农村金融改革的“田东样本”

　　■田东农村金融改革观察

    ２０１０年３月，广西壮族自治区出台《扩大农村金融改革试点工作方案》，尝试以“田东”为样板，在除百色市以外的全区１３个地级市，各选取一个县（市、区）进行扩大农村金融改革试点，构建多层次、广覆盖、可持续的农村金

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　　“田东金融改革的目的，就是在改革中走出自己的路，还要走出别人能走的路。”广西田东县委书记王西冀在获得“２０１０·中国农村改革年度人物”称号后对记者说。

　　地方政府：以政策撬动改革

　　位于田东紫胶林场新村的鑫裕养猪农民专业合作社，是１５名当地妇女在２００９年自发牵头创办起来的，如今已养殖２８００多头猪。合作社理事长李如美说：“我们刚开始最缺的就是钱，一家只能养几头猪。了解到北部湾村镇银行贷款门槛不高、利息较低、放贷灵活的信息后，我们试着户户联保，有组织地向他们贷款。没想到很快就给我们放了款，每户３万元而且不需要抵押，我们的妇女养猪合作社不久就办了起来。”针对银行投放贷款的风险顾虑，田东县政府出资１０００万元成立助农担保公司，可为农户和涉农企业提供１亿元的担保。

　　如今在田东已有５０多家类似专业合作社得到政府、金融机构等多方面的支持发展起来。田东县副县长华东告诉记者，农户收入增加后还贷积极，信用等级不断提高，积累的高等级信用不仅让联保农户相互信任，也增加了银行无抵押放贷的信心。这种循序渐进的模式实现了田东县域农业经济的可持续发展。

　　“田东金融改革尝试了之后才发现原来地方政府发挥作用的潜力巨大，运用行政资源可为改革提供很多帮助。”王西冀认为。

　　田东县政府在财政预算中设立了“三农”信贷风险补偿基金和奖励基金，补偿涉农金融机构因信贷风险造成的信贷损失，奖励对农村信贷市场支持力度大的金融机构。为了扩大涉农贷款资金来源，田东县政府按照当地各家金融机构一定时期内信贷资金支持当地经济社会发展所占份额，确定财政性存款存放在各家金融机构的比例，实行“存贷同比”，刺激金融机构的贷款投放量。奖补机制和相关政策的制定，提高了田东县域金融机构的内生动力，减少存款外流，使田东率先在全国实现了本地存款基本用于本地经济发展的目标。

　　金融机构：主动寻求为“三农”服务

　　王西冀说，改革必须要让金融机构认识到农村市场也大有可为：“现在我们考虑的是怎样让银行自己主动去创新，从原来的政策性‘输血’到现在银行自己‘造血’。”他认为要通过市场竞争激发金融机构的内在动力，促使他们不断创新产品、改善服务。

　　据农村合作银行经理反映，以前农合行的贷款利率是在基准利率的基础上上浮５０％—７０％，而北部湾村镇银行成立之后，其贷款利率只上浮３０％—４０％，农合行不得不随之大幅调低贷款利率，并且由于北部湾村镇银行为农户提供上门贷款服务，农合行感到压力很大，也想办法提供更好的服务取得竞争优势。

　　特色产品与服务让田东金融机构盈利水平不断得到提高，２００９年农合行盈余２６４４万元，同比增加２１０４万元；当时运行不足一年的北部湾村镇银行也实现盈利４５０万元；２０１０年田东县贷款余额４５．５３亿元，新增贷款增幅达到３６．５３％。

　　发现田东农村金融市场“有利可图”，各金融机构纷纷下沉经营重心，放宽在田东县分支机构的自主经营权限。农行田东支行是全区唯一一个贷款审批权限提高到二级分行水平的银行，总行明确对田东县上报试点项目给予特事特办；工行田东县支行个人质押、住房、消费、商用房以及综合消费贷款权限上调一倍以上；建行在田东的贷款业务有市分行直接介入，十日内可完成审批；田东农合行的贷款审批权限由６００万元提高至１２００万元，“三农”贷款实行“绿色通道”和“一周办结制”；邮政储蓄田东支行成为银团贷款试点行。

　　除能繁母猪保险和“两属两户”保险外，人保财险田东支公司对田东支柱农产品甘蔗、香蕉启动了种植保险，人寿保险田东支公司也启动了农村独生子女爱心保险、村干部和计生干部意外伤害综合保险试点，并且创新推出“政府支持、公司运作、农民受益”的涉农小额贷款保险，为广大农户放心贷款服下一粒“定心丸”。