来源：华夏时报
作者：钱进
今年一月买的一只超级大牛基，现在赚翻番了，早知道就把所有的钱都砸进去了！”，“我是今年六月份刚入市的新手，买的xx基金也涨了30%多了，这钱真太好赚了！”……这样的言论，在2007年的大牛市中随处可闻。
彼时开放式基金掀起的巨大财富效应，让中国的普通投
但不容否认的真理是，投资的收益永远是与风险并存的，这也是任何投资大师都认同的真理。
要知道，高收益的背后，其实往往意味着高风险的逼近，当年的基民们似乎有点过于乐观而太过轻视风险了。彼时的A股市场牛气冲天，面对动辄翻番的股票，对基金收益率的要求也越来越高。
很多人似乎早就忘记了2005年之前A股市场长达五年的大熊市，也不愿意相信，历史高位之上A股未来的收益率难免存在一定的不确定性和风险。而对于一个清醒的投资者而言，在胜利面前切不可丧失基本的警惕，那就是随着指数的日益走高，A股市场未来的震荡波动就会加剧，投资者蒙受损失的风险也会不断加大。
但许多投资者同样由于在当年大牛市中骄兵突进，致使在后来的单边暴跌中遭受了重大损失而从此对基金投资谈“基”色变。如果对市场心存敬畏，戒骄戒躁，稳扎稳打，这样的结果其实是可以避免的，至少可以把损失降到一个较低的程度。
在投资理财(相关:证券 财经)已经成为现代社会人们必修课的今天，普通投资者是否应该投资基金呢？对此，北京银行理财师提醒投资者，只要能端正长期投资的心态，对收益持有合理的预期，那基金就是一个很好的投资帮手。
时刻保持对风险的一分清醒，克服“骄兵”心理，永远不要孤注一掷，充分依靠多元化的资产配置组合策略来有效分散风险，你的幸福投“基”之路，一定能走得更平稳更长久。
而北京银行在这条投“基”之路上不断努力创新，让投资者体验到更全面周到的服务。北京银行自2004年10月取得基金代销资格后，经过近几年的持续、快速发展，基金超市品牌已初具雏形。
截至2010年10月底，已与35家基金公司建立合作关系，其中包括华夏、博时、南方、嘉实、易方达等业内知名基金公司，代理销售包括偏股、混合、债券、货币、QDII和保本基金等各大类基金410余只，开通了260余只基金的定投业务，开通了170余只基金网银申购基金费率优惠活动，客户通过北京银行网银申购基金，可享受最低四折优惠。
基金理财前的准备
一般情况下，基金理财不是一夜暴富。对于绝大部分人来说，应更着眼于长期增值，抵御生活风险，保护和改善未来的生活水平，达成多年后养老、子女教育等长期财务目标，所以要保持平常心。
投资基金前，应留出足够的现金资产，作为应急准备，一般至少能应付４至６个月家庭的必要支出，还可以做必要的保险。
对此，北京银行理财师归纳总结了基金理财的三个步骤。 首先，根据年龄、收支、家庭负担、性格等，估计自己的风险承受能力和变现需求。
然后，根据风险承受能力和变现需求，挑选适当基金类型，确定各类型基金的投资比例。 最后，在各类型基金中，精选长期业绩稳定良好的基金。
但不容忽视的是，一般随着年龄增长，人们风险承受能力逐步降低，需调整激进型理财工具（如：股票基金）和稳健型理财工具（如：债券基金、超短债基金、货币市场基金）的投资比例。
对于55岁以内的工薪族来说，100减自己的年龄，是投资股票基金的参考比例，其余资金可投资货币基金，或债券基金；
而对于55岁以上、接近或已经退休的年长人士，不妨以货币基金、债券基金为主进行投资，投资股票基金的比例最好不要长期超过20％。
在此基础上，个人可根据收支、家庭负担、性格等具体情况，对自己的基金组合比例做些调整，如：短期支出较多的；家庭负担重的；性格非常谨慎、难以承受压力的，可适当增大债券基金、超短债基金、货币市场基金投资比例，以降低风险，增强变现安全性；反之，赢余资金持有时间长的；或收入高的、或家庭负担轻的，可适当增大股票基金投资比例，以增强长期增值。
基金理财的投资平衡
过去两年的股市一路扬升，基金投资者仿佛坐上了开往春天的地铁，无限惬意分享着股市上涨的收益。2008年以来，股市春寒料峭，企图抄底的投资者不得不面临屡次套牢的风险，基民的个中滋味错综复杂。
一边是静候上涨却恐再度套牢，一边是试图离场仍心犹不甘。长期投资的基金投资理念深陷困惑与挑战。基金投资者如何在震荡市场中“自救”与“生存”？
北京银行理财师建议要在“短期”与“中长期”之间寻找平衡。
希望追逐市场热点、快进快出、全身而退的投资者，最终往往与自身的投资目标背道而驰。毕竟，股市暴涨暴跌是暂时的，长周期的震荡与整理更加考验基民的耐心与技巧。
短期投资，稳健至上。对于普通投资者，做好长期理财规划远比短期理财容易的多。投资期限为20年的基金投资者面对期间的净值波动会更加坦然，因为这项投资暂时的得失不会影响你的生活质量。
但是，备战短期投资常常令投资者心怀忐忑，例如三年内希望购置一套房产或是两年内送子女入学。由于这笔资金的特殊用途，投资目标更应强调安全性和流动性。货币市场基金和债券型基金应该是短期投资者的最好归宿。
追逐成长性，为中长期排兵布阵。理论上讲，5到10年的投资周期属于中期投资，而10年以上则属于长期投资，中长期投资者更加关注资产的长期增值。因此，为了规避短期市场的波动、并在长期坚守中获利，投资者需要将股票、债券和现金资产按照合适的比例进行组合。
北京银行理财师建议，投资者可以参考的比重是，25%的债券或现金资产加上75%的股票资产，对于风险承受能力较弱的投资者，可以将债券或现金类资产的比重上升为35%。
避险增收三原则
对于大部分追求长期增值的投资人来说，北京银行理财师温馨提示投资者三种增收法宝，就是长期保持投资、基金组合投资、充分投资。这也是控制风险最基本、最简便易行的方法。
首先是长期保持投资。事实上，基金投资是一种新的生活方式，长期坚持，能持续分享理财硕果、规避风险。
北京于先生早在2005年8月购买了一只指数型股票基金600万元，在其后的几个月内，因市场波动出现10％左右的浮亏。由于这笔资金是他在较长时间内用不着的，就一直持有。2006年12月，他获得了超过70％的回报，即增值400多万元。
但可惜的是，不少投资人因缺乏长期持有理念，早早了结，有的甚至“割肉”出局，白白丧失了增值的机会，甚至还造成了损失。特别是那些刚刚熬过几年熊市，当基金刚重返面值，就匆匆退出，而没有享受到随后翻番收益的投资人，可能更需要调整理财方法。
另外，北京银行专业人士提示，保持投资也十分必要。低买高卖是不少人实战中的心态，但这种“择时”策略对专业人员来说都很不确定。普通人更会受到“贪婪恐惧”的人性弱点及股市的不确定性影响，难以找到所谓的“低点”或“高点”。
再有，为帮助人们长期投资、保持投资，北京银行推出了定期定额的投资方式。定期定额是指与银行等销售机构事先签好协议，每月某一时间自动扣款，用一个固定金额投资基金，类似零存整取那样，力争长期较高回报。
北京银行理财师提示：定期定额的好处在于，平均成本、均摊风险；积沙聚塔、复利效果显著；保持投资；省时省力，不用去网点排队。
其次就是基金组合投资。
既然大部分情况下，基金理财是持久战，就需要从长计议。牛市时，用很多钱投资股票类资产或股票基金，确实容易很快实现较高回报，但也有较高风险，反而减少了长期增值的本钱和赢利空间。
北京银行理财师介绍，组合投资能让不同类型基金取长补短，让基金组合更好地满足投资人多样化的财务需求，帮助投资人以时间换空间，稳定地获得长期增值。
比如：股票基金能创造长期较高收益，债券基金、超短债基金、货币基金能有效分散股市风险，力争高于存款的收益，保持方便的变现和分红。
最后是充分投资。事实上，不少人都在寻找“低风险、高收益”的投资方法。其实充分、合理的投资，就可以在控制适当风险的情况下，贡献较高长期收益。
例如：假设有100万元可投资，如果只拿出10％，即使承担较大风险，投资股票类资产，获得10％的收益率，总体收益率也只有1％，获利1万元；相反，如果全部投资，通盘布局，即使将较大比例的资金投资低风险的固定收益类资产，获得5％的收益率，总体收益也可以达到5万元。
基金理财注重风险管理
纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。投资者还需要在市场中实践，根据自身的投资目标、投资金额、投资周期选择基金，并最终形成属于自己、适合自己的投资理念和方法。
将组合分散进行到底。组合分散包括投资品种的分散和大类资产的分散。北京银行理财师解释道，前者的意义在于，假如你仅持有一家上市公司的股票，资产会随着公司业绩的上升而增值；但如果公司即将破产清算，资产将面临大幅缩水的可能。
所以，为了避免对单只股票的过分依赖，投资者可以在组合中增加4或5只股票。即使其中的某只出现大幅下跌，整个组合收益不会遭遇大幅下挫。
随后上述理财师介绍，“基金投资中也可以采取类似的方法规避风险”。传统的组合大类资产为股票、债券和现金。在股票仓位较高的组合中增加债券和现金的比重可以降低组合的风险；在重仓债券和现金的组合中增加股票的比重可以增强潜在的获利能力。
但对大多数的投资者，“明智的做法就是根据自身的投资目标和投资周期合理配置三类资产的比重”，对此上述人士提醒。实现组合多样性，可以首先合理配置大类资产，然后投资品种中配置各基金的比重。
但需要关注的是，不是所有人都倾向债券型基金、小盘股基金、房地产基金，即便如此，还是要适当分散投资，降低组合的风险。
基金小贴士
北京银行自2004年10月取得基金代销资格后，经过近几年的持续、快速发展，基金超市品牌已初具雏形，截至2010年10月底，已与35家基金公司建立合作关系，其中包括华夏、博时、南方、嘉实、易方达等业内知名基金公司，代理销售包括偏股、混合、债券、货币、QDII和保本基金等各大类基金410余只，开通了260余只基金的定投业务，开通了170余只基金网银申购基金费率优惠活动，客户通过该行网银申购基金，可享受最低四折优惠。
北京银行基金业务办理流程
第一步：签约
第二步：开立基金账户
第三步：进行相关基金交易
北京银行基金业务办理注意事项
1、个人客户必须先办理基金业务签约，才能进行基金开户及其他业务。
2、在客户开立基金交易账户时，代销人员应向客户提供《投资人权利须知》。
3、基金业务不可以代办。
4、基金销售业务的前台宣传推介岗位应和柜面操作岗位相互分离。
5、基金代销人员在进行基金销售时，应遵循销售适用性原则，关注客户风险承受能力和其拟投资的基金产品风险收益特征的匹配性。
6、北京银行目前电话银行暂不能办理基金定投。
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