100%。您认为，行业的高速发展和2号解释的实施有没有必然联系？今后，我国寿险行业将呈现怎样的一个发展趋势？

　　万 峰：新会计准则的实施直接导致了市场格局的演变，部分寿险公司市场份额出现了下滑。这样一来，他们势必面临着多方面的压力，比如股东的压力、投资者的压力、公众的压力、销售队伍的压力等等，出于各自不同定位和目标的需要，这些寿险公司上半年纷纷调整既定的发展战略，加快发展速度，利用较大的业务增量来尽力维持市场地位。我认为，这是今年行业快速发展的一个重要原因。不知道你注意到没有，虽然和今年一样，2008年也出现了井喷式增长，但是高速发展背后的推手是不同的。2008年快速增长的引擎是以理财型产品为主的银保业务，而今年各家寿险公司纷纷加大分红型产品的销售力度。这是因为新会计准则下分红型产品的保费认可率远高于投连万能产品。我认为这是一个好现象，说明新会计准则对行业科学发展的引导作用正在发挥。

　　从寿险经营规律来看，保险的本质是提供保险保障功能。当前，我国寿险市场无论是保险密度还是保险深度距离世界成熟保险市场都有很大差距，仍属于初级市场。从西方成熟保险市场的发展经验来看，也是在基本满足了人们保障需求后再发展投连万能等理财型保险产品。因此，我国广大保险消费者目前最迫切需要的仍是保险保障型产品。分红型保险产品正是以保险保障为主，兼顾保费收益，它既能满足人们规避风险、获得保障、保持稳定的投资收益的需求，也符合人们购买心理和消费习惯，可以说分红险在中国有着广阔的市场和旺盛的需求。中国人寿长期以来一直致力于重点发展传统型和分红型保险产品，早在1998年就在深圳推出了国内保险市场的第一款分红产品，目前已基本形成了覆盖不同客户群体、涵盖多种保障范围、丰富完善的分红保险产品体系，可以有效满足客户在人身保险领域的保险保障需求，深受广大客户欢迎。分红产品创新和推广既有力促进了公司做大做强，也引领了行业产品的创新。但是，如果分析一下现阶段我国寿险业的发展特征，我们发现仍然存在一些不好的倾向，与寿险发展规律相背离，需要引起我们反思：一是保险产品更加突出理财型产品而非保障型产品；二是缴费方式更加突出趸交而非期交；三是保险期限更加突出短期而非长期。正因如此，保监会吴定富主席站在行业发展的全局高度，旗帜鲜明地作出了“调结构、转方式”的战略部署。可以断言，我国寿险业将进入一个新的发展阶段。我认为，在这个新的发展阶段，寿险业务发展将呈现出三个明显特征，即以风险保障型的产品为主、以长期性的期交业务为主、以分散性的个人业务为主。

　　搜狐财经：在我国寿险业进入一个新的发展阶段后，中国人寿将发展战略和策略将作哪些调整，以巩固公司的市场优势？

　　万 峰：2006年，杨超董事长提出了“主业特强，适度多元”的经营战略，就是要集中力量做大做强寿险主业，不管什么时候都要把寿险作为中国人寿的主要发展方向。2007年，在认真借鉴国内外寿险发展经验，特别是总结公司十几年经营实践的基础上，我们提出了“四个坚持”的业务发展策略，即坚持以发展传统型和分红型产品为重点，适度发展投连、万能等衍生型产品；坚持以发展中长期性期交业务为主，注重实现业务结构的平稳优化；坚持以个人代理为主渠道，充分发挥团险、银邮等其他渠道的作用；坚持实施整体发展目标与局部竞争目标相结合的发展策略。2008年，针对市场发展实际情况，我们又提出了要实施“积极进取”的市场竞争策略，坚决不做“温水青蛙”，牢固树立看计划更看市场的发展意识、看自己更看行业的市场意识、不比自己比对手的竞争意识、看增长更看份额的危机意识，不断巩固中国人寿的市场地位。实践证明，中国人寿经营战略，还是发展策略，遵循了寿险经营规律，顺应了我国寿险业发展的趋势，成就了中国人寿今天的辉煌。2号解释实施后，中国人寿的市场地位更加巩固，市场优势更加明显。

　　今后，我们将继续遵循寿险经营规律，按照“主业特强、适度多元”的要求，始终坚持稳健经营的原则，继续坚定不移的实施“四个坚持”的发展策略和“积极进取”的竞争策略，努力实现中国人寿的业务增长由趸交推动为主向续期拉动为主转变，经营理念由以业务规模为主向注重效益为主转变，市场拓展模式由资源驱动为主向机制驱动为主转变，管理方式由粗放式向精细化转变，公司发展由偏重业务发展向注重业务发展与夯实基础统筹协调转变，努力打造国际一流的公众寿险公司。

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