工行网贷通：助力小企业“快跑”

　　作为一家专业从事PVC充气制品、大型仿真气模企业的负责人，深圳市高思维实业发展有限公司总经理张汉宁是业内有名的精明人，他对公司的经营成本特别在意。近期，张汉宁在工商银行上步支行办理的“网贷通”业务，让其半年内节省了近5万元的贷款利息，这让将“赚钱不如省

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　　据了解，高思维实业发展有限公司主要为创维、康佳、统一食品、金龙鱼、海尔、麦当劳等知名企业提供各类仿真制品及促销礼品，由于服务客户的特殊性，张先生往往需要在很短的时间内筹措一笔资金投入生产，并根据客户的回款时间随时偿还银行贷款。在使用“网贷通”以前，张先生申请一批贷款最快也要3天时间，如今，只需公司财务经理动动鼠标，4、5分钟时间200万元的贷款就马上到账。更重要的是，“网贷通”可以随时提前还贷。张先生说，他认识的一位企业老板，与工行“网贷通”签订了贷款额度500万元，在一个月内网上提款、还款超过10次。张先生算了一笔账，以目前一年期流动资金贷款基准利率计算，一笔200万元的贷款如果一年中能节约100天的使用时间，则至少可以省下近3万元的融资成本。

　　中小企业融资难、贷款难是一道待解难题，但在工行深圳市分行中小企业金融部负责人看来，中小企业金融服务蕴藏了巨大商机。近两年，工行深圳市分行为中小企业累计提供各类融资数以百亿计，为近3000家深圳中小企业提供了有力的资金支持。不仅如此，工行深圳市分行还在中小企业服务方面不断创新，相继推出“贸易融资专家”、“中小企业上市一路通”、“应收账款保理”、“ 黄金宝金融服务方案”等产品。今年上半年，工行深圳市分行又“想客户之所想”，推出小企业网络循环贷款——“网贷通”，客户只须坐在办公室轻点鼠标就能完成贷款，该产品还具有随借随还的特色，按实际用款时间计算利息，进一步降低了客户的融资成本。

　　据了解，“网贷通”在工行深圳市分行现有客户中的推广接受度高达90％，有了这款快捷省息的产品，工行深圳市分行为客户插上了腾飞的翅膀，助力深圳中小企业“快跑”。

　　创新产品服务中小企业

　　早在2005年，工行深圳市分行就瞄准中小企业信贷业务市场需求，提出“小企业，大市场”的观念，成立专门的中小企业信贷管理部门，积极破解中小企业融资难困局。近年来，深圳工行不断加强中小企业产品的研发和创新工作，以产品促发展，先后开发了十余项符合中小企业需求的金融产品，收到了良好的经济效益和社会效益。该行相关负责人表示，该行一直将发展中小企业金融业务、支持中小企业发展作为一项长期战略，这既是履行大型商业银行的社会责任，也是自身调整信贷结构、培育新的增长点、实现可持续发展的重要方略。

　　近年来，监管机构、各家银行都非常重视中小企业融资问题，而在创新服务方面，工行深圳市分行一直走在市场的前列。面对中小企业即使有抵押物仍要多次前往银行办理贷款业务，办理提前还贷耗时又费力的现状，工行创新推出了“网贷通”产品，将工行优质的中小企业信贷业务与先进的网上银行渠道有效结合，与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内企业需要资金时就自主提款，有闲置资金时就用来还贷，额度最长可在两年内循环使用，网上银行操作的借款、还款款项实时到账，特别适应中小企业信贷短、频、快的特点。这款产品一经推出就得到深圳众多中小企业的热烈欢迎，短短半年时间该行已发放小企业网络融资贷款近5亿元人民币。

　　开展网络融资业务对商业银行和企业都有着重大意义，网络融资业务拓宽了中小企业融资渠道，有效降低中小企业融资成本。同时这也是商业银行适应电子商务和企业融资业务发展潮流的创新之举，是网络经济大潮下商业银行融资业务的发展趋势，有利于促进双方的“互利共赢”。

　　省时省钱各方都欢迎

　　在业内人士看来，工行“网贷通”将为银行、中小企业、社会带来“三方共赢”。对中小企业来说可以省时省力解决融资需求，在最短的时间内筹措资金，网络提前还贷又最大限度地节省了贷款利息；而对银行来说则可以通过整合内外部资源，加速自身金融产品创新挖掘新的商机，降低银行操作成本，提高效益；对社会而言，“网贷通”的推出开创了深圳金融业服务中小企业的新模式，也为促进深圳的中小企业金融服务树立了榜样，有利于从根本上提高信贷资金的配置效率，推进经济增长和就业增加。

　　有抵押物的中小企业办理“网贷通”业务后，企业贷款不再受时空的限制，原来2－3天的审批时间“瞬间压缩”，只要企业需要资金，就可以通过网络实时到账；更重要的是，企业可以随借随还，节约成本，在银行整体信贷规模受压的情况下，签约“网贷通”的客户将优先获得工行支持，资金使用更有保障。相关人士还告诉记者一件趣事，刚开始时有一位客户担心网络安全问题，后来发现工行是与微软合作的，使用的是USBKEY硬件加密证书，这种方式也被国家网络主管部门认为是目前最好、最安全的，加上“网贷通”还有先进的业务提醒和全面的查询功能，对方试用才两周就非常信赖，连声称赞。

　　值得一提的是，在今年全国信贷规模趋紧的大环境下，下半年企业从银行获得融资预计越来越困难，但是，企业一旦以借款人或第三方房屋做抵押，与工行深圳市分行签署“网贷通”协议后，在合同约定的期限内，工行深圳市分行将为企业留存约定的融资额度，企业资金融通只需通过网上银行提出贷款申请，手续简便、速度快，再也不用为了能否及时获得贷款而往来银行奔波。哪怕人在外地，也能通过网上银行自主提取贷款，就像用信用卡一样方便。不仅如此，“网贷通”还能根据企业销售淡旺季进行资金的合理调配，旺季需要资金时及时提款，淡季有闲置资金时可以马上还贷。“不用像以前一样贷出一笔款来不敢还，就怕错过了收购原材料的最好时机，这也在很大程度上节约了我们的财务成本。” 一位从事农产品收购、加工和销售的小企业老板如是说。

　　打造可持续发展模式

　　中小企业长期以来一直遭遇融资难题。银行信贷是中小企业赖以融资的主要渠道，但目前我国小企业贷款占全国主要金融机构各项贷款的比例仍然较低，银行推出的产品和服务与中小企业的需求尚有差距。

　　在日前举办的“经济转型期——中小企业走向何方？”高端商务论坛上，工行深圳市分行副行长周杰认为，中小企业为深圳做出了不可磨灭的贡献，而工行深圳市分行也一直将为中小企业提供全方位的服务作为工作的本职。近两年该行大力开展中小企业信贷业务，取得了良好的经济效益，不良贷款率也很低，中小企业信贷业务巨大的市场潜力不断得到挖掘。周杰表示，工行深圳市分行一直在探索与中小企业相适应的科学信贷机制，积极创新操作流程、组织架构、风控模式，为其量体定做融资产品与服务，破解中小企业融资难题。

　　工行深圳市分行中小企业金融部负责人在接受采访中表示，在中小企业融资方面，由于大多数中小企业自身规模较小，抗风险能力不足，而信息不对称问题又导致银行的风险控制成本较高。在业务操作层面，不少银行出于利润考核的压力宁愿“抓大放小”。但工行一直坚持商业可持续发展的道路，寻求解决中小企业融资的可行之道。“大力拓展中小企业信贷业务，不仅是中小企业的迫切需求，也是银行自身结构调整的需要，对银行培育信贷市场、分散信贷集中风险、提高资产流动性、培育新的信贷利润增长点等无疑具有现实意义。而网贷通的推出，正是工行践行创新模式，打造商业可持续发展道路的有益尝试。”

　　“‘网贷通’贴合了小企业信贷短、频、快的特点，通过网络手段，让基本素质良好的企业足不出户即可获得贷款，打破了时间限制，省去人力、物力、财力，满足了深圳小企业的融资需求，这一创新之举无疑为深圳的金融业创新带了一个好头。”深圳市中小企业服务中心有关人士如此评价。