来源：理财周报
在全球经济逐渐复苏的背景下，世界财富迎来新一次大转移，同时随着2009年中国股市创业版的推出和中小板的新一轮繁荣，中国掀起了迄今为止最大的造富浪潮，"中国3000家族财富榜"见证了这个浪潮。榜单共统计财富家族16016个，其中亿元以上财富家族2127个。
面对
在理财周报3周年财富沙龙上，特别邀请到9位专家针对家庭财富管理进程问题发表了自己的看法。
国金政权首席经济学家金岩石：
《理财周报》开创的是全民性的普及教育，让人们开始关注家族财产，让人们开始防范家族财产能够改变我们的理财传统。因为中国人的理财传统，从文化中就可以看出来，就是一个藏字。最能代表中国人理财文化的，就是山西。
我们现在谈论的不是藏着的财富是透明的财富，这是阳光化，阳光化的财富是社会税收制度法律制度出现之后才出现的。我们是用货币和市值衡量财富。这种观念从原来的藏而不漏，逐渐的转化为透而不明。透而不明，代表了西方欧美的财富传统，我们能不能通过一代人的努力，完成这样一个理财哲学的转化，这是这一个产业面临的挑战。所有我们做的工作都是为了完成这样一个转换，从当年的藏而不漏，到最后藏藏就没了，到现在透而不明。
简单举个例子，如果中国富人是藏而不漏的人，一旦出了事，我可以坦率的讲，国家一定会把他全部财产剥夺，因为你没有透明的时候，你所有的财富都是黑的。我们今天把黄光裕抓起来，但是黄光裕的财富依然为他工作，因为他的财富是透明的。透明是财富的前提，如果没有这个文化，就没有这个行业。
我觉得《理财周报》这个定位，应该把我们现在每天琢磨钱的人，教育到以后不要每天看，天天看越看越糊涂，一周看一回。把那些不愿意学习的人，让他们每周看一看，如果不知道看什么就看这个，这个任务能达到就不错。
从容投资董事长吕俊：
因为工作的关系，我接触过不少新一代财富。在国外，家族财富的管理一般是委托给专业的基金经理负责，所以他们的财富更多的是间接管理。而国内的，基本上都是大佬说的算，下面的人顶多是信息收集员。但是这些大佬多属于第一代，真正用在家族财富管理上的时间非常少，所以在我看来，国内的家族财富处于非常早期、粗糙的阶段。
我们阳光私募的客户群体，跟所谓的家族财富管理比较接近，我们基本的客户一般是300万以上比较大的客户，也有买了一两个亿的客户。我感到中国的经济进入了一个转型期，过去的暴利行业，将来未必是暴利，于是一部分资本从这个暴利行业撤出来，进入财富管理行业。他们这些高净值客户都非常聪明，有的虽没做过股票，但是他们赎回基金的波段却相当准确。另外，他们自己的主业太能挣钱了，所以他们对于财富管理的要求非常高，而且高的有点脱离实际，这对基金管理员就是很大的挑战。而财富管理行业的风险和收益实际上是对等的，不可能完全把它变得只有收益没有风险。所以我认为，作为阳光私募的管理员，应该找好自己的定位，不能因为客户要求非常高的回报，跑了自己的定位。
祝贺《理财周报》三周年，我相信《理财周报》一定能够成为先进理财理念的领头者，财富增值的好参谋。
福布斯中文版总编辑周健工：
今天的话题谈的是家族财富，这是非常切中要害的话题，无论从中国来说，在创造财富的阶段，包括很多人对上市公司的研究，尤其是第一代家族企业在上市公司的治理和表现远远优于非家族企业，而且中国第一代家族创始人也证明了家族企业是非常的创造财富的重要方式。
但是问题马上来了，家庭所拥有的巨大财富跟社会什么关系？家庭拥有的财富和一个上市公司是一个什么样的关系？当你家庭支配了这么巨大的财富之后，你家庭选择一种什么样的分享财富、传承财富的分享方式？你家庭选取的价值观、坚守的价值观持续多久？能让你家庭真正有意义的生活品质往哪个方向发展？接下来都是中国的企业关系中间面临的重大话题。所以这个《理财周报》做了很好的探索。我想很多财经媒体，不管是国际国内，都很关注这方面，我先谈这么多，等会儿可能会深入谈这个话题。
中国理财27岁了，让他们来给第一代人理财的时候你放心吗？美国的平均年龄是52岁，他们经历了主要阶段，所以中间在阅历、专业上有巨大的差距。我想媒体能在理财健康发展监督方面发挥更大的作用。
Interbrand中国区CEO陈富国：
梅总的题目是用简短的话描述一下对今天中国财富的状况。从我的观察角度来说，我看到的中国财富的效应，可能是人类史上最快的一次运动，在过去的五年，最多的是十年当中，我们造成的新的富裕人群可能超过人类历史上其他的国家。这是我的观点，不知道对还是不对。
我希望《理财周报》在未来的发展过程当中一如既往的发挥他对中国财富的特殊敏感性，同时把读者的境界再进一步提升到他的财富社会效应使得大家都来从更加广泛的角度看待理财，中国财富的力量引向更加积极的方向，谢谢！
浦发银行个人银行总经理刘以研：
非常高兴能够利用这样的机会，与《理财周报》一起合作对中国新的财富榜进行一次排榜。同时对《理财周报》的三周年祝贺。提出对中国财富人群的认识，我认为和中国的人口比较还占少数，但财富的量却不小，所以从这个角度来说，就是用银行常说的二八理念，财富在少数人手里，但少数人的财富决定了中国人的财富。
应该说从"新富3000家族排行榜"我们可以看到，中国的富裕阶层发展"快速"。从资产速度来看，我国每年有26%的增长速度来创造千万美元。从这样的角度来说，无论对银行对整个金融界来说都有巨大的诱惑力。对我们来说是一种机遇，而这种机遇有不同的感受。比方说金融危机之前，对银行来说高品质客户，他们所追求的往往是单一产品的高收入。金融危机之后，给大家一个显著的特点，大家更加趋于理智。而且他们对资产的分配更加趋于多元化。对银行来说，除共性之外还有个性化的，个性主要是分类不同。很多银行把资产的多少作为分类。也有像我们的《理财周报》把新旧的财富积累作为一种分类。其实对银行来说如何服务好高端客户，很重要的是明确财富来源，只有明确财富来源，才能明确财富需求的认知。挑战也是这样的，根本的挑战在于我们的理财人员不足和能力不强。
《理财周报》三周年了，正向丘克军副总编辑讲的那样，他像成长中的孩子，所以我们希望我们的合作伙伴能够成为中国最专业的财富报纸。
国际金融理财标准委员会中国专家委员会秘书长刘锋：
中国财富增长基本上从九十年代开始，但是发展到今天，我们基本判断，国家比老百姓富，这是第一个判断。第二个判断，富裕人群的致富方式是非常奇特的。而且速度是非常快的。如果看这种排行榜的话，排在中国人群最前端的人基本上都是白手起家。因为我们三十年以前全是无产阶级，从无产阶级到有产阶级到超富阶级，这个速度是很快的。但是仔细观察一下，这些人创富的手段都不是那么规范。很多人掌握资源转化，或者是通过体制的转型，或者是通过某种权利的转化而造就的。而且才的分布到了非常不均匀的状态，真正中国的中产阶级按照人口比例来讲还没有真正形成。而恰恰是我们这些广大的中产阶级是社会的中坚，而且这部分的财富增长潜力我们觉得还非常大。
刘以研总经理说的非常好，是非常大的挑战，我们现在不管是媒体也好，甚至包括老百姓本身也好，包括富人也好。财富管理的定义太窄了，从理财的角度讲，家庭的财富管理至少包括几个内容，包括财富的内容，收支的平衡，钱从哪来？花到哪去？财产本身的梳理就很重要。
第二，我们通常做的是资产管理，我们买股票只是资产管理的一个内容。其实我们的财富，尤其是富裕人群，他的财富表现形态不光是股票，也不光是资产。他的财富表现方式非常多，企业、房地产、保险等很多形式。所以不要一看财富管理就是买股票。通过创业版这些东西。
第三，财富管理的核心内容就是风险管理，风险管理包括对财产本身的风险管理，很多人挣钱的时候挣很多钱。市场一不好就亏本了，总是上下波动，很长一段时间什么也没有了。
家庭里很重要的风险管理内容是人力资本本身的管理，为什么要给小孩做教育？为什么要退休？生老病死怎么办？这种东西怎样通过财富的安排把这些事情处理好？这是我们做财管理最大的一块非常重要的内容。有什么样的产品跟工具做到一生当中，很安全。这是第三块内容。
第四，内容就是税务管理。我们的财产跟税是有密切关系的，而且各个国家的税制又不太一样，我的钱以什么形态出现？放在什么地方？那么长的时间，税对财富的影响是非常大。
第五，每个人都面临养老，人寿保险现在和20年前的状态是完全不一样的，我们现在很多保险产品都出问题了，因为人活的时间很长。以前计算这种产品是85岁，一整90多，100多，这个空缺谁来补？这些东西对每个家庭都是非常重要的。
第六，遗产的策划、管理。很多人面临这个问题，怎样把你的财产通过某种形式传承给你的家人？传给你家人可能一千年都用不完，富人就开始想怎样把这笔钱传承给社会，就是慈善，慈善本身包括救济金本身也是需要管理的。我们是通过这样的人士，把各种各样的管理内容做好。
祝贺《理财周报》三周年，也希望《理财周报》跟中国财富的发展进程一样，能够在将来有个非常大的发展。因为这个投资者教育和老百姓的财富观是非常重要的，尤其在我们刚刚财富增长起步阶段。我相信《理财周报》能够成为中国真正的财富风向标，而且是老百姓心目中最好的教育平台。
东海证券资产管理部总经理龚小祥：
家族财富管理一直是我们业务拓展的重点，我这儿可以举个例子，我们有一个常州客户，在我们这边有差不多一个亿的资产委托我们管理。我们当时发行东风一号，也是我们的第一个产品，他当时对我们的产品一无所知就认购了三千万。他尝到甜头以后，把他女儿的资产也拉过来给我们管理。我认为家庭财富管理是很好的方向，中国的天性是非常勤奋。国外很多财富家族愿意支付一些费用，请财务专家来管理家族财富，但国内，人们其实不太愿意把资产委托给别人管理。所以我个人理解，我们的客户更多是中间阶层，而且我相信，市场非常庞大，有一千万到一个亿的规模。
我觉得各个机构，包括券商和私募，最主要是按照自己的投资风格和特点寻找自己的目标客户。我们券商，以我们部门为例，业务主要分为三块，一、3万以上的基础理财。二、100万上的信托。三、1000万以上的专户理财。我们的风格是追求长期稳定的回报，我们并不支持短线玩的非常刺激的风格。我们现在主要的客户，其实有很多的资本是从产业当中转移出来的，他的财富积累了以后，扩大再生产的动力已经没有那么强了，他有很多结余资金，追求的是稳定的汇报，比如说一年百分之十几就很好了。有的客户收入超过百分之十几，客户非常满意。所有客户都跟我们续约，关键是找到自己的定位。
祝愿《理财周报》成为投资者投资选择的最好参考读物。
德邦证券财富管理中心总经理赵磊剑：
就这一两年的时间，家族财富被逐步提出去，并且成为大家关注的热点问题。《理财周报》上个月末出来的富人榜，我很认真地从头到尾读了一遍，我觉得有两点突破了以往富人榜的局限。一、所有的文章恨不得都加个“家族”两字，实际上中国股东的身份只是利益的代表，所以家族这个词是比较符合现状的；很多客户的保单里确也如此，他的名字不能代表他实际拥有财富的能力。二、《理财周报》是通过实实在在的股权代表当时的市值算出来的，这个意义实际上是阳光财富的代表，也说明中国的产业资本是通过金融资本的形式体现出来的，而恰恰这一点，我个人认为是整个家族财富管理的核心资源。
《理财周报》已经走在了前面，它试图让高端人群通过有效而专业的财经信息来调整他们的资产配制结构。而资产配制这个概念对于家族财富管理而言是至关重要的。所以我认为，在这点《理财周报》做了很好的探索。当然，除了财经媒体，家族财富的管理还需要很多专业管理人来提供更多有效的信息，这是需要我们各方面共同推动的事。
祝贺《理财周报》创刊三周年，我也做了三年读者，虽然我自己也是从事这个领域的人，我也觉得有所提升。希望《理财周报》今后能坚持自己的风格，树立正确的理念，积蓄为读者实现核心价值。
上投摩根基金投资公司总经理助理 朱戈宇：
我来自公募基金，其实公募基金的客户就是社会的普通大众。我从我的角度，谈谈对财富家族的理解。我们之所以称之为“新富”，“新富”是有别于“旧富”的，很多“旧富”已经从榜上消失了。新富有别于旧富最大的区别在于，新富的创富过程可能更加干净，经得起推敲，这些人，大多是通过上市实现暴富增长的。他们的上市是被媒体拿着放大镜来考验的。很多旧富是垄断或特殊体制下的产物，但新富可能代表中国经济发展的未来，他们更多是通过个人的高智商、勤奋、高科技、高附加值的应用，成功地把握了新兴市场里的机会，从而进入了新富的行列。所以我觉得，当然有钱人都值得羡慕，但新富更值得我们尊敬，就像刚才讲的，他们的财富过程更加阳光，并且他们在社会责任方面比旧富的意识更强一点。
像美国以巴非特和比尔盖茨为首的富豪们捐出一半财产。现在基金公司有了专户，我们将有可能切入到这些新富的家庭里去，但是毕竟基金公司资金有限，不能像银行那样。
我祝愿《理财周报》成为未来新富的缔造者，因为我知道《理财周报》每期六块钱，能掏出六块钱来购报纸的读者，应该是对财富非常渴望的人。我希望通过《理财周报》的诠释，让我们的读者搭上财富的快车。希望下一届我们的读者能成为榜上新富，谢谢。
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