花小钱应对大风险 个性化投保意外险

　　天有不测风云，人有夕旦祸福，越来越多的人重视通过投保意外险来防风险。但是目前保险市场上销售的意外险分不同种类，例如 综合意外险、 交通意外险和 旅游意外险等，投保人可根据自身的实际需要，选择比较合适的意外险产品进行个性化投保，从而达到“花小钱应对大风 险”的目的。

　　综合意外险

　　保障范围比较齐全

　　例：每年投入258元，平均每个月花费21.5元，可获得最高10万元的保障金。

　　以中国人寿目前推出的一款综合意外保障计划为例，该产品的保障范围包括意外身故、意外残疾、意外烧伤以及意外医疗等，投保对象为18至65周岁身体健康，能正常工作或劳动人群，保险期限为1年，保费为40元到258元。

　　“购买意外险虽然不意味着能避免意外事故，但用较少的花费能够获得较高额度的保障，这对大多数人来说还是很有必要的。”中国人寿的相关专家表示，每年投入258元为自己投保 综合意外险，平均每个月只花费21.5元。这对于绝大多数人来说根本不算负担，相当于一包烟或者一杯咖啡的价钱。投保人一旦发生理赔范围内的意外事故，那么可获得最高10万元的意外伤害保障金，以及因意外伤害造成的医疗支出费用2000元。

　　保险专家介绍，近年来随着各类意外事故频频发生，不少人对投保意外险的重视程度也在提高。而 综合意外险的特点是 保障范围比较齐全，通常包括了发生可能性较高的意外事故，对投保人来说省心，不必再购买其他意外险了。而且， 综合意外险的保费根据保险金额的不同浮动，给投保人以不同的选择。不过，部分投保人也可根据生活和工作的实际环境，有针对性地购买专项意外险，加强对某一类意外事故的保障。

　　交通意外险

　　覆盖各类交通工具

　　例：如果投保1年，飞机保额为40万，火车、地铁、轻轨、轮船的保额为20万，汽车、公交、出租车的保额为2万，保费最低只需要40元。平均每个月花费只有3元多。

　　35岁以下的年轻白领因为工作需要经常出差，所以发生的意外事故往往集中在出行乘坐交通工具的过程。所以，此类投保人群简单投保 综合意外险未必最合适，倒是可以重点考虑购买 交通意外险。

　　中国平安的相关专家对 交通意外险的保障范围进行解释，如果被保险人在保险期内，以乘客身份乘坐相应交通工具时因遭受意外伤害事故身故或残疾，保险公司将赔偿意外身故保险金或意外残疾保险金。但需要注意的是，除北京、上海、广州、深圳等地规定为10万元以外，未成年人意外身故最高赔偿限额一般为5万元。

　　综合意外险的保险金额虽然可浮动，但保险期限通常固定为1年。而 交通意外险在保险金额和保险期限上均可浮动，对投保人来说更灵活方便。以中国平安推出的 交通意外险为例，乘坐飞机发生意外身故或残疾的保险金额从40万到200万，而乘坐火车、地铁、轻轨、轮船的保险金额为飞机保额的50%，乘坐汽车、公交、出租车的保险金额为火车保额的10%。

　　“如果投保 交通意外险1年，飞机保额为40万，火车、地铁、轻轨、轮船的保额为20万，汽车、公交、出租车的保额为2万，保费最低只需要40元。”保险专家算了一笔账，平均每个月花费只有3元多，就可以覆盖出行途中乘坐各类交通工具的风险。

　　旅游意外险

　　驴友可针对性投保

　　例：保费28元，保险期限为10天，提供身故、残疾、烧伤保障10万元，意外医疗保障1万元，驾驶或乘坐非经营客运业务的机动车保障5万元。

　　眼下不少年轻人作为驴友，热衷于自行安排出游路线和地点，而不是在旅行社组织下随团出游，但在一定程度上面临的各种旅游风险也在增加。考虑到 综合意外险和 交通意外险对旅游意外事故的保障有限，部分保险公司因此专门推出 旅游意外险产品，使驴友可以有针对性地进行投保。

　　例如，太平洋保险推出一款 旅游意外险产品，保费为28元，保险期限为10天，提供旅游意外伤害造成的身故、残疾、烧伤保障10万元，旅游意外医疗保障1万元，驾驶或乘坐非经营客运业务的机动车保障5万元。如果驴友需要增加保险金额，则可以选择将保费提高到68元，保障范围包括：旅游意外伤害造成的身故、残疾、烧伤保障20万、旅游意外医疗保障3万、旅游意外医疗补充保障0.4万、驾驶或乘坐非经营客运业务的机动车保障10万。

　　“驴友在旅途中遇险的事频频发生，所以在出行前投保 旅游意外险就显得很有必要。”相关保险专家表示，其实 旅游意外险并不需要花费多少钱就能添一份保障，但是实际上很多驴友往往忽视了这一点。 (来源：青年报)