多数银行对曲线放贷说不(图)

　　9·29房贷新政，除禁止发放第三套房贷款外，还明确消费类贷款不得用于购房。制图：黄卉

　　

　　距9·29房贷新政推出已逾半月时间，记者从广州各家银行了解到，银行已普遍执行房贷新政，停止发放第三套及以上住房贷款，而对于首套房贷，也一刀切执行“首付三成”的新政。 当下，房贷市场“紧”声一片，不少银行表示，此前通过消费贷款等“曲线放贷”的方式已很难行得通，贷款买第三套房基本被封死。相对于银行的谨慎，有房产中介则表示，仍可通过“押旧买新”等方式绕道申请第三套房贷款。

　　三套房贷基本全停 银行既认房又认贷

　　目前，中行已下发相关细则，明确将在全国范围内暂停发放第三套及以上住房贷款，工行则表示，新政实施前已通过审批但未发放三套房贷款的，将按新政执行，停止贷款。

　　此外，记者采访其他多家银行个贷部门，均表示申请三套房贷款已经不可能了，深发展有关人士告诉记者，从国庆节后开始，银行已经不再发放第三套房贷款，要求很严格，此前银行仅认贷不认房，也就是说如果前两套房产一次性付款，再买房可视为首套房，但国庆节后此路也行不通，必须通过房管局系统查询购房套数。中信、光大银行有关人士也表示，只要以家庭为单位，名下已有两套房产，且通过房管局查册证实的，再买房均被视为第三套房，不再发放贷款。

　　首套房贷首付三成 利率优惠各行不一

　　按照9·29房贷新政规定，购买首套房贷款首付比例调整到30%及以上，此前银行对于购房面积在90平方米以下的首套住房，首付比例为两成，也就是说首套房贷首付比例将“一刀切”。

　　深发展、光大、招行、建行等多家银行有关人士称，购买首套房无论面积大小，首付一律三成，但利率优惠幅度则差距较大。据了解，目前大多数银行首套房贷利率在8.5折左右，也有银行取消了利率优惠，据消息称，光大银行已于国庆前下发通知，全面取消首套房利率优惠，统一执行基准利率，执行基准利率的还包括招行等银行。另有不少股份制银行利率优惠幅度较大，如深发展、兴业银行利率可分别下浮20%和30%。

　　某股份制银行业内人士表示，年末不少银行已经完成了全年房贷指标，再加上额度吃紧，于是停止发放贷款，也有银行趁机将贷款利率提高，如取消利率优惠，但对于贷款额度较为宽松的银行，仍会继续抢占房贷市场，毕竟房贷仍属银行优质资产。

　　广州大部分银行对押旧买新说不

　　此前，房贷调控政策出台后，市场通过“押旧买新”等“曲线放贷”的方法便屡试不爽。所谓“押旧买新”，即通过将原有结清贷款房产进行抵押，申请消费贷款，贷款资金用于购买新的住房，由于银行对贷款资金用途审查不严格，导致不少资金借消费贷款流入了楼市。

　　而9·29出台的房贷新政，除要求银行禁止发放第三套房贷款外，还明确消费类贷款不得用于购房，并要求银行严格自查。多家银行个贷部门人士均表示，消费类贷款不能用于购买第三套房贷款，对于申请消费类贷款的借款人，银行将要求其提供用途证明，收款人的身份证明及存折账号，直接将贷款资金打入收款人账号。这一做法，是对于房产中介声称的市民仍可通过“押旧买新”等方式，绕道申请第三套房贷款的路子堵死。

　　公积金贷款买三套房暂不能申请

　　公积金贷款利率低于商业房贷利率，一直是借款人贷款买房的首选，但随着政策调控趋于严格，公积金贷款买第三套房也将被列为禁令。

　　目前，北京、天津、上海等地已禁止公积金三套房贷，据知情人士表示，广州正研究的楼市调控细则，将效仿上海叫停公积金三套房贷。据了解，公积金部门在贷款审批前，会通过房屋交易系统查询该户家庭（以家庭和未婚子女为单位）的房屋购买情况，如果确认是第三套房将不予贷款。

　　记者日前致电广州住房公积金管理中心，有关人士称目前贷款系统正在升级，近期市民不能申请第三套房贷款。此外，不少房产中介公司有关人士也称，公积金贷款系统正在升级，是为叫停公积金第三套房贷做准备，据了解，系统升级截止时间可能在11月11日。多家银行业内人士表示，停止发放第三套房贷款，其中就包括采取公积金的形式贷第三套房。

　　调查

　　买三套房或仍有洞可钻

　　缴纳手续费 中介搞定“押旧买新”

　　相对于银行的坚决态度，中介人士则口径较松。英滔洋投资顾问有限公司有关人士告诉记者，直接到银行贷第三套房，目前很难贷到款，但可以将已有房产进行抵押，再去买第三套房。据此次房贷新政要求，消费类贷款不得用于购房，并要求银行严格自查，银行将加强贷后跟踪。上述中介人士称，为了规避银行审查，可将贷款用途修改成“装修”，而这一手续将由中介代为搞定，“中介与银行有长期合作关系，不会有后遗症的。”上述中介人士信心十足。至于贷款成数，则可贷到房产评估价格的七成，利率上浮10%~15%。不过，采取这种“押旧买新”的方式贷第三套房，中介一般会收取一定的手续费，如贷款额的1.2%。

　　伪造虚假合同　消费贷款购买商业房产

　　也有中介人士称，规定申请消费贷款的资金不能用于购买住房，但并没有禁止购买商业性房产，如果通过与有商业房产的亲戚或朋友达成协议，拟一份虚假的交易合同，并提供对方的身份证及收款账号，银行将资金打入亲戚或朋友账号后，再将资金取出可购买第三套房产。

　　查询系统未全国联网 异地买房或有漏洞可钻

　　随着一线城市房贷政策的收紧，有分析人士担心，尽管银行房贷将受到一定影响，但二三线城市政策相对较为宽松，恐怕资金会从一线城市转移到二三线城市。

　　招商银行分析师刘东亮表示，从去年信贷收紧开始，一次性付款买房的比例一直比较高，且持续较长时间，说明控制房贷对这部分人买房的影响并不大，而即便通过贷款买房，在认证方面也有不少漏洞可钻，如假离婚、户口分拆、子女独立落户等。

　　另外，由于全国房管局系统未实现联网，在异地购房仅可通过央行征信系统查询贷款记录，尚不能查询名下房产实际套数，对于在当地工作期满一年，足以提供当地纳税证明或社会保险缴纳证明的，如果此前在老家一次性付款购有房产，在新工作地再买房或将有漏洞可钻。