来源:21世纪网-《21世纪经济报道》
核心提示：受更新改造成本巨大的压力，商业银行仍不会积极发行IC卡，央行应采取多种举措督促银行发行新卡。
多数商业银行对于更新银行卡态度消极，终催生央行全面启动银行卡芯片迁移工作的文件出台。
3月18日，央行发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用
但央行“升级令”的实际效果却令人担忧。22日，深圳一银行人士透露，深圳地区目前共发行金融IC卡20多万张，工行占比超过90%，中行发行量很少，股份行及其他机构发行更少，建行、农行未发卡。“多数机构受成本压力，发卡不积极”。
芯片迁移全面推行，也让相关泛金融产业看到商机。华泰联合证券认为，迁移涉及银行卡替换、银行后台系统改造、支付终端改造等环节，粗略估算，仅IC卡替换银行卡即可带来超过300亿的市场需求。
卡均成本50元？
“我们了解到央行的文件精神，但正式发卡还需要一段时间。”某股份行卡部人士表示，上述《意见》是框架性要求，随后应会下发执行细则，分配任务，再细分首批、二批等各批次的发卡时间和发卡量。
按央行规定，今年6月底前，工农中建交和招商、邮储银行应开始发行金融IC卡，2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。
事实上，从2005年工行发行第一张金融IC卡算起，卡种升级行动一直处于蜗行状态。华泰联合证券分析师王小松称，其通过金融IC卡产业链各环节了解到，过去五年间国内IC卡发行量累计仅900万张。而央行数据表明，截至2010年末，全国累计发行银行卡已达24.15亿张，IC卡占比仅3.7%。
央行提出，推进IC卡仍应坚持市场运作原则，即各实施主体根据自身经营状况，按市场原则进行运作。但前述银行卡人士称，受更新改造成本巨大的压力，商业银行仍不会积极发行IC卡，央行应采取多种举措督促银行发行新卡。
某股份行深圳分行副行长直言，银行卡升级是一项系统工程，牵涉甚广，ATM机具改造、网络系统重建、软件升级开发、人力成本等，耗资不菲，“目前虽然磁条卡有风险，但银行收入能够覆盖损失。”
一名资深银行卡人士初步匡算，IC卡制卡成本、终端改造成本、业务培训成本等均摊下来，每张卡的成本保守约50元，24亿张卡成本即为1200亿元。POS机具改造费按500元/台算，2010年末333.4万台POS机需花费17亿元， ATM改造按8000元/台算，27.10万台需花费22亿元。
“银行卡是否能顺利、快速升级，还有赖于央行的推动力度。”前述股份行分行副行长称，听任商业银行依据“市场原则”发卡并不现实。
年内或新增5000万张
深圳一银行人士称，央行此前打算将首批发卡限于国有行，但最终《意见》拓展了发卡银行范围，将招行、交行、邮储银行纳入其中。据透露，招行的首张金融IC卡将于本月底发行。
对此，深圳银行卡业内人士称，央行将邮储银行纳入首批发卡银行序列，或是为快速扩大IC卡的中低端人群覆盖面。邮储的借记卡发卡量甚大，以深圳为例，同业交换数据表明，2010年借记卡发卡量前三位分别是工行、深圳农商行和邮储银行，卡量分别为177万张、173万张、172万张。
华泰联合认为，IC卡作为增值业务的载体，提早发行可以抢占客户，也意味着丰富的业务机会，这将是化解EMV（全球智能IC卡统一标准）迁移成本的有效方式，也是银行推动EMV迁移的主要动力，“随着业务机会和收益不断清晰，银行出于竞争考虑，后续会加快推广速度”。
“如果2015年新发行银行卡均为EMV，那届时IC卡发卡量累计可达13亿张。”王小松测算表示，今年IC卡发卡量在5000万张左右，以四大国有银行为主。其中，工行计划发卡量2000万张，中行计划发卡量1000万-1500万张，农行和建行的发卡规模大约1000万张。如算上后列入首批名单的招行、交行和邮储银行，卡量或有超预期可能。
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