银行卡犯罪活动频发 银行管理漏洞亟待填补

　　福建省泉州市公安局丰泽分局日前破获两起妨害信用卡管理案，2名犯罪嫌疑人受雇于在台湾地区的不法分子，持数百张利用他人身份证开设的银行卡在ＡＴＭ机上取款、转账，为上线不法分子转移赃款、洗钱，逃避公安机关打击。目前，这两起案件已移送检察机关审查起诉。

　　 近年来，以他人身份办理借记卡从事诈骗、洗钱等犯罪活动，冒用他人身份办理贷记卡恶意透支等信用卡诈骗活动呈多发态势，使用他人身份资料办理银行卡成为不法分子实施犯罪活动的主要手法。记者在福建一些地方发现，一些银行为了拓展市场忽视银行卡安全管理，相关制度形同虚设是引发“银行卡危机”的主要原因。

　　利用他人身份资料办理银行卡

　　泉州市公安局丰泽分局经侦大队队长戴强华介绍，今年4月10日上午，犯罪嫌疑人萧某持大量银行卡在泉州市泉秀路ＡＴＭ机上进行操作时，因形迹可疑，被群众举报，民警接报后迅速赶到现场对萧某进行盘查，发现萧某非法持有184张以他人名义开设的银行卡。

　　经警方调查，犯罪嫌疑人萧某系台北人，于今年3月受台湾人“豪哥”指使，从台湾携带以他人名义开户的中国大陆各大银行的95张银行卡入境，到达福建后，“豪哥”又通过快递邮寄89张银行卡给萧某，而后萧某带着这些银行卡在厦门、福州、莆田、泉州等地根据“豪哥”的电话指示在ＡＴＭ机上进行取现，并将所取现的钱汇往指定的账户。萧某按照其取款、转账金额的4％获得收益，截至案发，不到1个月时间，萧某已获利4万余元。

　　今年5月26日上午，犯罪嫌疑人陈某在泉州市丰泽区农行大厦ＡＴＭ机使用多张银行卡取款，银行保安发现其形迹可疑后报案，警方抓获陈某并从其身上查获各类银行卡计79张及用上述银行卡取款的6万元。

　　陈某对犯罪事实供认不讳，称于今年5月初受雇于台湾籍犯罪嫌疑人“阿龙”取款，每取款1万元得报酬500元，至案发，已取款71．4万元交给“阿龙”。

　　戴强华说，警方调查发现，这些银行卡的户主多为内陆省份山区居民，他们都曾有身份证丢失的记录，这些身份证被不法分子收购后到银行办理借记卡，用以从事电信诈骗、洗钱等犯罪活动。

　　据福建省公安厅介绍，近年来愈演愈烈的电信诈骗犯罪中，犯罪团伙分工明确，形成网络购销事主身份资料、贩卖身份证、散布虚假信息、取款、幕后操纵等犯罪链条。犯罪分子以每张卡50元至100元的价格雇用外来工、社会闲散人员等持身份证到银行开卡，利用这些卡实施犯罪；从网络购买他人失窃、丢失的身份证，持他人身份证开卡实施犯罪。

　　一旦诈骗得手，犯罪分子往往能通过一两个小时就将赃款转移到数个甚至数十个账户，分别取走，由于涉案账户大多是异地账户，公安机关难以在第一时间冻结账户。

　　持他人身份证复印件就能办理信用卡

　　今年3月8日，泉州市公安局丰泽分局接到中国农业银行泉州丰泽支行报案，该行办理的多张信用卡被恶意透支，现在无法查明办卡人身份。

　　丰泽分局经侦大队二中队指导员蔡攀峰说：“不法分子向银行提供了18名受害者身份证复印件，通过伪造公司及房产局印章等方式，制作了虚假的房产证明、收入证明等材料，分批次申请办理了18张信用卡，透支本金17万余元。”

　　今年6月17日，丰泽警方抓获犯罪嫌疑人倪聪杰。蔡攀峰说：“不法分子准备了专用手机卡，将手机号码留在办卡资料上，银行工作人员审核资料时打电话来了解情况，不法分子也能对答如流。”

　　丰泽警方介绍，经调查，负责办理信用卡的银行业务员为拓展业务量，违规操作，没有审查、核实办卡人身份资料是导致案件发生的重要原因。

　　这几起案件并非个案，不法分子利用他人身份证复印件、伪造相关材料办理信用卡恶意透支或从事其他违法犯罪活动近年来呈多发态势，福建福州、厦门、龙岩等地多次发生该类案件。

　　从这些案件看，犯罪团伙有专人搜集他人身份资料、伪造相关证件、利用银行管理漏洞实施犯罪活动。

　　身份资料也成为“抢手货”，除通过网络贩卖、集中收购等渠道外，伪造身份证复印件也成为新的方式。福建省龙岩市公安局近日发布预警信息，目前互联网上有一种“身份证复印件生成器”，下载安装后即可用来生成“一代身份证复印件”和“二代身份证复印件”。

　　龙岩市公安局的预警信息称，一旦有人利用此软件生成他人身份信息，极易引发诈骗等一系列案件。由于身份证复印件的分辨率太低，如果不仔细看，根本不可能分辨出真假。

　　龙岩市公安局称，身份证复印件只是一份附加证明材料，只有和原件一起使用时才有效，因此银行、电信等单位受理业务时，要高度负责，务必同时让客户提供身份证原件，以防不法分子利用管理漏洞实施作案。

　　银行管理漏洞亟待填补

　　泉州市银监局局长刘子荣说，目前关于银行卡安全管理的规章制度是比较完善的，从发案情况看，是一些银行没有将规范发卡的制度落到实处引起的。

　　刘子荣说，当前，监督部门大多还是对违规行为进行事后处罚，落实这些制度主要依靠银行自身，银行的安全管理应当加强。

　　泉州市公安局丰泽分局经侦大队队长戴强华说，近年来破获的电信诈骗、妨碍银行卡管理案件看，不法分子收购他人身份证，到银行用一张身份证办理数十张、上百张银行卡用以转账、洗钱现象屡见不鲜，这暴露了银行安全管理漏洞。

　　戴强华说，在银行业竞争日趋激烈的情况下，一些银行为了拓展业务忽视了银行卡安全管理，一些银行对员工规定了每年办理信用卡数量的硬性指标，并将办卡数量与员工收益挂钩，员工为完成任务，在客户资质审查方面放松了标准，导致银行卡诈骗案件多发。

　　戴强华说，对于那些拿着别人丢失的身份证办卡者，银行可以通过在柜台安装身份证识别仪识别出哪些是已挂失的身份证，进而查明办卡者真实身份，目前，安装身份证识别仪的银行还不多，多数银行的安全意识还不强。

　　戴强华说，对于代理他人办卡者，银行工作人员应当同时核实代理人和被代理人身份资料，并记录在案，为公安机关日后查处涉及银行卡的犯罪活动提供便利。 (来源：新华网)