小贷突破1000亿邮储银行发力零售银行转型

　　本报记者 史进峰 北京报道

　　组建三年多的中国邮政储蓄银行（下称邮储银行）正在谋划向大型零售商业银行转型，而小额信贷成为其转型的突破口。

　　10月19日，邮储银行对外宣布，截至10月16日，邮储银行今年小额贷款发放额已突破1000亿元，同比增长41%。自2007年6月业 务启动以来，该行已累计发放小额贷款近400万户、金额2300多亿元，目前贷款结余180万笔，800多亿元，占农村地区70%的市场份额。

　　据邮储银行副行长吕家进介绍，早在2004年，邮政储蓄就已经开始关注微型贷款之父尤努斯及孟加拉乡村银行。2007年3月，邮储改制组建邮储银行后，当年6月启动小额贷款业务试点，并在2008年向全国推广，“小额贷款业务已经被坚定地确立为邮储银行的战略性业务”。

　　不过，邮储银行在小额信贷领域的狂飙突进，无法弥补其先天性劣势，向大型零售商业银行转型尚任重道远。

　　目前，邮储银行全行资产总规模超过3.1万亿元，居全国银行业第七位。其中，吸收的居民储蓄存款达到2.7万亿元，居全国银行业第五位；但与其庞大的负债业务相比，资产业务先天不足，各项贷款总额刚超过6600亿，存贷比不到25%。

　　世界银行东亚与太平洋金融发展局首席金融专家王君认为，邮储银行有条件、有潜力成为中国和世界一流的小额贷款机构，但需要更清晰的战略目标、定位，建设良好的风险控制机制。

　　一是，其网点广泛，全国3.6万家邮政网点都是能做微型贷款的潜在网点，目前该行小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2400多个县市及主要乡镇的4500多个网点；二是，邮储银行的IT系统、支付清算能力是农信社等所不具备的，这对做微小贷款非常有利；三是，邮储多年都只吸收存款不发放贷款，有着干净的资产负债表，“一张白纸好画最新最美的图画”。

　　邮储银行行长陶礼明也认为，邮储银行多年来依托邮政服务，形成“网点覆盖面广、大众客户群多”的特点，这是未来邮储转化为商业银行后重要的核心竞争力因素。

　　陶礼明表示，大客户、高端客户、大企业是银行重要的利润来源，邮储银行未来也会在这些领域中占有一定的份额。但从更长远的发展看，最保险和最可靠的还是为大众服务，大众客户将是一家银行持久发展的核心竞争力。

　　截至今年9月底，邮储银行全行各类贷款结余5200多亿元，其中批发类信贷结余2500多亿元，含支持基础设施建设的贷款余额约为1900多亿元；个人商务贷款结余800多亿元；小企业贷款结余40亿元。

　　陶礼明介绍，2007年以来该行总资产增长80%，年均存款增长76%，年均收入增幅70％以上，不良资产率仅0.03%，不良贷款率为0.2%，远低于同业。